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    互聯(lián)網(wǎng)金融案例分析(金融平臺(tái))

    發(fā)布時(shí)間:2023-03-13 02:21:17     稿源: 創(chuàng)意嶺    閱讀: 228        問大家

    大家好!今天讓創(chuàng)意嶺的小編來大家介紹下關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融案例分析的問題,以下是小編對(duì)此問題的歸納整理,讓我們一起來看看吧。

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    本文目錄:

    互聯(lián)網(wǎng)金融案例分析(金融平臺(tái))

    一、北大軟微MEM介紹

    北京大學(xué)軟件與微電子學(xué)院工程管理碩士(MEM)項(xiàng)目介紹

    北京大學(xué)軟件與微電子學(xué)院工程管理碩士(MEM)項(xiàng)目,以培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)、金融、信息、管理等多維交叉型人才為目標(biāo),運(yùn)用國際先進(jìn)的培養(yǎng)理念與培養(yǎng)方法,全力整合校內(nèi)外優(yōu)質(zhì)教育資源,打造并分享學(xué)習(xí)、研究、實(shí)踐、交流的綜合平臺(tái),培養(yǎng)具有豐富互聯(lián)網(wǎng)精神、信息化知識(shí)和嫻熟工程管理技能,善于思考、長(zhǎng)于創(chuàng)新、富有團(tuán)隊(duì)精神的復(fù)合型領(lǐng)袖人才。

    北京大學(xué)軟件與微電子學(xué)院工程管理碩士(MEM)項(xiàng)目,面向全國招生,北京學(xué)習(xí)。

    2020年計(jì)劃招生名額以《北京大學(xué)2020年碩士研究生招生專業(yè)目錄》為準(zhǔn)。

    成就跨界夢(mèng)想  培養(yǎng)復(fù)合型領(lǐng)袖人才

    依托北京大學(xué)強(qiáng)大的學(xué)科綜合實(shí)力;

    匯聚金融、管理、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域知名學(xué)者。

    汲取專業(yè)知識(shí),碰撞思想火花;

    培養(yǎng)科學(xué)精神,提升管理能力。

    學(xué)習(xí)時(shí)間、畢業(yè)與學(xué)位

    學(xué)習(xí)時(shí)間為2年。

    學(xué)生在規(guī)定年限之內(nèi),學(xué)完規(guī)定的課程,成績(jī)合格,修滿學(xué)分,完成碩士學(xué)位論文并通過北京大學(xué)組織的學(xué)位論文答辯,經(jīng)校長(zhǎng)批準(zhǔn),頒發(fā)注明學(xué)習(xí)方式的北京大學(xué)碩士研究生畢業(yè)證書;經(jīng)校學(xué)位評(píng)定委員會(huì)審查批準(zhǔn),授予北京大學(xué)工程管理碩士專業(yè)學(xué)位。

    五大招生方向

    互聯(lián)網(wǎng)金融:

    掌握?qǐng)?jiān)實(shí)的工程管理基本理論和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)I(yè)知識(shí)。通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐,使學(xué)生掌握互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)工程管理的方法、技術(shù)與工具,培養(yǎng)學(xué)生成為兼具金融和互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用知識(shí)和技能的復(fù)合型高端人才。學(xué)生畢業(yè)后可在互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、監(jiān)管部門等從事互聯(lián)網(wǎng)金融方面的管理工作。

    金融科技:

    掌握?qǐng)?jiān)實(shí)的工程管理基本理論和金融科技領(lǐng)域?qū)I(yè)知識(shí)。通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐,使學(xué)生掌握金融、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等方面的系統(tǒng)理論和實(shí)踐知識(shí),培養(yǎng)學(xué)生成為金融科技領(lǐng)域的復(fù)合型高端人才。學(xué)生畢業(yè)后可在金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、政府部門、企事業(yè)單位從事金融科技方面的管理和研發(fā)工作。

    創(chuàng)新工程管理:

    掌握?qǐng)?jiān)實(shí)的工程管理基本理論和創(chuàng)新管理領(lǐng)域?qū)I(yè)知識(shí)。通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐,使學(xué)生掌握創(chuàng)新企業(yè)的組織管理、研發(fā)管理、新產(chǎn)品管理、團(tuán)隊(duì)管理、運(yùn)營管理、項(xiàng)目管理等方面的系統(tǒng)理論和實(shí)踐知識(shí),培養(yǎng)學(xué)生成為創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)管理方面的復(fù)合型高端人才。學(xué)生畢業(yè)后可在各類企事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)、政府部門從事創(chuàng)新方面的管理工作。

    商業(yè)數(shù)據(jù)分析

    掌握?qǐng)?jiān)實(shí)的工程管理基本理論和商業(yè)數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域?qū)I(yè)知識(shí)。通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐,使學(xué)生掌握商業(yè)、計(jì)算機(jī)、大數(shù)據(jù)、人工智能等方面的系統(tǒng)理論和實(shí)踐知識(shí),培養(yǎng)學(xué)生成為數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)兼具技術(shù)與管理的復(fù)合型高端人才。學(xué)生畢業(yè)后可在企事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)、政府部門從事商業(yè)數(shù)據(jù)分析工作。

    人工智能:

    掌握?qǐng)?jiān)實(shí)的工程管理基本理論和人工智能領(lǐng)域?qū)I(yè)知識(shí)。通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐,使學(xué)生掌握人工智能基礎(chǔ)、機(jī)器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等方面的系統(tǒng)理論和實(shí)踐知識(shí),培養(yǎng)學(xué)生成為人工智能領(lǐng)域的復(fù)合型高端人才。學(xué)生畢業(yè)后可在企事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)、政府部門從事人工智能方面的管理和研發(fā)工作。

    三類班制:

    (1)全日制班:學(xué)院大興校區(qū)上課??蛇x研究方向:互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技、創(chuàng)新工程管理方向。

    (2)非全日制(周末)班:北大本部上課,每周六、日上課??蛇x研究方向:互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技、創(chuàng)新工程管理、商業(yè)數(shù)據(jù)分析和人工智能方向。

    (3)非全日制(集中)班:北大本部上課,4天/月(周四至周日上課)。可選研究方向:互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技方向。

    模塊化課程體系

    管理模塊:

    工程管理基礎(chǔ),數(shù)據(jù)、模型與決策,科技創(chuàng)新管理,創(chuàng)新項(xiàng)目管理,創(chuàng)新戰(zhàn)略管理,新產(chǎn)品管理,新創(chuàng)企業(yè)運(yùn)營管理,互聯(lián)網(wǎng)營銷,跨文化溝通與管理,創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)案例分析。

    金融模塊:

    金融工程與風(fēng)險(xiǎn)管理,企業(yè)理財(cái)與融資實(shí)務(wù),投資管理與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái),金融創(chuàng)新,互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐,金融科技與智慧金融,創(chuàng)業(yè)金融,財(cái)務(wù)分析,金融數(shù)據(jù)案例分析。

    技術(shù)模塊:

    Python、R語言、商業(yè)數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)分析模型、數(shù)據(jù)可視化、云計(jì)算技術(shù)及應(yīng)用、大數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)、金融信息安全、人工智能導(dǎo)論、機(jī)器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)專題、區(qū)塊鏈。

    感謝20113供稿

    二、什么是“反向眾籌”?有何案例?

    中國眾籌的十個(gè)經(jīng)典案例

    眾籌源于國外crowdfunding一詞,顧名思義,就是利用眾人的力量,集中大家的資金、能力和渠道,為小微企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人進(jìn)行某項(xiàng)活動(dòng)等提供必要的資金援助。

    股權(quán)眾籌盡管股權(quán)眾籌發(fā)展迅速,但這種模式卻挑戰(zhàn)了現(xiàn)行法律法規(guī)。目前我國法律對(duì)股權(quán)眾籌的規(guī)定完全是一片空白。

    根據(jù)《公司法》規(guī)定,有限責(zé)任公司的股東人數(shù)不得超過50人,非上市股份有限公司股東人數(shù)不得超過200人,這就使得股權(quán)眾籌的融資對(duì)象有了上限。此外,向“不特定對(duì)象發(fā)行證券”以及“向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過200人”的行為又屬于公開發(fā)行證券,《證券法》規(guī)定必須通過證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn),由證券公司承銷。有限合伙企業(yè)介于合伙與有限責(zé)任公司之間的一種企業(yè)形式,由一名以上普通合伙人與一名以上有限合伙人所組成,由二個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立。

    2014年7月下旬,證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上稱會(huì)證監(jiān)會(huì)已完成多輪行業(yè)調(diào)研,股權(quán)眾籌融資的相關(guān)監(jiān)管規(guī)則正在抓緊研究制定中。

    眾籌在國內(nèi)還是初期階段,各種眾籌融資的案例很多,但成功運(yùn)做的項(xiàng)目卻是鳳毛麟角。接下來分享國內(nèi)眾籌的十個(gè)經(jīng)典案例:

    案例一:美微創(chuàng)投-憑證式眾籌

    朱江決定創(chuàng)業(yè),但是拿不到風(fēng)投。2012年10月5日,淘寶出現(xiàn)了一家店鋪,名為“美微會(huì)員卡在線直營店”。淘寶店店主是美微傳媒的創(chuàng)始人朱江,原來在多家互聯(lián)網(wǎng)公司擔(dān)任高管。

    消費(fèi)者可通過在淘寶店拍下相應(yīng)金額會(huì)員卡, 但這不是簡(jiǎn)單的會(huì)員卡,購買者除了能夠享有“訂閱電子雜志”的權(quán)益,還可以擁有美微傳媒的原始股份100股。朱江2012年10月5日開始在淘寶店里上架公司股權(quán),4天之后,網(wǎng)友湊了80萬。

    美微傳媒的眾募式試水在網(wǎng)絡(luò)上引起了巨大的爭(zhēng)議,很多人認(rèn)為有非法集資嫌疑,果然還未等交易全部完成,美微的淘寶店鋪就于2月5日被淘寶官方關(guān)閉,阿里對(duì)外宣稱淘寶平臺(tái)不準(zhǔn)許公開募股。

    而證監(jiān)會(huì)也約談了朱江,最后宣布該融資行為不合規(guī),美微傳媒不得不像所有購買憑證的投資者全額退款。按照證券法,向不特定對(duì)象發(fā)行證券,或者向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過200人的,都屬于公開發(fā)行,都需要經(jīng)過證券監(jiān)管部門的核準(zhǔn)才可。

    后來,美微傳媒創(chuàng)始人朱江復(fù)述了這一情節(jié),透露了比“叫?!眱蓚€(gè)字豐富得多的故事:

    “我的微博上有許多粉絲一直在關(guān)注著這事,當(dāng)我說拿不到投資,創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)不了的時(shí)候,很多粉絲說,要不我們湊個(gè)錢給你吧,讓你來做。我想,行啊,這也是個(gè)路子,我當(dāng)時(shí)已經(jīng)沒有錢了”。

    “這讓我認(rèn)識(shí)到社交媒體力量的可怕,之后我就開始真正地思考這件事情了:該怎么策劃,把融資這件事情當(dāng)做一個(gè)產(chǎn)品來做。”

    于是,朱江在2013年2月開始在淘寶店上眾籌。

    “大概一周時(shí)間,我們吸引了1000多個(gè)股東,其實(shí)真正的數(shù)字是3000多位,之后我們退掉了2000多個(gè),一共是3000多位投資者打來387萬,……

    目前公司一共有1194個(gè)投資者?!?/p>

    “錢拿到之后,在上海開了一個(gè)年度規(guī)劃會(huì)。我的助手接到一個(gè)電話:你好,我是證監(jiān)會(huì)的,我想找你們的朱江。”

    “剛開始我很坦然,心想為什么證監(jiān)會(huì)會(huì)出來管?去證監(jiān)會(huì)的時(shí)候,一路上心情很輕松,但在證監(jiān)會(huì)的門口,我突然心情沉重起來了,應(yīng)該是門口的石獅子震懾住了我(門前倆石獅子的錢沒白花),四個(gè)月時(shí)間里,我們和證監(jiān)會(huì)一共開了九次會(huì)”(顯然延續(xù)到了媒體說的“叫?!敝螅?/p>

    “我的律師在北京很有名,通過代持協(xié)議達(dá)成了這么多投資人的方案。這樣協(xié)議沒有樣板,都是一行行給我打好的,律師告訴我,他做的這個(gè)代持協(xié)議,主要是針對(duì)工商、稅務(wù)和公安做的,沒想到是證監(jiān)會(huì)來管我,這是最為開放的一個(gè)部門,我的運(yùn)氣很好?!?/p>

    “第一次會(huì)議上我就誠懇地認(rèn)錯(cuò),反省自己法律意識(shí)淡薄,證監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)說我一點(diǎn)都不淡薄,整個(gè)法律文件寫得相當(dāng)專業(yè),不是法律意識(shí)淡薄的人寫的。接下來的八次會(huì)議討論的事情,就是之前的那張代持協(xié)議是有效協(xié)議還是無效協(xié)議,證監(jiān)會(huì)聯(lián)合多家部門,給我們公司的帳都翻了一遍,”

    “證監(jiān)會(huì)干的讓我覺得最了不起的一件事情,是給1194個(gè)投資人都打過電話。一半的投資人接到電話就直接掛了,都以為是騙子,在群里說,今天遇到騙子打電話來說是證監(jiān)會(huì),要來了解美微傳媒,我告訴他們的確是證監(jiān)會(huì)在調(diào)查?!?/p>

    據(jù)朱江描述,證監(jiān)會(huì)重點(diǎn)問了所有投資人兩個(gè)問題:第一朱江有沒有承諾你保本?第二,有沒有承諾每年的固定收益率?

    案例二:3W咖啡-會(huì)籍式眾籌

    互聯(lián)網(wǎng)分析師許單單這兩年風(fēng)光無限,從分析師轉(zhuǎn)型成為知名創(chuàng)投平臺(tái)3W咖啡的創(chuàng)始人。3W咖啡采用的就是眾籌模式,向社會(huì)公眾進(jìn)行資金募集,每個(gè)人10股,每股6000元,相當(dāng)于一個(gè)人6萬。那時(shí)正是玩微博最火熱的時(shí)候,很快3W咖啡匯集了一大幫知名投資人、創(chuàng)業(yè)者、企業(yè)高級(jí)管理人員,其中包括沈南鵬、徐小平、曾李青等數(shù)百位知名人士,股東陣容堪稱華麗,3W咖啡引爆了中國眾籌式創(chuàng)業(yè)咖啡在2012年的流行。

    幾乎每個(gè)城市都出現(xiàn)了眾籌式的3W咖啡。3W很快以創(chuàng)業(yè)咖啡為契機(jī),將品牌衍生到了創(chuàng)業(yè)孵化器等領(lǐng)域。

    3W的游戲規(guī)則很簡(jiǎn)單,不是所有人都可以成為3W的股東,也就是說不是你有6萬就可以參與投資的,股東必須符合一定的條件。3W強(qiáng)調(diào)的是互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)和投資圈的頂級(jí)圈子。而沒有人是會(huì)為了6萬未來可以帶來的分紅來投資的,更多是3W給股東的價(jià)值回報(bào)在于圈子和人脈價(jià)值。試想如果投資人在3W中找到了一個(gè)好項(xiàng)目,那么多少個(gè)6萬就賺回來了。同樣,創(chuàng)業(yè)者花6萬就可以認(rèn)識(shí)大批同樣優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)者和投資人,既有人脈價(jià)值,也有學(xué)習(xí)價(jià)值。很多頂級(jí)企業(yè)家和投資人的智慧不是區(qū)區(qū)6萬可以買的。

    。

    其實(shí)會(huì)籍式眾籌股權(quán)俱樂部在英國的M1NT Club也表現(xiàn)的淋漓精致。M1NT在英國有很多明星股東會(huì)員,并且設(shè)立了諸多門檻,曾經(jīng)拒絕過著名球星貝克漢姆,理由是當(dāng)初小貝在皇馬踢球,常駐西班牙,不常駐英國,因此不符合條件。后來M1NT在上海開辦了俱樂部,也吸引了500個(gè)上海地區(qū)的富豪股東,主要以老外圈為主。

    案例三:大家投自眾籌--天使式眾籌

    2012年12月10號(hào),李群林把他的眾籌網(wǎng)站大家投(最初叫“眾幫天使網(wǎng)”)搬上了線。在這之后,直到今天10個(gè)月內(nèi),他做了5件“大事兒”——給“大家投”眾籌了一筆天使投資、推出領(lǐng)頭人+跟投人的機(jī)制、推出先成立有限合伙企業(yè)再入股項(xiàng)目公司的投資人持股制度、推出資金托管產(chǎn)品“投付寶”,“大家投”有了第一個(gè)自己之外的成功案例。

    李群林之前是做技術(shù)和產(chǎn)品的,2012年想創(chuàng)業(yè),可錢不夠,想找投資卻不認(rèn)識(shí)天使投資人。環(huán)顧一圈,中國創(chuàng)業(yè)這么熱,像他這樣沒有渠道推廣自己的想法,苦于找投資人的創(chuàng)業(yè)者比比皆是。同時(shí),除了那些能幾十萬上百萬投資的天使投資人之外,中國還有大把有點(diǎn)存款、閑錢的人。而且,目前中國的天使投資人還太少,遠(yuǎn)不能滿足創(chuàng)業(yè)者的需求。李群林想到做一個(gè)眾籌網(wǎng)站,把創(chuàng)業(yè)者的商業(yè)想法展示出來,把投資人匯聚起來,讓他們更有效率地選擇。

    那時(shí),中國最早的眾籌網(wǎng)站點(diǎn)名時(shí)間已經(jīng)推出1年多,最開始李群林也想上去碰碰運(yùn)氣,看看能不能先幫自己籌到項(xiàng)目資金。但他發(fā)現(xiàn),點(diǎn)名時(shí)間采用的是預(yù)購的方式,就像當(dāng)時(shí)的法律規(guī)定那樣,眾籌網(wǎng)站給支持者的回報(bào)不能涉及現(xiàn)金、股票等金融產(chǎn)品,也就是對(duì)支持者來說,參與眾籌是一項(xiàng)購買行為。李群林覺得這對(duì)自己來說有些不實(shí)際,自己做互聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目,推出的大多是虛擬產(chǎn)品和服務(wù),而且鑒于中國互聯(lián)網(wǎng)的免費(fèi)特征,很難事先跟支持者約定回報(bào)的方式。不僅對(duì)自己不適用,李群林也覺得這種認(rèn)購的方式吸引力有限。買東西的動(dòng)力不足,僅為了幫別人實(shí)現(xiàn)理想就拿出錢財(cái)支持這也不太適合國人的務(wù)實(shí)精神,至少難以擴(kuò)散開來。李群林判斷,把眾籌作為一種購買行為會(huì)限制它的成長(zhǎng)速度和規(guī)模,他覺得作為投資行為更符合大家參與眾籌的需求。于是,他決定做一個(gè)股權(quán)融資模式的眾籌網(wǎng)站。

    第一個(gè)實(shí)驗(yàn)對(duì)象就是他自己的項(xiàng)目“大家投”。李群林把“大家投”的項(xiàng)目說明放在了網(wǎng)站上。那時(shí),他的想法特別簡(jiǎn)單,創(chuàng)業(yè)者把自己的項(xiàng)目展示在網(wǎng)站上,設(shè)定目標(biāo)金額和期限,投資人看了覺得不錯(cuò)就來溝通,然后投資成為項(xiàng)目股東,投的人多了逐漸把錢湊齊。眾籌完成,平臺(tái)收取服務(wù)費(fèi)。

    不久,有人給他建議,這么搞是不行的。投資需要專業(yè)能力,投資人需要帶動(dòng),最好是設(shè)立領(lǐng)投人+跟投人的機(jī)制,可以通過專業(yè)的投資人,把更多沒有專業(yè)能力但有資金和投資意愿的人拉動(dòng)起來,這樣才能匯聚更多的投資力量。同時(shí),在投資過程中和投資后管理中,有一個(gè)總的執(zhí)行人代表投資人進(jìn)入項(xiàng)目公司董事會(huì)行使項(xiàng)目決策與監(jiān)督權(quán)力。李群林采納了這條建議,為“大家投”增加了這一條規(guī)則,投資人可以自行申請(qǐng)成為領(lǐng)投人,平臺(tái)審核批準(zhǔn)之后就可以獲得這一資格。

    “要想眾籌地快,最好是創(chuàng)業(yè)者熟人+生人的結(jié)合”,聊起現(xiàn)在網(wǎng)站上還沒籌資成功的項(xiàng)目,李群林反復(fù)強(qiáng)調(diào)這句話。眾籌是個(gè)匯聚陌生人的平臺(tái),創(chuàng)業(yè)者最好能先發(fā)動(dòng)自己的熟人支持自己,然后由這些熟人的行為帶動(dòng)平臺(tái)上的陌生人。這是李群林的經(jīng)驗(yàn)之談,“大家投”到今年3月份共3個(gè)月時(shí)間成功籌得100萬人民幣,在項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)只有自己一個(gè)人的情況下獲得共計(jì)12個(gè)投資人的支持就是這樣做到的。

    大家投的12名投資人中,有投資經(jīng)驗(yàn)的只有5個(gè)人。這有點(diǎn)像美國人所說的最早的種子資金應(yīng)該來自于3F,F(xiàn)amily(家庭),F(xiàn)riends(朋友)和Fool(傻瓜)。

    在先被一些天使投資人拒絕之后,李群林把目光轉(zhuǎn)向了微博與各類創(chuàng)投沙龍活動(dòng),在上面找認(rèn)同他的人。最后,他找到深圳創(chuàng)新谷的合伙人余波,余波覺得大家投的股權(quán)融資眾籌模式是當(dāng)時(shí)能填補(bǔ)初創(chuàng)企業(yè)融資渠道空白、構(gòu)筑微天使投資平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式,所以決定做一做這種金融創(chuàng)新背后的推手。于是,創(chuàng)新谷成為了“大家投”這個(gè)項(xiàng)目本身第一個(gè)投資者,也是唯一一個(gè)機(jī)構(gòu)投資者。有了創(chuàng)新谷的信用背書,大家投又成功吸引了后面11個(gè)跟投人。這十二位投資人分別來自全國八個(gè)城市,六人參加了股東大會(huì),5人遠(yuǎn)程辦完了手續(xù),這里面甚至有四個(gè)人在完全沒有接觸項(xiàng)目的情況下決定投資。

    大家投網(wǎng)站模式是:當(dāng)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目在平臺(tái)上發(fā)布項(xiàng)目后,吸引到足夠數(shù)量的小額投資人(天使投資人),并湊滿融資額度后,投資人就按照各自出資比例成立有限合伙企業(yè)(領(lǐng)投人任普通合伙人,跟投人任有限合伙人), 再以該有限合伙企業(yè)法人身份入股被投項(xiàng)目公司,持有項(xiàng)目公司出讓的股份。而融資成功后,作為中間平臺(tái)的大家投則從中抽取2%的融資顧問費(fèi)。

    如同支付寶解決電子商務(wù)消費(fèi)者和商家之間的信任問題,大家投將推出一個(gè)中間產(chǎn)品叫“投付寶”。簡(jiǎn)單而言,就是投資款托管,對(duì)項(xiàng)目感興趣的投資人把投資款先打到由興業(yè)銀行托管的第三方賬戶,在公司正式注冊(cè)驗(yàn)資的時(shí)候再撥款進(jìn)公司。投付寶的好處是可以分批撥款,比如投資100萬,先撥付25萬,根據(jù)企業(yè)的產(chǎn)品或運(yùn)營進(jìn)度決定是否持續(xù)撥款。

    對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來講,有了投資款托管后,投資人在認(rèn)投項(xiàng)目時(shí)就需要將投資款轉(zhuǎn)入托管賬戶,認(rèn)投方可有效,這樣就有效避免了以前投資人輕易反悔的情況,會(huì)大大提升創(chuàng)業(yè)者融資效率;由于投資人存放在托管賬戶中的資金是分批次轉(zhuǎn)入被投企業(yè),這樣就大大降低了投資人的投資風(fēng)險(xiǎn),投資人參與投資的積極性會(huì)大幅度提高,這樣也會(huì)大幅度提高創(chuàng)業(yè)者的融資效率。

    社交媒體的出現(xiàn),使得普通人的個(gè)人感召力可以通過社交媒體傳遞到除朋友外的陌生人,使得獲得更多資源資金創(chuàng)業(yè)公司一切皆有可能。

    案例四-羅振宇用眾籌模式改變了媒體形態(tài)

    2013年最矚目的自媒體事件:也似乎在證明眾籌模式在內(nèi)容生產(chǎn)和社群運(yùn)營方面的潛力:《羅輯思維》發(fā)布了兩次 “史上最無理”的付費(fèi)會(huì)員制:普通會(huì)員,會(huì)費(fèi)200元;鐵桿會(huì)員,會(huì)費(fèi)1200元。買會(huì)員不保證任何權(quán)益,卻籌集到了近千萬會(huì)費(fèi)。愛就供養(yǎng)不愛就觀望,大家愿意眾籌養(yǎng)活一個(gè)自己喜歡的自媒體節(jié)目。

    而《羅輯思維》的選題,是專業(yè)的內(nèi)容運(yùn)營團(tuán)隊(duì)和熱心羅粉共同確定,用的是“知識(shí)眾籌”,主講人羅振宇說過,自己讀書再多積累畢竟有限,需要找來自不同領(lǐng)域的牛人一起玩。眾籌參與者名曰“知識(shí)助理”,為《羅輯思維》每周五的視頻節(jié)目策劃選題,由老羅來白活。一個(gè)人民大學(xué)叫李源的同學(xué)因?yàn)閷?duì)歷史研究極透,老羅在視頻中多次提及,也小火一把。要知道,目前《羅輯思維》微信粉絲150余萬,每期視頻點(diǎn)擊量均過百萬。

    羅振宇以前是央視制片人,正是想擺脫傳統(tǒng)媒體的層層審批和言論封閉而離開電視臺(tái),做起來自己的自媒體??糠劢z為他眾籌來養(yǎng)活自己,并且過得非常不錯(cuò)。這是自媒體人給傳統(tǒng)媒體人的一次警示。

    案例五、:樂童音樂眾籌-專注于音樂項(xiàng)目發(fā)起和支持的眾籌平臺(tái)

    據(jù)樂童音樂創(chuàng)始人馬馬客介紹,近期完成了一個(gè)百萬級(jí)的音樂硬件類產(chǎn)品眾籌。成為原始會(huì)眾多成功融資經(jīng)典案例之一。馬客表示,目前樂童音樂的主要支出是人力成本,所得融資會(huì)更多地去做產(chǎn)品,內(nèi)容上也會(huì)有變化,多去拓展音樂衍生品、藝人演出方面,突破現(xiàn)有音樂產(chǎn)業(yè)模式,探討更多新的可能。

    馬客認(rèn)為,眾籌模式已經(jīng)改變了很多的行業(yè)和鏈條,這種方式很有價(jià)值,之前曾入駐眾籌網(wǎng)開放平臺(tái),幫助樂童音樂在資源整合,以及產(chǎn)品曝光方面幫助不小。此次再次與網(wǎng)信金融旗下的原始會(huì)合作發(fā)起融資,他表示很受益,對(duì)股權(quán)眾籌這種全新的融資方式抱有信心。

    作為專注于做音樂的垂直類眾籌網(wǎng)站,樂童音樂在音樂眾籌,音樂周邊的實(shí)物預(yù)售等方面已經(jīng)取得了不小的成績(jī),在業(yè)內(nèi)頗有名氣。

    當(dāng)談及樂童音樂能夠成功融資的秘訣時(shí),他認(rèn)為,除了明確的商業(yè)目標(biāo)和未來規(guī)劃,對(duì)于一個(gè)初創(chuàng)企業(yè)來說,投資人很看重團(tuán)隊(duì)的執(zhí)行力,因?yàn)檫@會(huì)直接影響到企業(yè)的運(yùn)作。

    據(jù)了解,除了樂童音樂,原始會(huì)還幫助過許多的企業(yè)成功融資。公開資料顯示,截止目前,原始會(huì)的合作創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目已有2000多個(gè),投資人(機(jī)構(gòu))超過1000位,成功融資的項(xiàng)目已有8個(gè),融資額已經(jīng)超過1億元。

    原始會(huì)CEO陶燁表示,基于互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì),眾籌最終也會(huì)把傳統(tǒng)線下融資改為線上融資。一方面,投資人可以在這個(gè)平臺(tái)上找到海量的融資。另外一方面,投資變化也可以在我們這個(gè)平臺(tái)上找到,不會(huì)有一對(duì)一線下的渠道可以找到。此外,在這個(gè)平臺(tái)上,互聯(lián)網(wǎng)投融資雙方,可以在這種海量信息中快速配對(duì),快速找到買家和賣家。樂童音樂之所以能夠快速在原始會(huì)融資成功,主要在于其項(xiàng)目足夠優(yōu)秀?!盎ヂ?lián)網(wǎng)金融是新興行業(yè),股權(quán)眾籌市場(chǎng)潛力非常大,把線下的傳統(tǒng)投融資,逐漸轉(zhuǎn)到線上投融資,它是一個(gè)變革性的東西,是一次革命。

    案例六: 天使匯自眾籌-突破國內(nèi)融資記錄

    2013 年 10 月 30 日,天使眾籌平臺(tái)天使匯在自己的籌資平臺(tái)啟動(dòng)眾籌,為天使匯自己尋求投資。截止到今晚(11 月 1 日) 5 時(shí) 30 分,天使匯目前的融資總額已經(jīng)超過 1000 萬,超過天使匯自己設(shè)定的融資目標(biāo) 500 萬一倍,創(chuàng)下最速千萬級(jí)融資記錄。

    天使眾籌平臺(tái)天使匯(AngelCrunch)成立于 2011 年 11 月,是國內(nèi)排名第一的中小企業(yè)眾籌融資平臺(tái),為投資人和創(chuàng)業(yè)者提供在線融資對(duì)接服務(wù),是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的代表企業(yè)。天使眾籌即多名投資人通過合投方式向中小企業(yè)進(jìn)行天使輪和 A 輪投資的方式,相比傳統(tǒng)的投融資方式,天使匯為創(chuàng)業(yè)者提供了一個(gè)更規(guī)范和方便的展示平臺(tái),為創(chuàng)業(yè)者提供了一站式的融資服務(wù)

    案例七:聯(lián)合光伏用眾籌模式改變了企業(yè)融資

    股權(quán)眾籌雖然一直以來頗受爭(zhēng)議,但仍然改變不了這種企業(yè)用眾籌項(xiàng)目融資的熱情。今年2月,聯(lián)合光伏在眾籌網(wǎng)發(fā)起建立全球最大的太陽能電站的眾籌項(xiàng)目,項(xiàng)目是典型的股權(quán)眾籌模式。

    該項(xiàng)目預(yù)計(jì)籌資金額為1000萬元,每份籌資金額為10萬元,每個(gè)用戶最多購買一份,所有支持者都將會(huì)成為此次項(xiàng)目的股東。項(xiàng)目截止到現(xiàn)在,已經(jīng)超額完成了預(yù)定任務(wù),總計(jì)籌資金額達(dá)到1000萬元。

    聯(lián)合光伏這個(gè)項(xiàng)目無論是從規(guī)模上還是從具體實(shí)施上都給整個(gè)眾籌行業(yè)起到了示范作用。而對(duì)于股權(quán)眾籌受爭(zhēng)議的部分,隨著去年美國Jobs法案簽署,今年證監(jiān)會(huì)正式將股權(quán)眾籌放到討論事項(xiàng),股權(quán)眾籌得到相關(guān)法律支持的可能性非常大。到相關(guān)法律規(guī)定出臺(tái)之時(shí),相信一定還會(huì)有其它企業(yè)仿效聯(lián)合光伏,用眾籌的模式進(jìn)行融資。

    案例八:樂視用眾籌開創(chuàng)了企業(yè)利用眾籌營銷的先河

    國內(nèi)知名視頻網(wǎng)站樂視網(wǎng)牽手眾籌網(wǎng)發(fā)起世界杯互聯(lián)網(wǎng)體育季活動(dòng),并上線首個(gè)眾籌項(xiàng)目—“我簽C羅你做主”,只要在規(guī)定期限內(nèi),集齊1萬人支持(每人投資1元),項(xiàng)目就宣告成功,樂視網(wǎng)就會(huì)簽約C羅作為世界杯代言人。屆時(shí),所有支持者也會(huì)成為樂視網(wǎng)免費(fèi)會(huì)員,并有機(jī)會(huì)參與一系列的后續(xù)活動(dòng)。這可能是國內(nèi)第一次用眾籌方式邀請(qǐng)明星。

    這次眾籌項(xiàng)目的意義在于開創(chuàng)了企業(yè)利用眾籌模式進(jìn)行營銷的先河。首先,利用了眾籌模式潛在的用戶調(diào)研功能。樂視網(wǎng)此次敢于發(fā)布簽約C羅的項(xiàng)目,相信樂視網(wǎng)就早已準(zhǔn)備好了要跟C羅簽約世界杯,通過此次與眾籌網(wǎng)聯(lián)合,可以讓樂視網(wǎng)在正式簽約之前,進(jìn)行一次用戶調(diào)研。

    其次,樂視網(wǎng)通過與眾籌網(wǎng)的聯(lián)合,給簽約C羅代言世界杯活動(dòng)進(jìn)行了預(yù)熱。樂視網(wǎng)充分利用了眾籌潛在的社交和媒體屬性,在世界杯還沒到來的時(shí)候就做出了充分的預(yù)熱。最后,樂視網(wǎng)可以接觸此次活動(dòng)拉動(dòng)世界杯的收視,并且為正式簽約C羅之后的活動(dòng)積累到用戶。

    樂視網(wǎng)的這一創(chuàng)舉一方面讓眾籌網(wǎng)越來越多的進(jìn)入大家的視線,另一方面也給整個(gè)眾籌行業(yè)起到了帶動(dòng)作用。但隱藏在活動(dòng)背后,值得其它有相同想法的企業(yè)思考的是,通過眾籌網(wǎng),企業(yè)還可以怎么玩。

    案例九: 李善友用眾籌模式改變創(chuàng)業(yè)教育

    “求捐助!交學(xué)費(fèi)!不賣身!只賣未來!”繼91助手熊俊、雕爺牛腩孟醒等一批創(chuàng)業(yè)者高調(diào)網(wǎng)上眾籌之后,微窩創(chuàng)始人錢科銘也緊隨其后,于前幾日在微博朋友圈喊話,向粉絲賣未來,籌集上中歐創(chuàng)業(yè)營的11.8萬元學(xué)費(fèi)。

    “眾籌學(xué)費(fèi)”正是中歐創(chuàng)業(yè)營創(chuàng)始人李善友教授給新學(xué)員們布置的第一次實(shí)踐任務(wù),學(xué)員需要運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維來為自己籌集學(xué)費(fèi)。而網(wǎng)上這些或真誠或詼諧的文章就出自于中歐創(chuàng)業(yè)營的第三期“準(zhǔn)”學(xué)員們。

    案例十:HER COFFEE 咖啡--海歸白富美眾籌

    如果要說當(dāng)下最時(shí)髦的互聯(lián)網(wǎng)金融概念,非眾籌莫屬。但近日卻爆出了66位海歸白富美眾籌的HER COFFEE 咖啡店經(jīng)營不到一年就瀕臨倒閉的消息。在經(jīng)歷了起初的喧囂后,如今越來越多的眾籌咖啡店陷入了虧損窘境。眾籌咖啡店為何玩不轉(zhuǎn)呢?

    如果說去年互聯(lián)網(wǎng)金融最熱門的話題還要屬余額寶和P2P 的話,那時(shí)下最熱門的話題無疑是眾籌了。無論是此前阿里推出的“娛樂寶”,還是7月初京東推出的“湊份子”,巨頭們對(duì)眾籌的追捧,也讓眾籌為越來越多人所知曉,成了不少人眼中新穎的投資理財(cái)方式。但作為海外最原始的眾籌形態(tài)的移植,最早一批興起的眾籌咖啡店卻在喧囂過后,面臨著虧損倒閉的窘境。

    不以盈利為目的≠虧錢也無所謂

    記得有位女性作家說過,每個(gè)女孩內(nèi)心深處都駐扎著幾個(gè)夢(mèng)想精靈,其中就包括開一家屬于自己的咖啡店的夢(mèng)想。只是過去敢把夢(mèng)想變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的女孩少之又少,然而借助眾籌的力量,去年8 月,66 位來自各行各業(yè)的海歸白富美,每人投資兩萬元,共籌集132 萬元在北京建外SOHO開了一家咖啡館,名字叫Her Coffee。

    這些美女股東幾乎都有國外名校的背景,大多就職于投行、基金、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè),最初只是八九個(gè)人湊在一起想開個(gè)咖啡店,因?yàn)殄X不夠,于是又各自拉進(jìn)來不少朋友,最后開了這家被稱為“史上最多美女股東”的咖啡館。

    記得開業(yè)當(dāng)天,影視明星李亞鵬,主持人王梁、李響,暴風(fēng)影音CEO 馮鑫,銀泰網(wǎng)CEO 廖斌等眾多明星、企業(yè)家都前來捧場(chǎng),好不熱鬧。

    當(dāng)初,這家咖啡店的股東們聲稱她們將會(huì)舉辦各種主題活動(dòng),以吸引創(chuàng)業(yè)女性來此聚集,可誰曾想到開業(yè)不到一年,卻傳出要關(guān)店的消息。股東之一的李彤(微博)說,目前她們確實(shí)在商討這個(gè)問題。她說:“可能是一個(gè)準(zhǔn)備吧,你有幾個(gè)決定都需要通過股東大會(huì)嘛。比如說新的股東介入啊,沒有的話是不是要暫時(shí)閉店,是不是要換地方啊。如果我們沒有新的方案出來那就閉店,然后再選新地方?!?/p>

    事實(shí)上,Her Coffee 的情況并非個(gè)案,去年長(zhǎng)沙一家吸納了144 個(gè)股東的眾籌咖啡館,同樣在摸索近一年后,因?yàn)槌掷m(xù)虧損,正面臨倒閉;杭州一家有110 名股東的眾籌咖啡館開業(yè)一年半,同樣收支從來沒有實(shí)現(xiàn)過平衡。同樣例子不勝枚舉。

    然而有意思的是,幾乎所有眾籌咖啡店的小老板們,在當(dāng)初開店時(shí)被問及如果今后經(jīng)營業(yè)績(jī)不佳該怎么辦時(shí),幾乎清一色回答是“我們不以盈利為目的”。在他們看來,眾籌咖啡店不但是一種很新穎有趣的創(chuàng)業(yè)形式,而且咖啡店本身所散發(fā)的小資情調(diào)和天然的交流平臺(tái)的功能,才是他們最為看重的賣點(diǎn)。

    只是套用一句有點(diǎn)爛俗的話:理想很豐滿,現(xiàn)實(shí)很骨干。不盈利并不代表能保證不虧損,不以盈利為目的不代表虧錢了也無所謂。之所以不少眾籌咖啡店在經(jīng)營將近一年時(shí)傳出面臨倒閉的新聞,正是因?yàn)楫?dāng)初開店時(shí)眾籌的原始資金只夠第一年初始投資費(fèi)用,即裝修、家具、咖啡機(jī)等一次性硬件投入和第一年的租金。假如第一年咖啡店持續(xù)虧損,則意味著咖啡店只有兩條出路:要不就是進(jìn)行二次眾籌,預(yù)先籌集到第二年的房租、原料、水電、員工等剛性成本,繼續(xù)燒錢;要不就是關(guān)門歇業(yè),一拍兩散。

    事實(shí)證明,對(duì)大部分參與眾籌的股東來說,“不以盈利為目的”甚至“公益性質(zhì)”的說辭只是一種冠冕堂皇的高調(diào)子,畢竟砸進(jìn)去的是幾千甚至幾萬元血汗錢,大部分股東還是希望咖啡店能賺錢并給自己帶來投資回報(bào),即使不賺錢,如果咖啡店能維持經(jīng)營也行。但如果持續(xù)虧損,那這個(gè)資金缺口誰來承擔(dān)呢?第一次眾籌成功依靠的是希望和夢(mèng)想,當(dāng)盈利希望破碎后,又有幾人愿意再通過二次眾籌,往這個(gè)虧損的無底洞里砸錢呢?因此關(guān)門歇業(yè)成了最理性的選擇。

    (美投網(wǎng)眾籌)

    三、新金融3.0:打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈

    內(nèi)容簡(jiǎn)介:

    “互聯(lián)網(wǎng)+金融”讓金融業(yè)經(jīng)歷了1.0時(shí)代的渠道金融和2.0時(shí)代的技術(shù)金融,現(xiàn)在到了3.0時(shí)代的創(chuàng)新金融。在互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)革命的推動(dòng)下,移動(dòng)化、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等大趨勢(shì)已經(jīng)使3.0時(shí)代金融業(yè)的“基因”發(fā)生質(zhì)變,其架構(gòu)中的“底層物質(zhì)”也發(fā)生了深刻變化。這種變化使傳統(tǒng)金融業(yè)版圖日益模糊,促使傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)更加融合,通過優(yōu)化資源配置和技術(shù)創(chuàng)新,產(chǎn)生出新的金融生態(tài)、金融服務(wù)模式和金融產(chǎn)品。反映在金融市場(chǎng)上,具體表現(xiàn)為金融要素市場(chǎng)化、金融主體多元化、金融產(chǎn)品快速迭代過程正在發(fā)生等,這些表現(xiàn)我們稱為“新金融”。新金融是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的新變化而言,創(chuàng)新是新金融時(shí)代的明顯特征,因此也可以將互聯(lián)網(wǎng)金融稱為新金融,或更準(zhǔn)確地稱之為“新金融3.0”。

    新金融3.0的市場(chǎng)表現(xiàn)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。一是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),大數(shù)據(jù)、云計(jì)算與移動(dòng)應(yīng)用,包括各類智能終端不停地通過連通的方式連接各類客戶、資產(chǎn)和資金。由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,催生了大量新的金融模式,并且形成了第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融門戶六大互聯(lián)網(wǎng)金融模式。二是出現(xiàn)了大量的金融組織機(jī)構(gòu)及金融業(yè)態(tài),如私募基金、保理公司、融資租賃等,金融業(yè)態(tài)意義上的范疇可能更大。三是新金融產(chǎn)品層出不窮,諸如股權(quán)投資基金或私募股權(quán)投資(PE)、并購基金、風(fēng)險(xiǎn)投資(VC)基金、天使投資基金、新三版投資基金、陽光私募基金、各類交易所產(chǎn)品合約投資、融資租賃類、非公開化融資、P2P、P2B及保理類產(chǎn)品、類P2P、眾籌等。

    新金融核心是找到性價(jià)比高的市場(chǎng),并且通過各種技術(shù)“圈”出自身管理能力范圍內(nèi)的市場(chǎng)。舉例來說,在保險(xiǎn)、銀行等領(lǐng)域,我國傳統(tǒng)企業(yè)還有很多沒有解決的問題,新金融則能通過各種手段,在傳統(tǒng)金融中切出沒有被傳統(tǒng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)解決的市場(chǎng),從而創(chuàng)造出新的“藍(lán)?!?。這不僅需要考慮差異化的問題,更重要的是要打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。

    構(gòu)建新金融生態(tài)圈必須注重行業(yè)滲透和融合、創(chuàng)新服務(wù)及風(fēng)控體系構(gòu)建。為此,要看準(zhǔn)社交化、移動(dòng)化、專業(yè)化和場(chǎng)景化的發(fā)展方向,抓住資金端和資產(chǎn)端這兩個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)至關(guān)重要的端口,創(chuàng)新商業(yè)模式,延伸金融應(yīng)用領(lǐng)域,并理解“合規(guī)、穩(wěn)健、科技金融、普惠金融”這四個(gè)關(guān)鍵詞。

    本書全面闡述了新金融3.0的機(jī)遇、挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)措施,書中既有政策解讀,更有基于大量正反兩方面實(shí)例的案例分析;既有權(quán)威的指導(dǎo)意見,也有業(yè)內(nèi)人士的真知灼見,更有作者本人的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)分享。該書理論上高屋建瓴,實(shí)操上指導(dǎo)性強(qiáng),是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)研究者、從業(yè)者、參與者的必備讀物。

    編輯推薦:

    推薦1:新金融3.0的行業(yè)模式不斷調(diào)整,將迎來規(guī)范發(fā)展,更為健康地前行。

    推薦2:看準(zhǔn)社交化、移動(dòng)化、專業(yè)化和場(chǎng)景化的發(fā)展方向,抓住資金端和資產(chǎn)端這兩個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)至關(guān)重要的端口。

    目錄:

    第一章 新金融的變革:從1.0時(shí)代到3.0時(shí)代

    1.0時(shí)代:通過網(wǎng)絡(luò)渠道銷售金融產(chǎn)品 

    2.0時(shí)代:通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)定制金融產(chǎn)品 

    3.0時(shí)代:通過互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式 

    第二章新金融3.0時(shí)代的機(jī)遇、挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)措施

    三大機(jī)遇:優(yōu)勢(shì)明顯、潛力巨大、效益突出 

    三大挑戰(zhàn):安全風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 

    應(yīng)對(duì)措施:產(chǎn)品研發(fā)、模式創(chuàng)新、平臺(tái)創(chuàng)新、行業(yè)再造、生態(tài)建設(shè) 

    第三章 新金融3.0的新四化

    一化:社交化 

    二化:移動(dòng)化 

    三化:專業(yè)化 

    四化:場(chǎng)景化 

    第四章 不走尋常路:新金融3.0的三種新玩法

    玩法一:多元資產(chǎn)端 

    玩法二:黏住投資者 

    玩法三:打造生態(tài)環(huán)境 

    第五章 新金融3.0的十大業(yè)務(wù)形態(tài)

    形態(tài)一:金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷 

    形態(tài)二:網(wǎng)絡(luò)金融資產(chǎn)管理 

    形態(tài)三:網(wǎng)絡(luò)小額貸款 

    形態(tài)四:網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融 

    形態(tài)五:在線社交投資 

    形態(tài)六:金融產(chǎn)品搜索 

    形態(tài)七:金融在線教育 

    形態(tài)八:P2P金融 

    形態(tài)九:互聯(lián)網(wǎng)眾籌 

    形態(tài)十:供應(yīng)鏈金融 

    第六章 新金融3.0的四大應(yīng)用場(chǎng)景

    場(chǎng)景一:新金融3.0+房地產(chǎn) 

    場(chǎng)景二:新金融3.0+汽車 

    場(chǎng)景三:新金融3.0+電商 

    場(chǎng)景四:新金融3.0+農(nóng)業(yè) 

    第七章 發(fā)展新金融3.0的四個(gè)關(guān)鍵詞

    關(guān)鍵詞一:合規(guī) 

    關(guān)鍵詞二:穩(wěn)健 

    關(guān)鍵詞三:科技金融 

    關(guān)鍵詞四:普惠金融 

    第八章 新金融3.0的五大趨勢(shì)

    趨勢(shì)一:監(jiān)管趨嚴(yán) 

    趨勢(shì)二:行業(yè)集中度提升 

    趨勢(shì)三:行業(yè)內(nèi)平臺(tái)相互并購 

    趨勢(shì)四:迎來集體轉(zhuǎn)型期 

    趨勢(shì)五:科技驅(qū)動(dòng)未來 

    參考資料 

    精彩試讀:

    新金融3.0不僅僅是把線下金融業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上,而是一種全新的金融生態(tài),是一種理念和生活方式的轉(zhuǎn)變,互聯(lián)網(wǎng)必將推動(dòng)金融業(yè)的深刻變革,類似第三方支付、人人貸、阿里金融的新金融3.0產(chǎn)品和服務(wù)也將層出不窮。因此,新金融3.0時(shí)代面臨著千載難逢的發(fā)展機(jī)遇,但也面臨一定的挑戰(zhàn),需要我們積極應(yīng)對(duì)。

    三大機(jī)遇:優(yōu)勢(shì)明顯、潛力巨大、效益突出

    新金融3.0時(shí)代將技術(shù)應(yīng)用到金融領(lǐng)域,通過工具的變革推動(dòng)金融體系的創(chuàng)新,從而改變了傳統(tǒng)的金融信息采集來源、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型、投資決策過程和信用中介的角色。在這場(chǎng)新的蝶變中,新金融3.0時(shí)代呈現(xiàn)出優(yōu)勢(shì)明顯、潛力巨大、效益突出三大機(jī)遇。

    ●機(jī)遇一:新金融3.0具有巨大優(yōu)勢(shì)

    新金融3.0,由于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的開放性,大數(shù)據(jù)有利于客戶行為研究的深化,對(duì)于進(jìn)一步開展金融服務(wù)創(chuàng)新具有積極的推動(dòng)作用,這是傳統(tǒng)類似服務(wù)難以做到的。新金融3.0能夠填補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)的“盲區(qū)”,其優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:

    一是新金融3.0有助于服務(wù)創(chuàng)新。傳統(tǒng)銀行可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立新的應(yīng)用場(chǎng)景,將金融服務(wù)延伸至各個(gè)領(lǐng)域。

    在廣發(fā)銀行看來,數(shù)字化應(yīng)用早已不是簡(jiǎn)單地把銀行業(yè)務(wù)線上化或是2.0時(shí)代的移動(dòng)互聯(lián),數(shù)字化3.0時(shí)代更注重雙向交互能力。為此,廣發(fā)銀行基于新應(yīng)用場(chǎng)景,研究如何將金融服務(wù)延伸至可穿戴智能設(shè)備等新載體,以及在智能投顧、財(cái)務(wù)管家、物聯(lián)網(wǎng)及VR應(yīng)用等領(lǐng)域的服務(wù)創(chuàng)新。該銀行將網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)視為公司發(fā)展的重要抓手,充分發(fā)揮“鯰魚效應(yīng)”,激活了該行各業(yè)務(wù)板塊的數(shù)字化革新。截至2016年6月30日,廣發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)主動(dòng)獲客規(guī)模近270萬。

    近年來,廣發(fā)銀行積極與各類市場(chǎng)主體開展數(shù)字化跨界合作,與人壽、銀聯(lián)、BAT、移動(dòng)運(yùn)營商等海量客戶企業(yè),以及大量中小微企業(yè)建立了伙伴型的合作關(guān)系。積極參與行業(yè)聯(lián)盟,通過接口互聯(lián)、數(shù)據(jù)合作和平臺(tái)共享等模式,致力于系統(tǒng)互聯(lián)、賬戶互認(rèn)、資金互通,持續(xù)建立良好的新金融3.0生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。同時(shí),廣發(fā)銀行積極推動(dòng)O2O場(chǎng)景融合,如2016年推出的“智慧醫(yī)院”方案,通過“線上平臺(tái)+自助終端”整體解決方案,實(shí)現(xiàn)了醫(yī)院高效運(yùn)營,便利患者就診。

    傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)新金融3.0,需要以客戶為中心,做到了解客戶、為客戶提供整合的服務(wù)渠道、提供有針對(duì)性的營銷服務(wù)和創(chuàng)新金融服務(wù);而銀行對(duì)信息科技則更應(yīng)該放寬各種限制,通過制度改革來激勵(lì)創(chuàng)新,發(fā)揮科技引領(lǐng)作用。

    二是新金融3.0具有數(shù)據(jù)信息積累和挖掘優(yōu)勢(shì)。新金融3.0在運(yùn)作模式上更強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)的深度整合,凸顯其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)信息積累和挖掘優(yōu)勢(shì)。通過將電子商務(wù)行為數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信用數(shù)據(jù),并以此作為依據(jù)控制信貸風(fēng)險(xiǎn),使能夠獲得信貸資源的人群得以向下延伸。

    2017年7月31日,財(cái)富中文網(wǎng)發(fā)布了《財(cái)富》中國500強(qiáng)排行榜,搜狐集團(tuán)旗下的新金融3.0平臺(tái)搜易貸榜上有名。搜易貸自2014年9月上線之初即確立了“垂直、O2O、平臺(tái)化”三大戰(zhàn)略,深耕行業(yè)細(xì)分市場(chǎng),現(xiàn)已完成房產(chǎn)和汽車兩大垂直行業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈布局,2016年上半年推出互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品小狐分期,在電商、游戲、教育、旅游等領(lǐng)域拓展。

    截至2016年5月31日,平臺(tái)累計(jì)交易額突破119億元,注冊(cè)用戶超過146萬人,單月成交額超12.6億元,作為一線互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),搜易貸發(fā)展速度穩(wěn)居行業(yè)前列。此外,搜易貸一直秉承科技金融的發(fā)展理念,大力推進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、智能技術(shù)等在借貸、投資過程中的應(yīng)用,目前在借貸流程方面、風(fēng)險(xiǎn)審核方面、智能分散投資方面等應(yīng)用效果顯著。

    搜易貸上榜《財(cái)富》中國500強(qiáng),與其利用新金融3.0進(jìn)行數(shù)據(jù)信息積累和挖掘有很大關(guān)系。搜易貸自2016年3月首批加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)后,就接入了央行支付清算協(xié)會(huì)主導(dǎo)建立的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng),共享平臺(tái)相關(guān)借款人數(shù)據(jù)情況,為國家征信數(shù)據(jù)做出貢獻(xiàn)。同時(shí),圍繞監(jiān)管思路建立了全面、透明的信息披露體系,與相關(guān)機(jī)構(gòu)合作,直接切入消費(fèi)場(chǎng)景,提供全線上系統(tǒng)對(duì)接、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、用戶先消費(fèi)后付款等服務(wù)。更為重要的是,搜易貸打造了智能風(fēng)控系統(tǒng)。搜易貸參照國際金融行業(yè)巴塞爾協(xié)議構(gòu)建全面的風(fēng)險(xiǎn)管理框架,結(jié)合垂直行業(yè)本身的特性和大數(shù)據(jù)技術(shù)制定智能化風(fēng)控模型,并已逐步應(yīng)用到薪易貸、小狐分期等產(chǎn)品,不僅幫助傳統(tǒng)征信體系內(nèi)信用數(shù)據(jù)缺失的用戶獲得借款;而且申請(qǐng)更便捷,審批效率得到較快提升。

    事實(shí)上,作為搜狐旗下企業(yè),來自IT行業(yè)的搜易貸天然就有大數(shù)據(jù)、云計(jì)算優(yōu)勢(shì)。搜易貸一上線,就打出了“最放心”平臺(tái)的旗號(hào);立體化風(fēng)控體系的保障,也是搜易貸能迅速進(jìn)入行業(yè)第一梯隊(duì)、交易額最快破百億的關(guān)鍵原因之一。搜易貸利用現(xiàn)有的數(shù)據(jù)資源,通過精準(zhǔn)的歷史數(shù)據(jù),精確預(yù)測(cè)包括違約率、早償率等固有風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),優(yōu)化整個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

    搜易貸建立的立體化風(fēng)控體系包括多個(gè)維度,如甄選優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、加入新金融3.0風(fēng)險(xiǎn)共享系統(tǒng)、簽約民生銀行資金存管、企業(yè)征信牌照等方面。其中,尤其是與民生銀行的合作,更是P2P行業(yè)發(fā)展的里程碑事件。例如在甄選優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目方面,搜易貸有“七重風(fēng)險(xiǎn)控制保障”,如投資人所有資金都是專款專戶,物理隔離,嚴(yán)格選擇合作伙伴,采用小額分散的模式及國際水準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)決策引擎,應(yīng)用已有互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù),能夠更加信息化地完成風(fēng)控。

    三是新金融3.0具有巨大的成本優(yōu)勢(shì)。利用自身海量的客戶資源及信息挖掘優(yōu)勢(shì),通過互聯(lián)網(wǎng)及時(shí)記錄并查看交易記錄,分析財(cái)產(chǎn)狀況、消費(fèi)習(xí)慣等,從而解決借款人的信用評(píng)級(jí)、交易費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等問題。這些優(yōu)勢(shì)是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法低成本做到的,對(duì)于解決當(dāng)下小微企業(yè)融資難的困境頗有益處。小微企業(yè)融資的主要障礙就是信息不對(duì)稱、交易成本高,新金融3.0的優(yōu)勢(shì)恰恰就在這兩個(gè)方面。

    在監(jiān)管部門的監(jiān)管引領(lǐng)下,南陽市各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加大了對(duì)小微企業(yè)的信貸支持,有效支持了小微企業(yè)發(fā)展。截至2016年10月末,全市銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額686.56億元,同比增長(zhǎng)18.47%,與年初相比增幅14.67%,高于全市各項(xiàng)貸款5.9個(gè)百分點(diǎn);小微企業(yè)申貸獲得率96.15%,較上年同期上升2.62個(gè)百分點(diǎn);小微企業(yè)貸款戶數(shù)10.28萬戶,較上年同期增加0.61萬戶,順利實(shí)現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)提出的小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)“三個(gè)不低于”目標(biāo)。

    隨著新金融3.0的快速發(fā)展,小微企業(yè)能夠借助新金融3.0獲得透明度更高、參與度更高、中間成本更低、協(xié)作性更好的融資方式。

    四、阿里巴巴互聯(lián)網(wǎng),阿里巴巴并購餓了么案例

    阿里巴巴并購餓了么案例分析:

    一、并購雙方基本情況

    1、并購方阿里巴巴集團(tuán)概述

    阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)建于1998年年底,總部設(shè)在中國杭州,并在海外設(shè)立美國硅谷、倫敦等分支機(jī)構(gòu)。阿里巴巴集團(tuán)是B2B電子商務(wù)的著名品牌,是目前全國最大且世界領(lǐng)先的電子商務(wù)企業(yè)。

    阿里巴巴于2014年9月19日在紐約證券交易所正式上市。在2016年10月的阿里巴巴云棲大會(huì)上,阿里巴巴馬云在演講中第一次提出了“新零售”這個(gè)概念,并對(duì)外宣告此計(jì)劃。

    2、被并購方上海拉扎斯信息科技有限公司(餓了么)概述

    餓了么是2008年創(chuàng)立的本地生活平臺(tái),主營在線外賣、新零售、即時(shí)配送和餐飲供應(yīng)鏈等業(yè)務(wù)。餓了么擁有高效體系完整的物流配送體系和數(shù)字化餐飲系統(tǒng),致力于用科技打造本地生活服務(wù)O2O平臺(tái)。餓了么在外賣配送方面,推動(dòng)了中國餐飲的數(shù)字化進(jìn)程,改變了人們傳統(tǒng)的就餐方式,大大推進(jìn)了餐飲業(yè)和物流業(yè)的發(fā)展。

    在全國范圍內(nèi),餓了么已覆蓋2000個(gè)城市,加盟餐廳130萬家,用戶量達(dá)2.6億和超過300萬名的騎手。2017年8月24日,餓了么正式宣布合并百度外賣。

    二、并購動(dòng)機(jī)

    1、新零售計(jì)劃開展的需要

    “線上線下和物流結(jié)合在一起,才會(huì)產(chǎn)生新零售。”而阿里巴巴作為一個(gè)B2B的電子商務(wù)企業(yè),具有豐富的線上經(jīng)驗(yàn),卻缺乏線下的經(jīng)驗(yàn)。在線下這一區(qū)域,可以說是一個(gè)全新的領(lǐng)域也,是空白的領(lǐng)域。如果自己白手起家,從頭搭建整個(gè)線下體系,其缺乏相關(guān)經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)以及人脈,是不理智的商業(yè)決策。

    而餓了么剛好有著完善的物流配送體系,是一個(gè)發(fā)展成熟的O2O企業(yè),剛好滿足了阿里巴巴發(fā)展線下業(yè)務(wù)的需要。餓了么有幾百萬的專職和兼職騎手團(tuán)隊(duì),通過與阿里巴巴合作,能夠使自己的業(yè)務(wù)不再局限于外賣行業(yè),而能夠與阿里巴巴共享資源和途徑。通過餓了么線下配送平臺(tái)和阿里巴巴線上購物平臺(tái),如淘寶、支付寶等相結(jié)合,打通了線上和線下之間的屏障。

    2、帶來協(xié)同效應(yīng)的需要

    阿里巴巴并購餓了么,可以形成協(xié)同效應(yīng),可以幫助形成 “1+1>2”的效應(yīng)。通過內(nèi)外部協(xié)同相結(jié)合的方式,兩家企業(yè)可以減少運(yùn)營成本費(fèi)用,增加利潤(rùn),并購方可以給被并購方提供資金促其開拓發(fā)展。

    從兩者共同的角度來看,阿里巴巴副總裁王磊、原阿里巴巴健康CEO出任餓了么CEO能夠?qū)崿F(xiàn)兩者技術(shù)、管理、資源的融合,能夠優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),彌補(bǔ)缺陷。同時(shí)也在品牌效應(yīng)、技術(shù)、企業(yè)文化等方面也實(shí)現(xiàn)協(xié)同,為兩者帶來規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益,為新零售計(jì)劃的開展提供了經(jīng)濟(jì)力量支持。在此并購基礎(chǔ)之上,餓了么也可以利用阿里巴巴的資金支持,使餓了么月初巨大的補(bǔ)貼損失由阿里巴巴來彌補(bǔ)。

    3、制衡競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的需要

    目前線下O2O龍頭企業(yè)僅餓了么以及美團(tuán)兩家獨(dú)大。騰訊優(yōu)先選擇了美團(tuán),如果阿里巴巴想要拓展線下業(yè)務(wù),那么阿里巴巴選擇權(quán)僅剩下餓了么。從阿里巴巴的角度來看,阿里巴巴需要制衡的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是百度、騰訊等。

    餓了么的業(yè)務(wù)正好符合阿里巴巴螞蟻金服的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略需要,阿里巴巴收購餓了么,也許未來支付寶以及淘寶里的口碑就可以直接和餓了么相接,使得阿里巴巴能夠利用螞蟻金服重新沖刺本地生活服務(wù)這一塊領(lǐng)域。

    三、并購風(fēng)險(xiǎn)

    1、企業(yè)整合風(fēng)險(xiǎn)

    總的來說,企業(yè)并購后整合的效果對(duì)于企業(yè)并購最終是否成功起著決定性的作用。因?yàn)榘⒗锇桶秃宛I了么雖然同屬于網(wǎng)絡(luò)行業(yè),但是兩者的業(yè)務(wù)卻是截然不同的。前者是線上B2B電子商務(wù)企業(yè),后者是線下O2O訂餐平臺(tái),如果兩者合并的話,必然存在企業(yè)整合風(fēng)險(xiǎn)。

    這里的整合,不僅僅只是資源整理這樣一個(gè)單方面的過程,同時(shí)也包括一個(gè)文化整合的過程。阿里巴巴想要對(duì)本地生活市場(chǎng)進(jìn)一步整合,根據(jù)相關(guān)新聞?dòng)嵪?,知道阿里巴巴本地生活服?wù)公司將由餓了么和口碑兩大業(yè)務(wù)合并組成。

    而在未來,阿里巴巴有著想要本地生活服務(wù)公司將與阿里巴巴生態(tài)內(nèi)原有各個(gè)板塊產(chǎn)生更大的協(xié)同效應(yīng)的愿景。但兩個(gè)企業(yè)之間整合方面就存在兩個(gè)方面的難題:第一是餓了么和口碑的整合;第二是餓了么和阿里巴巴的整合。

    2、支付風(fēng)險(xiǎn)

    阿里巴巴成功以95億美元的現(xiàn)金對(duì)價(jià)形式實(shí)現(xiàn)對(duì)餓了么的并購行為,對(duì)餓了么完成全資收購。這次收購被稱為互聯(lián)網(wǎng)史上最大的現(xiàn)金收購案例。

    而此前阿里巴巴收購優(yōu)酷土豆、萬達(dá)電影的金額分別為45億美元和46.8億美元。華聯(lián)股份披露了相關(guān)的細(xì)節(jié),其對(duì)餓了么進(jìn)行估值,企業(yè)價(jià)值約為90.53億美元,低于阿里巴巴投入的總現(xiàn)金金額。阿里巴巴此次采用巨額全現(xiàn)金的對(duì)價(jià)形式收購餓了么,此次支付的對(duì)價(jià)是之前的兩倍多。

    阿里巴巴這樣做雖然可以迅速達(dá)到并購的目的,且現(xiàn)金對(duì)價(jià)形式不同于負(fù)債類融資和股權(quán)類融資,其具有防止股權(quán)過度分散的優(yōu)勢(shì),也一定程度上避免了舉債的金融杠桿風(fēng)險(xiǎn)。但一定程度上會(huì)影響企業(yè)的正常經(jīng)營,因?yàn)樾枰湓诙虝r(shí)間內(nèi)迅速支付大數(shù)量金額,那么企業(yè)的資金鏈也有斷裂的可能性。除此之外,企業(yè)可能會(huì)產(chǎn)生過度交易的不良后果。

    3、獨(dú)立性風(fēng)險(xiǎn)

    餓了么可能喪失獨(dú)立性。阿里巴巴通過全資收購餓了么,其實(shí)也是全資控股了餓了么,成為絕對(duì)的大股東。并宣布阿里巴巴集團(tuán)副總裁王磊擔(dān)任了餓了么CEO。這跟并購之時(shí),阿里巴巴說的堅(jiān)持餓了么獨(dú)立運(yùn)營的原則不變,餓了么將保持獨(dú)立品牌、獨(dú)立運(yùn)營相矛盾。

    餓了么雖然被阿里巴巴并購之后能夠獲得大力的資金支持,但其獨(dú)立性的削弱,意味著其要成為阿里巴巴手下的一顆棋子,一顆布局本地生活服務(wù)市場(chǎng)的棋子。餓了么喪失獨(dú)立性之后,公司的業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略將會(huì)被顛覆,以原本的外賣配送業(yè)務(wù)為主或許會(huì)成為阿里巴巴布局本地生活服務(wù)市場(chǎng)的一個(gè)輔助工具。

    互聯(lián)網(wǎng)金融案例分析(金融平臺(tái))

    四、結(jié)論

    互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的并購行為對(duì)自身企業(yè)的未來發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。對(duì)于并購方來說,應(yīng)該考慮并購后對(duì)企業(yè)流動(dòng)性的影響,對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況是否會(huì)帶來不利影響。公司應(yīng)該提前做好財(cái)務(wù)規(guī)劃和預(yù)測(cè),提前防范此過程中的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)提前考慮并購的必要性及合理性,要記住并購要服務(wù)于公司的總體發(fā)展目標(biāo),并購是為了形成協(xié)同效應(yīng)及達(dá)成規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益,而不是單純?yōu)榱丝购飧?jìng)爭(zhēng)對(duì)手而進(jìn)行盲目并購。

    并購的過程中,還要考慮對(duì)價(jià)金額及對(duì)價(jià)形式是否最優(yōu),制定合理的資本結(jié)構(gòu),降低融資風(fēng)險(xiǎn),保障企業(yè)流動(dòng)性償債能力。在并購以后不可忽視資源整合和文化整合風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)協(xié)同效應(yīng)以實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。

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