銀行網(wǎng)點(diǎn)微型特色景觀設(shè)計(jì)（銀行網(wǎng)點(diǎn)氛圍裝飾）

大家好！今天讓小編來(lái)大家介紹下關(guān)于銀行網(wǎng)點(diǎn)微型特色景觀設(shè)計(jì)的問(wèn)題，以下是小編對(duì)此問(wèn)題的歸納整理，讓我們一起來(lái)看看吧。

創(chuàng)意嶺作為行業(yè)內(nèi)優(yōu)秀的企業(yè)，服務(wù)客戶遍布全球各地，相關(guān)業(yè)務(wù)請(qǐng)撥打電話：175-8598-2043，或添加微信：1454722008

文章目錄列表:

• 1、銀行網(wǎng)點(diǎn)新增的可行性報(bào)告

• 2、現(xiàn)代景觀設(shè)計(jì)特色有哪些

• 3、怎么從公開渠道搜集大銀行和大券商的財(cái)物數(shù)據(jù)

• 4、2017年廈門建設(shè)銀行旅游年卡包括哪些景點(diǎn)，只能一個(gè)人用一張嗎？

一、銀行網(wǎng)點(diǎn)新增的可行性報(bào)告

XX的可行性報(bào)告

為了搶抓機(jī)遇，做大做強(qiáng)業(yè)務(wù)，有力促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更好的為群眾提供持續(xù)的資金支持，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、快捷、高效的金融服務(wù)，進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，XXX行擬設(shè)立XXX行

一、XXX開發(fā)區(qū)建設(shè)狀況

XXX開發(fā)區(qū)是全國(guó)最大的生態(tài)移民扶貧開發(fā)區(qū)，是黨委、政府貫徹落實(shí)國(guó)家“八七”扶貧攻堅(jiān)計(jì)劃，為從根本上改善南部山區(qū)生存狀況的重大戰(zhàn)略決策。

歷經(jīng)十年建設(shè)，開發(fā)區(qū)經(jīng)濟(jì)及社會(huì)各項(xiàng)事業(yè)的快速發(fā)展。08年全年完成地區(qū)生產(chǎn)總值5.02億元，較上年增長(zhǎng)12.9%；開發(fā)區(qū)社會(huì)固定資產(chǎn)投資9.82億元，增長(zhǎng)51%；社會(huì)消費(fèi)品零售總額1.58億元，增長(zhǎng)21.9%；；農(nóng)民人均純收入2660元，增長(zhǎng)16.5%。特別是農(nóng)民收入和固定資產(chǎn)投資增幅明顯，充分說(shuō)明XXX的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展后勁明顯增強(qiáng)。開發(fā)區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)實(shí)力明顯增強(qiáng)，農(nóng)業(yè)優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)規(guī)模壯大，工業(yè)經(jīng)濟(jì)速度加快，生態(tài)環(huán)境明顯改善。2009年，XXX開發(fā)區(qū)搶抓國(guó)務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)寧夏經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》和擴(kuò)大內(nèi)需拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的政策機(jī)遇，全力推進(jìn)“一園兩區(qū)”建設(shè)，加強(qiáng)項(xiàng)目建設(shè)、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，挖掘資源潛力、壯大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，預(yù)計(jì)全年地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到6.1億元，增長(zhǎng)12.5%；預(yù)計(jì)全社會(huì)固定資產(chǎn)投資達(dá)到12.4億元，增長(zhǎng)26.2%；農(nóng)民人均純收入達(dá)到2820元，增長(zhǎng)6%以上。已開工的項(xiàng)目有：城東大型設(shè)施觀光農(nóng)業(yè)基地，投資2000萬(wàn)元；新建高級(jí)中學(xué)，投資XXX元；移民博物館，投資XXX萬(wàn)元。

二、XXX行經(jīng)營(yíng)情況

XXX行自設(shè)立以來(lái)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展，各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)，不良貸款絕對(duì)額和占比逐年大幅下降，資產(chǎn)損失專項(xiàng)準(zhǔn)備提足，所有者權(quán)益逐年增加，截止2009年5月末，“各項(xiàng)數(shù)據(jù)”。

XXX行始終把利民、為民為辦行的宗旨和服務(wù)方向，自2003年履行支行職能以來(lái)，更是勇挑重?fù)?dān)，發(fā)揮信貸主力軍作用，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，將為全開發(fā)區(qū)服務(wù)作為自身責(zé)無(wú)旁貸的義務(wù)和職責(zé)。心系一方水土，服務(wù)一方百姓。

三、XXX開發(fā)區(qū)的金融體系

目前，開發(fā)區(qū)共有三家金融機(jī)構(gòu)，分別是農(nóng)行、信用社、郵儲(chǔ)。其中，XX隸屬XX行管轄，信用社隸屬XX銀行管轄，郵儲(chǔ)隸屬XX縣郵儲(chǔ)銀行。轄區(qū)金融體制不順，籌資、用資渠道條塊分割，造成當(dāng)?shù)亟鹑谫Y源大量閑置，資金外流相當(dāng)嚴(yán)重。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，轄區(qū)存量存款6億元，轄區(qū)存量貸款僅2億元，資金閑置及外流近4億元。金融助推當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的能量沒(méi)有被有效利用，積聚釋放效應(yīng)不明顯，信用貨幣的創(chuàng)造職能沒(méi)有得到有效發(fā)揮。

當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)需求相對(duì)旺盛，由于網(wǎng)點(diǎn)較少，金融服務(wù)半徑覆蓋太小，客戶渴求金融服務(wù)的愿望迫切。我行在此設(shè)點(diǎn)不僅可增加籌集渠道，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力，而且可優(yōu)化我行網(wǎng)點(diǎn)布局。

四、設(shè)立XXX行XX分社的前景

隨著XXX建縣步伐的加快和城鎮(zhèn)建設(shè)面積的擴(kuò)大，現(xiàn)有的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所已不能滿足開發(fā)區(qū)客戶服務(wù)的需求，計(jì)劃在XXX鎮(zhèn)金水街與XX路的交匯處，國(guó)稅局旁增設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，采用經(jīng)營(yíng)租賃方式，擬新租商業(yè)用房建筑面積180平方米，租金每年3萬(wàn)元。

新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)近幾年將重點(diǎn)以存款、代收代付、匯劃、結(jié)算業(yè)務(wù)為主，經(jīng)測(cè)算，第一年日均業(yè)務(wù)量在250筆以上，現(xiàn)金收付量日均在80萬(wàn)元以上，月均存款增長(zhǎng)300萬(wàn)元以上，各項(xiàng)存款將以每年2000萬(wàn)元以上的速度遞增，未來(lái)各項(xiàng)存款潛力很大，利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)較高。最低達(dá)到一個(gè)規(guī)模較大的XX行經(jīng)營(yíng)規(guī)模。由于比鄰XXX稅務(wù)局，以中小企業(yè)、個(gè)體工商戶等納稅人為主體，適量投放一定規(guī)模的小額信貸業(yè)務(wù)，當(dāng)年至少可實(shí)現(xiàn)保本經(jīng)營(yíng)，發(fā)展前景相當(dāng)廣闊。該網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施將按照相關(guān)要求，達(dá)到服務(wù)設(shè)施完備，服務(wù)環(huán)境優(yōu)雅，服務(wù)質(zhì)量良好，安全保衛(wèi)設(shè)施達(dá)標(biāo)，開辦電子匯兌、全區(qū)儲(chǔ)蓄存款通存通兌綜合業(yè)務(wù)，配備辦公自動(dòng)化設(shè)施和交通工具，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的客戶經(jīng)理，安全防范設(shè)施達(dá)標(biāo)，無(wú)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和安全事故隱患。

1．營(yíng)業(yè)用房擬采用租賃方式，租期10年。所申請(qǐng)新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)用房初步選址XXX鎮(zhèn)金水街與XX路的交匯處，國(guó)稅局旁東側(cè)處。地處開發(fā)區(qū)政府、稅務(wù)及其學(xué)校中心位置，屬框架一樓營(yíng)業(yè)用房，建筑面積180平方米，易于設(shè)計(jì)裝修。擬租賃期10年，租金每年3萬(wàn)元,若租賃期滿，我社有優(yōu)先租賃權(quán)或優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。預(yù)算：裝修費(fèi)用10萬(wàn)元（含安裝防彈玻璃防盜門、110報(bào)警設(shè)備），安防監(jiān)控費(fèi)用8萬(wàn)元，整個(gè)預(yù)算總額18萬(wàn)元，該費(fèi)用計(jì)劃計(jì)入遞延資產(chǎn)，分三年攤銷，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)較輕。內(nèi)外裝修、安防設(shè)施均按規(guī)定實(shí)行公開競(jìng)標(biāo)辦法確定。

2.選調(diào)政治合格，業(yè)務(wù)過(guò)硬，素質(zhì)優(yōu)良的得力員工5名，按內(nèi)部控制和行業(yè)有關(guān)要求合理分工。

3.對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)裝修嚴(yán)格按有關(guān)文件要求，公開招標(biāo)確保工程質(zhì)量。預(yù)決算按規(guī)定報(bào)公安、消防等部門審核。

4.新裝網(wǎng)點(diǎn)采用公開招標(biāo)的監(jiān)控設(shè)備，并按相關(guān)安防要求與公安局“110”指揮中心聯(lián)網(wǎng)。

五．建議

XXX行多次進(jìn)行調(diào)查，經(jīng)與個(gè)體戶、和各級(jí)政府了解分析認(rèn)為，在該處設(shè)立XXX行XX分社可行，是當(dāng)?shù)厝罕?、投資商的強(qiáng)烈愿望，也是各級(jí)政府的要求，最大限度方便客戶，營(yíng)造安全、高效的金融環(huán)境，有力地促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)社雙贏的目標(biāo)。2009年2月5日，經(jīng)XXX銀行董事會(huì)審議，通過(guò)了《增設(shè)XXX行XX分社》的提案，同意組建。

二○○九年六月九日

二、現(xiàn)代景觀設(shè)計(jì)特色有哪些

現(xiàn)代景觀設(shè)計(jì)的基本原則之一應(yīng)該是簡(jiǎn)約，簡(jiǎn)約手法至少包括三個(gè)方面的內(nèi)容：

1. 設(shè)計(jì)方法的簡(jiǎn)約，要求對(duì)場(chǎng)地的認(rèn)真研究，以最小的改變?nèi)〉米畲蟮某尚В?/p>

2. 表現(xiàn)手法的簡(jiǎn)約，要求簡(jiǎn)明和概括，以最少的景物表現(xiàn)最主要的景觀特征；

3. 設(shè)計(jì)目標(biāo)的簡(jiǎn)約，要求充分了解并順應(yīng)場(chǎng)地的文脈、肌理、特性，盡量減少對(duì)原有景觀的人為干擾。

所謂最優(yōu)秀的景觀設(shè)計(jì)作品就像沒(méi)有經(jīng)過(guò)設(shè)計(jì)一樣。綠動(dòng)園林設(shè)計(jì)師們?cè)絹?lái)越傾向于用簡(jiǎn)約的方法去整治空間，正如老子說(shuō)的：無(wú)為而無(wú)不為。實(shí)際上并沒(méi)有一無(wú)是處的空間，它同樣在演變，同樣擁有某種吸引力。

綠動(dòng)園林總結(jié)的元素及現(xiàn)代景觀設(shè)計(jì)特點(diǎn)：

一般元素：以簡(jiǎn)單的點(diǎn)、線、面為基本構(gòu)圖元素，以抽象雕塑品、藝術(shù)花盆、石塊、鵝卵石、木板、竹子、不銹鋼為一般的造景元素，取材上更趨于不拘一格。通過(guò)現(xiàn)代的手法組織景觀元素，運(yùn)用硬質(zhì)景觀（如鋪裝、構(gòu)筑物、雕塑小品等）結(jié)合故事情景，營(yíng)造視覺(jué)焦點(diǎn)，運(yùn)用自然的草坡、綠化，結(jié)合豐富的空間組織，凸顯現(xiàn)代園林與自然生態(tài)的完美結(jié)合。

現(xiàn)代自然風(fēng)格特征：現(xiàn)代主義的硬景塑造形式與景觀的自然化處理相結(jié)合，線條流暢，注重微地形空間和成型軟景配合，材料上多運(yùn)用自然石材，木頭等，適用于無(wú)大面積地庫(kù)頂板地形條件的項(xiàng)目。

三、怎么從公開渠道搜集大銀行和大券商的財(cái)物數(shù)據(jù)

　編者按：“數(shù)據(jù)，已經(jīng)滲透到當(dāng)今每一個(gè)行業(yè)和業(yè)務(wù)職能領(lǐng)域，成為重要的生產(chǎn)因素。人們對(duì)于海量數(shù)據(jù)的挖掘和運(yùn)用，預(yù)示著新一波生產(chǎn)率增長(zhǎng)和消費(fèi)者盈余浪潮的到來(lái)?！痹诖髷?shù)據(jù)時(shí)代里,互聯(lián)網(wǎng)金融是銀行業(yè)不得不面對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域，銀行需要的是切實(shí)可行、直達(dá)要害的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和經(jīng)營(yíng)策略，同時(shí)對(duì)數(shù)據(jù)挖掘和分析能力的不足嚴(yán)重影響銀行的發(fā)展。

本期專題從多維度探討商業(yè)銀行面對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代挑戰(zhàn)，如何借助信息化平臺(tái)，從經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、風(fēng)險(xiǎn)管控、數(shù)據(jù)發(fā)掘、信用監(jiān)管等方面實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)新的跨越，以饗讀者。

隨著2013年6月以來(lái)“余額寶”、“活期寶”的相繼推出，陸續(xù)揭竿而起的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，彰顯出互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)意欲分切互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)蛋糕、建立互聯(lián)網(wǎng)金融帝國(guó)的“勃勃野心”。馬云指出“金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融是未來(lái)金融兩大機(jī)會(huì)”。金融網(wǎng)絡(luò)化和網(wǎng)絡(luò)金融化既是對(duì)商業(yè)銀行的重大挑戰(zhàn)，更是重新洗牌的絕佳機(jī)遇。為此，筆者對(duì)轄內(nèi)部分商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行了調(diào)查研究。為應(yīng)對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行必須關(guān)注十大轉(zhuǎn)型趨向，抓住機(jī)遇實(shí)現(xiàn)新的跨越。

機(jī)構(gòu)形態(tài)由以物理網(wǎng)點(diǎn)為主向以虛擬網(wǎng)絡(luò)為主轉(zhuǎn)變

隨著金融網(wǎng)絡(luò)化和網(wǎng)絡(luò)金融化的發(fā)展，客戶對(duì)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)的依賴減弱，通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等多種線上方式就可以辦理轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)支付甚至投資理財(cái)?shù)雀黝惤鹑诜?wù)，現(xiàn)金存取也可以借助各種自助設(shè)備完成，自助服務(wù)迅速替代傳統(tǒng)的柜面業(yè)務(wù)。轄內(nèi)商業(yè)銀行基本形成了“電子銀行+自助渠道+物理網(wǎng)點(diǎn)”的立體客戶服務(wù)體系。

自助服務(wù)設(shè)備明顯增多。對(duì)于商業(yè)銀行，尤其是中小銀行來(lái)說(shuō)，通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行可以彌補(bǔ)中小商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的不足，實(shí)現(xiàn)服務(wù)區(qū)域和服務(wù)時(shí)間的全覆蓋，使物理網(wǎng)點(diǎn)少的中小商業(yè)銀行有機(jī)會(huì)跟大銀行站在同一起跑線上，為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)體驗(yàn)。而大型銀行為有效減輕網(wǎng)點(diǎn)柜面工作壓力，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)品質(zhì)，也在不斷加大自助設(shè)備投入。截至2013年6月末，湖北省內(nèi)商業(yè)銀行離行式自助銀行、ATM機(jī)具分別比2010年末增長(zhǎng)97.02%、83.97%。而同期網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)僅增長(zhǎng)22.77%，離行式自助銀行、ATM的發(fā)展明顯加快。從增量來(lái)看國(guó)有商業(yè)銀行仍占大頭，從增速來(lái)看中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)正在奮起直追。股份制商業(yè)銀行離行式自助銀行與人工網(wǎng)點(diǎn)的配比已經(jīng)達(dá)到1.76:1，其中浦發(fā)、華夏銀行(600015,股吧)分別高達(dá)2.90:1和2.85:1。在國(guó)有大型銀行中，交通銀行武漢分行該比例也已經(jīng)達(dá)到1.48:1。

自助服務(wù)范圍不斷拓寬。近年，轄內(nèi)商業(yè)銀行不斷加大自助渠道和電子創(chuàng)新力度。目前，自助渠道功能范圍大部分已擴(kuò)大至包含取款，對(duì)私/對(duì)公存款，本行對(duì)私/對(duì)公轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬，小額結(jié)售匯，代繳費(fèi)，基金、外匯、貴金屬買賣，第三方存管，B股銀證轉(zhuǎn)賬，IC卡圈存、圈提等交易。有的商業(yè)銀行逐步實(shí)現(xiàn)了手機(jī)加載銀行卡賬戶，在自助銀行上采用非接觸式存、取款服務(wù)，實(shí)現(xiàn)電子銀行渠道交易的短信確認(rèn)支持；有的還引入和開發(fā)自助發(fā)卡機(jī)，實(shí)現(xiàn)客戶自助發(fā)放借記卡等等。

自助交易量明顯增多。近幾年，網(wǎng)上銀行、自助銀行的業(yè)務(wù)量和交易金額也是越來(lái)越大。交通銀行總行半年報(bào)顯示，截至2013年6月30日，其手機(jī)銀行客戶數(shù)較年初增長(zhǎng)33.7%，交易筆數(shù)、金額同比分別增長(zhǎng)308.45%和127.80%。招商銀行(600036,股吧)總行半年報(bào)披露，該行2013年上半年零售、公司電子渠道綜合柜面替代率分別達(dá)到91.85%，57.49%，分別較2012年提高1.19%、5.09%。應(yīng)該說(shuō)部分轄內(nèi)銀行已經(jīng)開始逐步構(gòu)建一個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)為主、電子化為輔，全面協(xié)調(diào)的立體化服務(wù)體系。

物理網(wǎng)點(diǎn)形象和服務(wù)能力明顯提升。一是網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)面積不斷擴(kuò)大。二是網(wǎng)點(diǎn)分區(qū)合理、功能升級(jí)以及私密的服務(wù)空間讓客戶享受到尊貴的服務(wù)體驗(yàn)。各商業(yè)銀行已裝修改造網(wǎng)點(diǎn)都在擴(kuò)大面積的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了功能分區(qū)，一般設(shè)有咨詢服務(wù)區(qū)、自助服務(wù)區(qū)、電子銀行區(qū)、產(chǎn)品展示區(qū)、營(yíng)銷信息發(fā)布區(qū)、開放式柜臺(tái)服務(wù)區(qū)、封閉式柜臺(tái)服務(wù)區(qū)、貴賓客戶區(qū)、客戶休息等候區(qū)等。三是更多地考慮客戶需求。各商業(yè)銀行新遷址或新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)門前開闊，網(wǎng)點(diǎn)停車位比較充足。網(wǎng)點(diǎn)軟環(huán)境得到改善，網(wǎng)點(diǎn)軟裝飾個(gè)性化趨勢(shì)明顯。網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備配備增多，業(yè)務(wù)分流能力進(jìn)一步增強(qiáng)。四是網(wǎng)點(diǎn)外部形象穩(wěn)步提升。絕大多數(shù)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)都安裝了LED顯示屏、液晶電視、櫥窗廣告和戶外燈箱，能對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品進(jìn)行不間斷的宣傳，大大提升了網(wǎng)點(diǎn)形象和對(duì)外宣傳能力。與以前相比,商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)硬件及裝修一流,極大提升了廣大客戶的認(rèn)知度和美譽(yù)度。

下一步，商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局和發(fā)展應(yīng)體現(xiàn)由物理網(wǎng)點(diǎn)向虛擬網(wǎng)點(diǎn)、自助服務(wù)的轉(zhuǎn)變。實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)呈現(xiàn)“量降、價(jià)（值）升”，體現(xiàn)出高價(jià)值的業(yè)務(wù)安排；電子渠道交易應(yīng)呈現(xiàn)“量?jī)r(jià)（值）齊升”的發(fā)展態(tài)勢(shì)，充分發(fā)揮好電子渠道與實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)協(xié)同服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，努力實(shí)現(xiàn)“實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)電子化”、“電子渠道智能化”的發(fā)展目標(biāo)，逐步提高電子渠道交易占比。一是指導(dǎo)思想上，要以零售銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型為動(dòng)力，以自助銀行全功能型、全流程型、全產(chǎn)業(yè)鏈形為著力點(diǎn)，以監(jiān)控集中化、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、管理制度化、平臺(tái)自動(dòng)化為途徑，提升渠道分流能力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展。二是發(fā)展方式上，大力發(fā)展離行式自助銀行、社區(qū)自助銀行（自助終端）為代表的自助銀行，大力發(fā)展以網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、Ipad銀行為代表的電子銀行，大力發(fā)展以微博、微信為代表的新媒體銀行，以及以遠(yuǎn)程視頻柜臺(tái)為代表的新型銀行等，使自助服務(wù)、在線服務(wù)成為商業(yè)銀行為客戶提供交易和服務(wù)的重要渠道。三是進(jìn)一步加強(qiáng)物理網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。銀行網(wǎng)點(diǎn)不應(yīng)該也不能再“千人一面”，從最初選址到裝修設(shè)計(jì)，從功能分區(qū)到業(yè)務(wù)處理都必須體現(xiàn)各銀行的文化特色和當(dāng)?shù)氐奶攸c(diǎn)，要加快形成以網(wǎng)點(diǎn)分類、功能分區(qū)、客戶分層、業(yè)務(wù)分流為主要特征的新型服務(wù)模式，體現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)性化、特色化。堅(jiān)持打造“綠色網(wǎng)點(diǎn)”、“人文網(wǎng)點(diǎn)”，既高度重視客戶體驗(yàn)，滿足客戶服務(wù)需求，又充分考慮員工利益，為員工著想。

業(yè)務(wù)邊界由有限向趨于無(wú)限轉(zhuǎn)變

隨著國(guó)家鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)和信息技術(shù)的發(fā)展，越來(lái)越多的工商企業(yè)開始通過(guò)網(wǎng)絡(luò)涉足金融業(yè)務(wù)，如支付寶、快錢等第三方互聯(lián)網(wǎng)支付公司。金融企業(yè)通過(guò)各種代理、代銷業(yè)務(wù)涉足一般商業(yè)活動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融使得銀行與一般企業(yè)界限模糊，為了應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行必須跨出門檻，為客戶提供包括金融服務(wù)、信息服務(wù)乃至商業(yè)服務(wù)在內(nèi)的一攬子服務(wù)，以此適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要，提高銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

跨界進(jìn)入電子商務(wù)領(lǐng)域。如中國(guó)建設(shè)銀行的“善融商務(wù)”，既提供信息發(fā)布、交易撮合、在線交易等電商服務(wù)，也提供支付結(jié)算、擔(dān)保融資等金融服務(wù)，還具備博客、論壇、商圈等社交功能。另外也還有中國(guó)交通銀行的“交博匯”、招商銀行的“非常e購(gòu)”、中信銀行(601998,股吧)的“金融商城”等。

搭建網(wǎng)上社區(qū)平臺(tái)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，各家商業(yè)銀行敏銳地捕捉到客戶對(duì)虛擬社區(qū)服務(wù)的需求變化。針對(duì)目前微信、微博等社交媒體的深入普及，招商銀行通過(guò)建立微博、微信公眾賬號(hào)形式拓展宣傳新渠道。目前，搭建網(wǎng)上社區(qū)平臺(tái)的還有中信銀行、武漢農(nóng)商行等多家商業(yè)銀行。

下一步，商業(yè)銀行應(yīng)該是圍繞自身優(yōu)勢(shì)開發(fā)增值服務(wù)。通過(guò)綜合化經(jīng)營(yíng)、吸引客戶、留住客戶，形成自身的數(shù)據(jù)源；根據(jù)銀行信息網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，為客戶提供行業(yè)分析、投資建議等信息服務(wù)；以專業(yè)化優(yōu)勢(shì)為客戶提供涵蓋投資、外匯、保險(xiǎn)（放心保）、住房貸款及企業(yè)銀行領(lǐng)域的專業(yè)理財(cái)方案和財(cái)務(wù)建議，為客戶資產(chǎn)的保值、增值及傳承提供解決方案。其實(shí)，前面提到的中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行等開展電子商務(wù)業(yè)務(wù)，我認(rèn)為其最核心的戰(zhàn)略意圖就是獲取一線市場(chǎng)數(shù)據(jù)，加速推進(jìn)銀行自身金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

發(fā)展模式由規(guī)模經(jīng)營(yíng)向范圍經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨和利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的利潤(rùn)來(lái)源——息差將不斷收窄。在這種情況下，靠做大資產(chǎn)規(guī)模增加盈利的模式將難以為繼，中間業(yè)務(wù)收入將成為商業(yè)銀行的又一大利潤(rùn)來(lái)源。因此，商業(yè)銀行必然從重視資產(chǎn)的規(guī)模經(jīng)營(yíng)，逐漸轉(zhuǎn)向客戶群體與市場(chǎng)的范圍經(jīng)營(yíng)。

大型企業(yè)客戶業(yè)務(wù)占比逐步下降。從貸款戶數(shù)看，湖北省大型企業(yè)貸款戶數(shù)比年初減少99戶，中型企業(yè)比年初增加944戶，增長(zhǎng)8.84%，而小微型企業(yè)比年初增加3512戶，增長(zhǎng)13.28%。從貸款余額看，湖北省大型、中型和小微型企業(yè)貸款分別比年初增長(zhǎng)4.89%、14.80%和16.59%。從存款情況看，也反映出中型、小型、微型企業(yè)客戶存款在數(shù)額、占比上的雙升，大型企業(yè)客戶存款雖然數(shù)額保持穩(wěn)定，但占比呈逐步下降的趨勢(shì)。

個(gè)人客戶迅速增加。從調(diào)查情況看，國(guó)有商業(yè)銀行的個(gè)人客戶數(shù)平穩(wěn)增長(zhǎng)。如工商銀行湖北省分行6月末個(gè)人客戶數(shù)比年初增長(zhǎng)3.81%。與此同時(shí)，中小商業(yè)銀行的個(gè)人客戶數(shù)呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)。如浦發(fā)銀行(600000,股吧)武漢分行7月末個(gè)人客戶數(shù)比年初增長(zhǎng)9.53%。

客戶群體范圍的擴(kuò)大將為銀行帶來(lái)更好的效益和更廣闊的發(fā)展。在針對(duì)客戶群體的競(jìng)爭(zhēng)中，商業(yè)銀行必須擺脫依賴于單一產(chǎn)品或渠道優(yōu)勢(shì)的傳統(tǒng)做法，運(yùn)用一切資源，尤其是信息資源來(lái)擴(kuò)大客戶群體。一是利用各類信息包括網(wǎng)絡(luò)信息搜尋目標(biāo)客戶，提高營(yíng)銷客戶的效率。二是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，打破營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)地域和業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員數(shù)量少等因素對(duì)銀行服務(wù)的限制，實(shí)現(xiàn)對(duì)大范圍客戶的有效服務(wù)。三是通過(guò)對(duì)信息數(shù)據(jù)的收集分析，提供個(gè)性化、有針對(duì)性的服務(wù)，提升客戶忠誠(chéng)度，鞏固客戶群體。

商業(yè)模式由壟斷競(jìng)爭(zhēng)向合作共贏轉(zhuǎn)變

在將來(lái)，銀行自身一家單打獨(dú)斗、包打天下的做法將遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。就目前來(lái)看，銀行與第三方機(jī)構(gòu)合作類業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長(zhǎng)，合作模式表現(xiàn)多樣。

銀行同業(yè)合作更加深入。除了原來(lái)常有的同業(yè)拆借、銀團(tuán)貸款等等合作外，現(xiàn)在商業(yè)銀行開始在支付結(jié)算、科技服務(wù)、財(cái)富管理等方面加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作。2013年4月24日，中國(guó)民生銀行、包商銀行、哈爾濱銀行等33家中小金融機(jī)構(gòu)共同組建“亞洲金融合作聯(lián)盟”區(qū)域性金融合作組織，興業(yè)銀行(601166,股吧)武漢分行當(dāng)前與省內(nèi)外11家銀行類金融機(jī)構(gòu)開展銀銀平臺(tái)合作。

金融同業(yè)合作蓬勃發(fā)展。面對(duì)企業(yè)客戶日益多元化的金融需求，轄內(nèi)商業(yè)銀行加強(qiáng)與信托公司、證券公司、保險(xiǎn)公司合作，將銀行業(yè)務(wù)與信托、證券、保險(xiǎn)公司等業(yè)務(wù)相互滲透與整合，通過(guò)客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，以一體化的經(jīng)營(yíng)形式來(lái)滿足客戶金融服務(wù)需求。

跨業(yè)合作方興未艾。在新形勢(shì)下，物流、資金流、信息流“三流合一”的非金融企業(yè)通過(guò)精準(zhǔn)定位各類客戶的偏好，向其推送包括金融產(chǎn)品在內(nèi)的各種消費(fèi)品和服務(wù)，這種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的精準(zhǔn)服務(wù)一方面可以降低銀行的服務(wù)成本。另一方面，有針對(duì)性的服務(wù)方案和產(chǎn)品將使銀行服務(wù)更加優(yōu)質(zhì)高效。同時(shí)，為了滿足客戶綜合金融服務(wù)的需要，商業(yè)銀行的產(chǎn)品必須向多元化、綜合性方向拓展，需要商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)形成更加緊密的合作機(jī)制，開辟更廣泛的業(yè)務(wù)合作。

業(yè)務(wù)營(yíng)銷由分散向集中轉(zhuǎn)變

從調(diào)查情況看，湖北省的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷方面各具特色。除了傳統(tǒng)的“以老帶新”營(yíng)銷、組合營(yíng)銷、分層營(yíng)銷、集群營(yíng)銷、“掃街”營(yíng)銷以外，還有部分適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代發(fā)展的新的營(yíng)銷模式和手段。

營(yíng)銷方式遠(yuǎn)程化。近幾年，部分商業(yè)銀行遠(yuǎn)程銀行中心（電話銀行中心、呼叫中心）改變以往以受理咨詢、簡(jiǎn)單交易為主的定位，延伸服務(wù)范圍，努力打造遠(yuǎn)程客戶服務(wù)體系，形成對(duì)傳統(tǒng)渠道的有益補(bǔ)充。具體來(lái)說(shuō)包括：遠(yuǎn)程客戶拓展，在不斷完善客戶服務(wù)跟蹤回訪的同時(shí)，對(duì)潛力客戶、流失預(yù)警客戶開展針對(duì)性的挖掘與攔截；遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)營(yíng)銷，借助商業(yè)銀行領(lǐng)先的數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷技術(shù)與客戶分類模型，遠(yuǎn)程銀行中心與分支機(jī)構(gòu)配合，提煉整理基于客戶需求的營(yíng)銷模型，全方位、全天候滿足客戶財(cái)富管理需求；遠(yuǎn)程貸款發(fā)放，充分發(fā)揮遠(yuǎn)程銀行“全天候、快反應(yīng)”特點(diǎn)，與銀行分支機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理密切聯(lián)動(dòng)，打造“客服電話+客戶經(jīng)理”的貸款新模式。

營(yíng)銷終端移動(dòng)化。在合適的時(shí)間，通過(guò)合適渠道，把合適的營(yíng)銷信息投送給每個(gè)顧客。隨著互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)深入生活的每個(gè)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，商業(yè)銀行在網(wǎng)上銀行的基礎(chǔ)上迅速推出多款移動(dòng)金融產(chǎn)品，并開展網(wǎng)上營(yíng)銷、移動(dòng)營(yíng)銷。

營(yíng)銷目標(biāo)名單化。名單制營(yíng)銷使得銀行的客戶開發(fā)工作更有的放矢，提高了營(yíng)銷的精準(zhǔn)性。一是通過(guò)銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析，挖掘潛在客戶，指導(dǎo)客戶經(jīng)理開展針對(duì)性營(yíng)銷。二是轄內(nèi)商業(yè)銀行各省級(jí)分行積極拓展與省政府相關(guān)部門，如科技廳、金融辦、經(jīng)信委、中小企業(yè)局、工商聯(lián)等的合作，取得推薦企業(yè)名單，實(shí)行名單制營(yíng)銷。

營(yíng)銷指導(dǎo)專業(yè)化。商業(yè)銀行總行或省級(jí)分行加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)分析及板塊研究，把握機(jī)遇，堅(jiān)持計(jì)劃先行、方案先行。通過(guò)深化行業(yè)客戶細(xì)分，研究區(qū)域經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，強(qiáng)化專項(xiàng)產(chǎn)品推廣，推進(jìn)行業(yè)營(yíng)銷指導(dǎo)，引導(dǎo)對(duì)公業(yè)務(wù)有序發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展。

營(yíng)銷力量集中化。首先是商業(yè)銀行總行或一級(jí)分行營(yíng)銷部門需要通過(guò)數(shù)據(jù)集中和云計(jì)算對(duì)潛在客戶進(jìn)行篩選，準(zhǔn)確分析客戶需求。在對(duì)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)加強(qiáng)分析利用的同時(shí)，也可以積極探索通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)加強(qiáng)客戶獲取，如與淘寶、京東、蘇寧、支付寶等合作批量獲取客戶，通過(guò)微博、微信獲取客戶等。其次是總分行的中后臺(tái)業(yè)務(wù)部門要圍繞數(shù)據(jù)中心，優(yōu)化分析模型，抓住目標(biāo)客戶的關(guān)鍵業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)活動(dòng)開展分析研究，對(duì)每個(gè)客戶形成業(yè)務(wù)和服務(wù)一攬子解決方案。最后，才是基層銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理根據(jù)總分行的一攬子解決方案，“按圖索驥”向客戶營(yíng)銷全面的金融解決方案，提升客戶滿意度。依據(jù)對(duì)客戶數(shù)據(jù)挖掘和商業(yè)智能技術(shù)，搭建數(shù)字營(yíng)銷平臺(tái)，通過(guò)前中后臺(tái)的緊密合作實(shí)現(xiàn)高精準(zhǔn)、高效率和低成本的新型營(yíng)銷。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)由重增量向重存量轉(zhuǎn)變

截至2013年6月末，湖北省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款總量已突破2萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)11.02%。但是我們應(yīng)該看到，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式由投資拉動(dòng)向投資、消費(fèi)并重轉(zhuǎn)變，銀行貸款規(guī)模的快速增長(zhǎng)將不可持續(xù)。為此，我們必須在注重信貸投入增量的同時(shí)，更加注重盤活現(xiàn)有存量信貸資產(chǎn)。

為此，商業(yè)銀行要從兩個(gè)方面積極盤活存量資產(chǎn)。一是通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化增強(qiáng)存量信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性，化解不良資產(chǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。二是優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。要加大對(duì)存量表內(nèi)貸款結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度。貸款規(guī)模的安排盡量側(cè)重考慮實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，尤其保障具備較好條件的中小企業(yè)的貸款規(guī)模配置，用足、用好有限的信貸資源。

負(fù)債業(yè)務(wù)由被動(dòng)負(fù)債向主動(dòng)負(fù)債轉(zhuǎn)變

從調(diào)查情況看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)抓源頭，搭建省、市、區(qū)三級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)平臺(tái)，取得各類代理資格，抓預(yù)算單位開戶，抓財(cái)政資金使用，大力推進(jìn)負(fù)債業(yè)務(wù)，尤其是存款業(yè)務(wù)保持快速發(fā)展勢(shì)頭。

被動(dòng)負(fù)債即存款仍是商業(yè)銀行主要負(fù)債來(lái)源，并且占比持續(xù)提高。截至2013年6月末，湖北省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款已超過(guò)3萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)13.6%。各項(xiàng)存款占總負(fù)債的比例為80.61%，比年初提高2.86%，比2012年同期提高3.5%。從存貸比看，6月末湖北省全金融機(jī)構(gòu)存貸比為69.02%，比年初下降1.6%，比2012年同期增加0.3%。湖北省法人機(jī)構(gòu)——城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)6月末的存貸比分別為63.94%、60.48%，資金運(yùn)用仍顯不足。

客戶金融資產(chǎn)仍以存款為主。從全國(guó)來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的占了絕大多數(shù)（90%以上），主動(dòng)負(fù)債在資金來(lái)源中占比仍過(guò)低。國(guó)有商業(yè)銀行存款規(guī)模大，發(fā)展主動(dòng)負(fù)債動(dòng)力小，中小商業(yè)銀行因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)少、規(guī)模小、資金緊張，為規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，近年來(lái)迅速發(fā)展主動(dòng)負(fù)債（發(fā)行債券和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、甚至開展資產(chǎn)證券化）轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)的管理，主動(dòng)規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。將會(huì)按照結(jié)構(gòu)對(duì)稱的原則，根據(jù)資金運(yùn)用來(lái)匹配資金來(lái)源，通過(guò)金融市場(chǎng)直接籌集資金，使商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債的償還期保持一定的對(duì)稱關(guān)系。

銀行服務(wù)由共性向個(gè)性轉(zhuǎn)變

從調(diào)查情況看，各商業(yè)銀行按照自身的認(rèn)識(shí)和管理服務(wù)水平都有一些個(gè)性化的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式。

加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務(wù)針對(duì)性。各家商業(yè)銀行在個(gè)人、公司、機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)服務(wù)、渠道等主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，加大了產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)力度，提高產(chǎn)品價(jià)值創(chuàng)造能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。推出了多幣種信用卡、賬戶管家、第三方支付機(jī)構(gòu)備付金存管、增利型理財(cái)產(chǎn)品、賬戶原油、安卓網(wǎng)上銀行等一大批產(chǎn)品。

優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)水平。各家商業(yè)銀行通過(guò)服務(wù)模式創(chuàng)新，全面推行差別化服務(wù)策略，建立個(gè)人客戶星級(jí)分層服務(wù)體系。在統(tǒng)一客戶評(píng)價(jià)、對(duì)客戶進(jìn)行星級(jí)評(píng)定的基礎(chǔ)上，針對(duì)不同星級(jí)客戶，在服務(wù)品牌、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)渠道、服務(wù)費(fèi)率等方面實(shí)施差異化策略，建立層次清晰、協(xié)同一致的星級(jí)服務(wù)體系。如工行湖北省分行僅2012年就完成了533個(gè)業(yè)務(wù)流程緊迫性問(wèn)題改造，實(shí)現(xiàn)了客戶辦理借記卡開立、電子銀行注冊(cè)、工銀信使定制等多筆業(yè)務(wù)的整合；創(chuàng)新產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)模式，推出了個(gè)人銀行客戶與財(cái)富顧問(wèn)互動(dòng)聯(lián)絡(luò)服務(wù)，完善了接觸點(diǎn)營(yíng)銷和事件營(yíng)銷模型，增強(qiáng)了客戶服務(wù)能力。

拓展服務(wù)渠道，改變客戶體驗(yàn)。許多商業(yè)銀行推出了諸如手機(jī)銀行、Ipad銀行、微信銀行、手機(jī)錢包等服務(wù)方式和渠道。部分銀行提出通過(guò)學(xué)習(xí)、觀摩美國(guó)蘋果體驗(yàn)店、安快銀行等國(guó)外創(chuàng)新型網(wǎng)點(diǎn)，籌建“體驗(yàn)式銀行”、“電子銀行體驗(yàn)專區(qū)”，以重塑服務(wù)理念，創(chuàng)新服務(wù)方式，嘗試改變客戶體驗(yàn)以及傳統(tǒng)銀行服務(wù)方式。

個(gè)性化服務(wù)集中于高凈值客戶。就真正的個(gè)性化服務(wù)來(lái)說(shuō)，目前還主要集中于高凈值（高端）客戶。各家銀行針對(duì)高端客戶有高端的紅酒品鑒、藝術(shù)品鑒賞、高爾夫球會(huì)、私人飛機(jī)、游艇接送等增值服務(wù)，對(duì)社會(huì)大眾會(huì)提供教育類服務(wù)、醫(yī)療服務(wù)和機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)等增值服務(wù)，增值服務(wù)體系日漸豐富。如招商銀行在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)“家庭工作室”，為可投資資產(chǎn)超過(guò)5億人民幣的超高凈值家庭設(shè)立專屬于該家庭的專家組，針對(duì)家庭資產(chǎn)制定專屬的投資和風(fēng)險(xiǎn)控制策略，為家庭成員定制獨(dú)一無(wú)二的發(fā)展計(jì)劃，并為當(dāng)前階段或者未來(lái)可能發(fā)生的問(wèn)題提供專業(yè)的解決方案。如湖北銀行通過(guò)個(gè)性化定制理財(cái)方案，吸引了一大批有投資、資產(chǎn)增值需求的公司類客戶。

雖然現(xiàn)在各家商業(yè)銀行都在談轉(zhuǎn)型發(fā)展，但從實(shí)踐情況看，仍然存在轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略雷同的問(wèn)題，同樣產(chǎn)生了嚴(yán)重的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題。商業(yè)銀行要形成自身的特色，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)，就必須適應(yīng)大數(shù)據(jù)和云計(jì)算時(shí)代的發(fā)展，從海量的數(shù)據(jù)中挖掘目標(biāo)客戶的各類金融需求，量身定做金融產(chǎn)品，針對(duì)不同客戶展開個(gè)性化服務(wù)。

風(fēng)險(xiǎn)管理由控制內(nèi)部向防范外部轉(zhuǎn)變

風(fēng)險(xiǎn)管理一直是各商業(yè)銀行的重點(diǎn)工作，普遍實(shí)現(xiàn)了“橫向到邊，縱向到底”的風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)從提高審批質(zhì)效、加強(qiáng)資產(chǎn)監(jiān)控、降低資本占用、專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)等方面入手，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理的“前移”、“下沉”，實(shí)行集中化全程管理，取得良好成效。但是，我們必須看到，在銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)得到較好控制的同時(shí)，外部風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行的影響越來(lái)越大。

外部風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源多樣化。目前，銀行業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源包括小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間融資、非法集資、影子銀行，以及與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有各種業(yè)務(wù)合作關(guān)系的金融同業(yè)、工商企業(yè)等等。與銀行業(yè)原來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等等傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)比，外部風(fēng)險(xiǎn)事件呈現(xiàn)來(lái)源多樣、形式復(fù)雜、防范困難的特點(diǎn)。而這些公司（領(lǐng)域）發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，往往會(huì)傳遞至銀行業(yè)，最終對(duì)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不良影響。

外部風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)銀行業(yè)的影響越來(lái)越大。在云計(jì)算的條件下銀行、企業(yè)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系愈發(fā)緊密，一時(shí)一地、一個(gè)單位的局部風(fēng)險(xiǎn)，可以迅速擴(kuò)展為系統(tǒng)性、全面性風(fēng)險(xiǎn)。如“錢荒”的起因僅僅是一起小小的同業(yè)違約事件就是明證。此外，大數(shù)據(jù)時(shí)代的信息來(lái)源廣、傳播速度快，銀行的負(fù)面輿情通過(guò)微信、微博被迅速傳遞，甚至被放大，銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)增大。

電子銀行網(wǎng)絡(luò)安全面臨挑戰(zhàn)。近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)安全事件頻繁發(fā)生，銀行業(yè)面臨客戶信息、賬戶信息和交易信息以及信息系統(tǒng)的安全挑戰(zhàn)。一旦信息體系破壞和黑客侵入、網(wǎng)絡(luò)中斷等原因，導(dǎo)致信息資源的扭曲和傳輸障礙，將帶來(lái)不可估量的損失。針對(duì)銀行客戶資金的網(wǎng)上欺詐、電話欺詐日益泛濫，呈現(xiàn)集中化、長(zhǎng)期化、復(fù)雜化的特點(diǎn)。電子銀行的交易安全和反欺詐工作必須引起高度關(guān)注。

因此，商業(yè)銀行要加強(qiáng)外部風(fēng)險(xiǎn)管理工作。一是改善外部風(fēng)險(xiǎn)管理人力資源配備，提高監(jiān)測(cè)手段，定期分析潛在的外部風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源及影響渠道。建立規(guī)范化的外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、處置流程、應(yīng)對(duì)預(yù)案，形成全員識(shí)別、監(jiān)測(cè)、發(fā)現(xiàn)、報(bào)告的機(jī)制，防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳染。二是形成風(fēng)險(xiǎn)防范合力。要加強(qiáng)客戶安全教育，加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門、電信運(yùn)營(yíng)商、政府互聯(lián)網(wǎng)安全管理部門等各方面的聯(lián)系與合作，在全社會(huì)構(gòu)筑起一張外部輿情監(jiān)測(cè)、網(wǎng)絡(luò)安全教育和有效懲治在線欺詐的防護(hù)網(wǎng)，廣泛搜集、分析、加工各類風(fēng)險(xiǎn)信息，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的前瞻性和時(shí)效性。三是在IT技術(shù)和信息安全的管理運(yùn)營(yíng)方面加強(qiáng)資金投入，購(gòu)買最好的軟件硬件，保證系統(tǒng)高效、安全地運(yùn)轉(zhuǎn)，防止類似光大證券(601788,股吧)“烏龍指”事件的發(fā)生。四是主動(dòng)應(yīng)對(duì)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，開展有效溝通，及時(shí)準(zhǔn)確發(fā)布銀行經(jīng)營(yíng)信息，科學(xué)疏導(dǎo)媒體、網(wǎng)絡(luò)注意力和關(guān)注點(diǎn)。

科技保障由內(nèi)部向社會(huì)化轉(zhuǎn)變

網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展需要強(qiáng)化后臺(tái)技術(shù)支持與維護(hù)做為保障。這些技術(shù)有兩部分組成：一是硬件技術(shù)，主要指網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)所依賴的信息基礎(chǔ)設(shè)施；二是軟件技術(shù)，主要指數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)和知識(shí)整合技術(shù)?，F(xiàn)代管理學(xué)之父彼得·德魯克早在1989年就曾指出：“10～15年之內(nèi)，任何企業(yè)內(nèi)只做后臺(tái)支持而不創(chuàng)造營(yíng)業(yè)額的工作都應(yīng)該外包出去?！薄豆鹕虡I(yè)評(píng)論》證實(shí)，外包模式是過(guò)去75年來(lái)企業(yè)最重要的管理概念。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，科技保障將從二線走向一線，從后臺(tái)走向前臺(tái)，商業(yè)銀行在加強(qiáng)信息保密和安全管理的基礎(chǔ)上，通過(guò)科技保障的分級(jí)、分類管理，推動(dòng)部分科技保障工作向社會(huì)化外包轉(zhuǎn)變。

推動(dòng)科技保障社會(huì)化可以節(jié)約成本。目前，服務(wù)外包已逐漸成為金融行業(yè)通用的解決方案。如今云計(jì)算各環(huán)節(jié)服務(wù)商提供的PaaS

(Platform-as-a-service，平臺(tái)即服務(wù))和SaaS（Software-as-a-service，軟件即服務(wù)）等服務(wù)，能夠?qū)崿F(xiàn)云外包更高層次、更自動(dòng)化的外包，更有效地利用外部資源，分配管理資源并優(yōu)化流程，避免重復(fù)建設(shè)和投資，改善商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)成本，提高工作效率，推動(dòng)發(fā)展模式向資源節(jié)約型、環(huán)境友好型進(jìn)行轉(zhuǎn)變。

推動(dòng)科技保障社會(huì)化可以提高效率。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行的IT系統(tǒng)要維持內(nèi)部運(yùn)營(yíng)，保障安全運(yùn)行，難以適應(yīng)新形勢(shì)下的海量計(jì)算要求。而IT企業(yè)能夠在訊息收集、傳遞與交換分析等方面發(fā)揮更重要的作用。因此，商業(yè)銀行可以通過(guò)云計(jì)算和社會(huì)化服務(wù)為銀行發(fā)展提高堅(jiān)實(shí)保障。

推動(dòng)科技保障社會(huì)化可以解決人才困境。隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型加快，各銀行科技部門應(yīng)用軟件的開發(fā)任務(wù)越來(lái)越重，銀行研發(fā)人員增長(zhǎng)速度卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于項(xiàng)目的增長(zhǎng)速度，人才相對(duì)缺乏。另一方面，相對(duì)于專業(yè)軟件公司，銀行研發(fā)人員由于缺乏有效的學(xué)習(xí)載體，在技術(shù)掌握的深度和廣度方面還存在一定的差距。因此，商業(yè)銀行可以通過(guò)部分科技業(yè)務(wù)外包彌補(bǔ)人才的不足，獲得急需的資源。同時(shí)，還可以借鑒國(guó)外銀行成熟的做法，在競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)。

參考資料：

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四、2017年廈門建設(shè)銀行旅游年卡包括哪些景點(diǎn)，只能一個(gè)人用一張嗎？

2017廈門建設(shè)銀行旅游年卡包括了一下主要景點(diǎn)：

（1）廈門園林植物園

（2）胡里山炮臺(tái)

（3）鷺江夜游

（4）筼筜雅游

（5）閩南神韻

（6）小嶝休閑漁村

并且每人只能辦理一張。

拓展資料：

中國(guó)旅游年卡：

國(guó)家旅游局局長(zhǎng)邵琪偉在“中國(guó)旅游卡”宣傳推廣啟動(dòng)儀式上說(shuō)，推動(dòng)旅游行業(yè)無(wú)障礙刷卡并推動(dòng)發(fā)行“中國(guó)旅游卡”，是我國(guó)旅游業(yè)適應(yīng)旅游消費(fèi)快速增長(zhǎng)需求，積極履行公共服務(wù)職能，貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展旅游業(yè)的意見(jiàn)》精神的一項(xiàng)重要舉措?！爸袊?guó)旅游卡”對(duì)擴(kuò)大中國(guó)旅游宣傳、增強(qiáng)我國(guó)旅游業(yè)和金融業(yè)在國(guó)際舞臺(tái)上的話語(yǔ)權(quán)具有重要意義。

啟動(dòng)儀式后，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合首批發(fā)卡銀行工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、平安銀行舉辦了“中國(guó)旅游卡”首發(fā)儀式，首批“中國(guó)旅游卡”樣卡與消費(fèi)者見(jiàn)面。中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)蘇寧表示，旅游卡作為銀聯(lián)特色產(chǎn)品，以便捷、優(yōu)惠的服務(wù)，受到持卡人喜愛(ài)。此次推出的中國(guó)旅游卡，通過(guò)整合境內(nèi)外旅游資源，為游客提供涵蓋旅游消費(fèi)各個(gè)領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，也為金融機(jī)構(gòu)支持旅游業(yè)發(fā)展、社會(huì)各界參與共建旅游支付環(huán)境搭建平臺(tái)。進(jìn)一步推動(dòng)中國(guó)旅游卡的發(fā)行和推廣，完善支付服務(wù)商圈，將實(shí)現(xiàn)金融業(yè)與旅游業(yè)相互促進(jìn)、共同發(fā)展。

參考鏈接：百度百科_中國(guó)旅游卡

以上就是小編對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)微型特色景觀設(shè)計(jì)問(wèn)題和相關(guān)問(wèn)題的解答了，如有疑問(wèn)，可撥打網(wǎng)站上的電話，或添加微信。

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