正文

易支付免授權(quán)（易支付正版授權(quán)）

發(fā)布時(shí)間：2023-03-18 22:51:50 稿源：創(chuàng)意嶺閱讀： 1613 問大家

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來大家介紹下關(guān)于易支付免授權(quán)的問題，以下是小編對(duì)此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

開始之前先推薦一個(gè)非常厲害的Ai人工智能工具，一鍵生成原創(chuàng)文章、方案、文案、工作計(jì)劃、工作報(bào)告、論文、代碼、作文、做題和對(duì)話答疑等等

只需要輸入關(guān)鍵詞，就能返回你想要的內(nèi)容，越精準(zhǔn)，寫出的就越詳細(xì)，有微信小程序端、在線網(wǎng)頁(yè)版、PC客戶端

官網(wǎng)：https://ai.de1919.com，如需咨詢相關(guān)業(yè)務(wù)請(qǐng)撥打175-8598-2043，或微信：1454722008

本文目錄:

1、怎么給網(wǎng)頁(yè)增加易支付
2、急需幫忙！
3、怎么取消工行首信易支付，我的Apple ID以前充值都需要電話認(rèn)證輸密碼才能夠充值，現(xiàn)在有短信來
4、第三方支付有哪些特點(diǎn)

易支付免授權(quán)（易支付正版授權(quán)）

一、怎么給網(wǎng)頁(yè)增加易支付

擁有一套易支付全套系統(tǒng)就可以實(shí)現(xiàn)。

第一步，首先注冊(cè)陌然云互聯(lián)賬號(hào)，

第二步，注冊(cè)完成后登錄賬號(hào)，

第三步，登錄后會(huì)回到主頁(yè)，點(diǎn)擊主頁(yè)上方的訂購(gòu)產(chǎn)品，

第四步，訂購(gòu)美國(guó)虛擬主機(jī)【免費(fèi)的哦】，點(diǎn)擊訂購(gòu)即可，

第五步，點(diǎn)擊確認(rèn)訂購(gòu)即可，

第六步，進(jìn)入主機(jī)管理面板，

第七步，綁定域名和解析域名，QQ登錄成功后，在用戶中心點(diǎn)擊右上角的添加按鈕。主機(jī)記錄隨意填寫，越短越好哦。記錄值填寫：144.34.237.140。添加完成后，你可以在用戶中心看到你的二級(jí)域名，復(fù)制到域名輸入框內(nèi)點(diǎn)擊確定即可，點(diǎn)擊確定后稍等3-5秒，會(huì)自動(dòng)刷新稍等即可。

第八步，點(diǎn)擊上方的文件管理器，點(diǎn)擊wwwroot，接下來上傳源碼到根目錄下，點(diǎn)擊上傳文件，上傳完成后，點(diǎn)擊壓縮包右側(cè)的解壓按鈕，然后開始解壓，

第九步，訪問網(wǎng)站，開始安裝打開剛才的二級(jí)域名即可根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)一步安裝

到最后需要數(shù)據(jù)庫(kù)密碼時(shí)請(qǐng)返回到第六步，按照步驟找到你的虛擬主機(jī)賬號(hào)和密碼。安裝完成后再次訪問網(wǎng)站首頁(yè)即可

二、急需幫忙！

2005年，網(wǎng)上支付的市場(chǎng)的快速發(fā)展無疑是我國(guó)電子商務(wù)領(lǐng)域最大的“看點(diǎn)”之一。我國(guó)網(wǎng)上支付的金額全年會(huì)超過60億元人民幣，而網(wǎng)上支付用戶占使用互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)的比例從2004年前的17％增長(zhǎng)到26％。網(wǎng)上支付第三方服務(wù)平臺(tái)的市場(chǎng)規(guī)模2001是1.6億元，2004年增長(zhǎng)為23億元，預(yù)測(cè)2007年中國(guó)第三方支付平臺(tái)網(wǎng)上支付平臺(tái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)215億元左右。

第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)，體現(xiàn)了支付方式的變革。作為首都電子商務(wù)工程的核心成果——首信“易支付”具有網(wǎng)上支付，電話支付、手機(jī)支付、短信支付、WAP支付和自助終端，采用二次結(jié)算模式，可做到日清日結(jié)。今年2月，由阿里巴巴旗下的淘寶網(wǎng)花費(fèi)3000萬(wàn)美元巨資開發(fā)，聯(lián)合中國(guó)工商銀行、建設(shè)銀行等國(guó)內(nèi)多家金融機(jī)構(gòu)共同打造“支付寶”交易服務(wù)工具。4月7日，從事多元化電子支付應(yīng)用及服務(wù)的提供商通融通公司推出Yeepay電子支付平臺(tái)，進(jìn)軍國(guó)內(nèi)電子商務(wù)支付。5月12日，云網(wǎng)正式推出企業(yè)級(jí)在線支付系統(tǒng)支付＠網(wǎng)。5月20日，網(wǎng)銀在線攜手VISA國(guó)際組織共同宣布，在中國(guó)電子商務(wù)在線支付市場(chǎng)推廣‘VISA驗(yàn)證服務(wù)'信用卡安全支付標(biāo)準(zhǔn)，期望提高在線支付的便捷性和安全性?！?月11日，全球最大的在線支付商Paypal宣布落地中國(guó)，雖然舍棄了Paypal賴以成名的信用卡劃賬和多幣種跨國(guó)交易，但這個(gè)起名“貝寶”的第三方支付平臺(tái)仍然引起了同行的注視和商家的關(guān)注。10月，騰訊公司推出“財(cái)付通”，進(jìn)軍網(wǎng)上支付領(lǐng)域。而據(jù)有關(guān)人士粗略估計(jì)，目前我國(guó)提供網(wǎng)上第三方支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)已不下50家！

可以說，2005年已經(jīng)成為網(wǎng)上支付年，而相應(yīng)的網(wǎng)上支付的法律問題也得到了人們更多的關(guān)注，焦點(diǎn)主要集中在支付安全的法律保障、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)、網(wǎng)上支付服務(wù)的規(guī)范、電子貨幣的合法性、第三方支付平臺(tái)的合法性等多個(gè)方面，而人民銀行的《電子支付指引（第一號(hào)）》的出臺(tái)無疑又使人們的關(guān)注點(diǎn)又一次聚焦。那么，該《電子支付指引（第一號(hào)）》將怎樣影響我國(guó)電子支付的發(fā)展，如何認(rèn)識(shí)網(wǎng)上支付第三方服務(wù)平臺(tái)的出現(xiàn)和發(fā)展，第三方支付服務(wù)平臺(tái)應(yīng)該如何得到規(guī)范，電子支付法律環(huán)境的建設(shè)從該指引開始又將怎樣陸續(xù)得到完善？都將是本文試圖探討的內(nèi)容。

一、對(duì)網(wǎng)上支付第三方服務(wù)的認(rèn)定

在網(wǎng)絡(luò)支付中，支付雙方與支付服務(wù)提供商達(dá)成合意，是一種典型的民商事法律關(guān)系，屬于民事法律調(diào)整的范疇。但是由于涉及到用戶資金的大量往來和一定時(shí)期的代管等類似于金融業(yè)務(wù)，就必然引起行政監(jiān)管的介入，以避免出現(xiàn)沒有監(jiān)管私自使用資金的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)公共利益。

對(duì)于銀行提供網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)服務(wù)中的法律問題，由于各國(guó)一般都有相應(yīng)的銀行法律，對(duì)銀行的法律地位、銀行與用戶相互之間的權(quán)利義務(wù)等相關(guān)問題都有明確的規(guī)定，加上銀行在開展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)時(shí)一般都會(huì)通過用戶協(xié)議約定相互之間的權(quán)利義務(wù)，這方面的問題倒并不復(fù)雜，主要涉及到系統(tǒng)故障、電子訊息錯(cuò)誤、未授權(quán)的支付命令等情況。這些問題目前一般在銀行的用戶協(xié)議中都有些相應(yīng)條款加以調(diào)整，暫且不論這些銀行的格式條款是否妥當(dāng)，用傳統(tǒng)法律中的原理或規(guī)定加上對(duì)信息技術(shù)的理解基本上都能得到解決。

較為復(fù)雜的是電子商務(wù)交易平臺(tái)和第三方支付平臺(tái)在網(wǎng)絡(luò)支付中的法律地位等問題，是目前政府、企業(yè)和用戶皆較為困惑的。這些提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的電子商務(wù)交易平臺(tái)和第三方支付平臺(tái)在提供支付服務(wù)的背后，聚集了大量的用戶現(xiàn)金或者發(fā)行了大量的電子貨幣，客觀上已經(jīng)具備了某些銀行的特征，甚至被當(dāng)作不受管制的銀行。

Paypal是一家沒有任何金融背景的IT技術(shù)公司，但是在短短的數(shù)年時(shí)間內(nèi)它已經(jīng)一躍成為全球網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域的先鋒，并于2002年7月8日成為全球最大的C2C交易平臺(tái)E-bay的在線支付服務(wù)商。截止2005年3月，Paypal在全球擁有超過6000萬(wàn)的注冊(cè)用戶，業(yè)績(jī)遍及全球45個(gè)國(guó)家和地區(qū)，日交易量超過100萬(wàn)筆，年支付總額超過180億美元。即便如此成功地運(yùn)作，Paypal的法律地位仍然是讓美國(guó)或者其他相關(guān)國(guó)家較為頭疼的一件事情，其法律定位也較為曲折。自2002年6月份紐約銀行部門得出Paypal的服務(wù)未構(gòu)成非法銀行業(yè)務(wù)并給Paypal頒發(fā)貨幣轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)執(zhí)照以來，Paypal已經(jīng)獲得了美國(guó)超過32個(gè)州的貨幣轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)執(zhí)照。這些執(zhí)照對(duì)于Paypal業(yè)務(wù)的規(guī)范和正名、用戶信心的增強(qiáng)等大有幫助。而在全球的其他地區(qū)，Paypal的業(yè)務(wù)擴(kuò)張則面臨著更多的不確定性，除了與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)保持良好的合作之外，還需要適應(yīng)多種不同的法律與政策環(huán)境。

Paypal在其早期的用戶協(xié)議中規(guī)定Paypal可以將用戶的資金一起存放在被聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司所保險(xiǎn)的銀行里開設(shè)的帳戶(FDIA-insured banks)，用戶同意因該賬戶產(chǎn)生的任何收益歸于Paypal所有，用戶將不會(huì)收到因其通過Paypal轉(zhuǎn)移的那筆資金而產(chǎn)生的任何利益或者其他收益。而在后來美國(guó)網(wǎng)站的用戶協(xié)議中Paypal聲稱自己是用戶的代理人，是幫助用戶從第三方接受支付以及向第三方發(fā)出支付的代理機(jī)構(gòu)；Paypal還嚴(yán)格區(qū)分用戶的資金和Paypal的自有資金，表示不會(huì)將用戶的資金用于公司運(yùn)行或其他目的，也不會(huì)在破產(chǎn)的情況下或者由于其他的目的將資金歸于債權(quán)人；同時(shí)，Paypal還在用戶協(xié)議中明確Paypal不是銀行，其向用戶提供的服務(wù)是支付處理服務(wù)而不是銀行業(yè)務(wù)，Paypal不是用戶資金的受托人、受信托人或者是待一定條件成熟后再轉(zhuǎn)交給受讓人的第三方，而是作為用戶的代理人和資金的管理者。從其最近的用戶協(xié)議可以看出Paypal將自己和用戶之間的關(guān)系定位為提供網(wǎng)絡(luò)支付的合同關(guān)系，是用戶的代理，是用戶資金的管理者，而非任何現(xiàn)行法律規(guī)定的銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)Paypal為了提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，必須依靠信用卡組織或者銀行體系來構(gòu)建自己的服務(wù)框架，因此Paypal與銀行或者信用卡組織之間也有服務(wù)協(xié)議來明確雙方的權(quán)利義務(wù)。

淘寶網(wǎng)的支付寶是為淘寶的交易者以及其他網(wǎng)絡(luò)交易的雙方乃至線下交易者提供“代收代付的中介服務(wù)”和“第三方擔(dān)?！钡摹ＶЦ秾毜倪\(yùn)作流程基本上類似于Paypal，只是由于受國(guó)內(nèi)目前信用卡發(fā)展的影響，信用卡的使用程度遠(yuǎn)不及Paypal。

支付寶用戶協(xié)議中明確，它是由浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司向用戶提供“支付寶”軟件服務(wù)系統(tǒng)以及附隨為用戶提供代收代付貨款的中介服務(wù)，并在用戶協(xié)議中多次避免將自己稱為銀行或者金融機(jī)構(gòu)。而在其獲取的商業(yè)許可經(jīng)營(yíng)范圍里表明其從事的是擔(dān)保（根據(jù)公開查詢到的相關(guān)政府部門的審批文件上看是“由國(guó)家政策允許的擔(dān)保業(yè)務(wù)，涉及許可證的憑證經(jīng)營(yíng)”）和中介業(yè)務(wù)。但是目前根據(jù)我國(guó)相關(guān)的法律規(guī)定，對(duì)于支付中介具體應(yīng)該屬于哪一類業(yè)務(wù)并不明確，是否需要經(jīng)過銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)才能從事也存在諸多疑惑點(diǎn)。用戶資金進(jìn)入支付寶的帳戶后其所有權(quán)問題，所產(chǎn)生的孳息等問題會(huì)給支付寶的法律地位以及其業(yè)務(wù)的合法性帶來一些困擾，目前我國(guó)相關(guān)部門對(duì)此的態(tài)度也不甚明確。

從各國(guó)銀行法來看，能否經(jīng)營(yíng)存貸款和貨幣結(jié)算業(yè)務(wù)通常是確定一個(gè)企業(yè)是否成為銀行的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)《商業(yè)銀行法》第2條也規(guī)定：“本法所稱的商業(yè)銀行是依照本法和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?！蹦敲措娮咏鹑诜?wù)公司是否構(gòu)成“銀行”呢？從電子金融服務(wù)公司的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)來看，其所從事的業(yè)務(wù)與銀行的存貸款業(yè)務(wù)又有本質(zhì)上的不同，銀行的存貸款業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)獨(dú)立業(yè)務(wù)，金融服務(wù)公司雖也吸收一定的存款（如客戶兌換透支的情形下），但這并不就是其獨(dú)立業(yè)務(wù)，而是附屬于信用卡結(jié)算或電子貨幣結(jié)算業(yè)務(wù)，而且在很多情形下電子金融服務(wù)公司的這些業(yè)務(wù)都是以銀行為中心開展的，或者其本身就是發(fā)卡銀行的代理人，如信用卡公司代理銀行發(fā)行信用卡，因此電子金融服務(wù)公司并不構(gòu)成“銀行”。像美國(guó)等一些國(guó)家已允許這類電子金融服務(wù)公司作為金融組織存在，目前我國(guó)的這類電子金融公司在法律上還沒有相應(yīng)的法律地位，原則上講，除銀行外，其它組織是不得經(jīng)營(yíng)此類業(yè)務(wù)的。為了促進(jìn)電子支付的發(fā)展，絕對(duì)否定非銀行企業(yè)進(jìn)入電子支付業(yè)務(wù)市場(chǎng)是值得商榷的，法律不應(yīng)完全禁止非銀行企業(yè)進(jìn)入電子支付業(yè)務(wù)市場(chǎng)，而是應(yīng)規(guī)定一定的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，讓符合條件的企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)。我國(guó)未來的電子支付法律法規(guī)應(yīng)對(duì)這些企業(yè)市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件做出明確的規(guī)定。

總之，隨著電子支付的發(fā)展，一些非銀行企業(yè)從事電子支付業(yè)務(wù)已成為電子支付發(fā)展的不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。這主要是由于電子支付業(yè)務(wù)具有很強(qiáng)的國(guó)際性和技術(shù)性，銀行憑借自身力量已有些力不從心。專門從事網(wǎng)絡(luò)支付的公司的出現(xiàn)符合電子商務(wù)的發(fā)展需要，也是網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新的具體表現(xiàn)形式之一，應(yīng)在規(guī)范的同時(shí)鼓勵(lì)其發(fā)展。

二、網(wǎng)上支付的基本模式

如果看一下網(wǎng)上支付參與主體，不管B2B還是B2C的交易模式，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的參與主體除了交易雙方之外，通常還應(yīng)該有電子商務(wù)平臺(tái)、第三方支付中介機(jī)構(gòu)，另外還有商業(yè)銀行。從電子商務(wù)平臺(tái)來看，一類只提供網(wǎng)上交易信息，給買家和賣家提供一個(gè)場(chǎng)所；另一類電子商務(wù)平臺(tái)同時(shí)也是賣家，直接向買家提供商品服務(wù)和配送服務(wù)；從第三方非銀行支付中介看，其主要功能是連接買賣雙方、電子商務(wù)平臺(tái)和銀行，起到一個(gè)橋梁作用，最終實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易的資金劃撥。這樣的組織又可以分為兩大類：一類是電子商務(wù)平臺(tái)本身充當(dāng)支付平臺(tái)，這個(gè)支付平臺(tái)的建立只是為了該電子商務(wù)平臺(tái)自身使用，支付平臺(tái)直接和銀行網(wǎng)關(guān)相連，另外一類是專門從事網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，不直接隸屬于任何一家電子商務(wù)公司，可以為不同電子商務(wù)平臺(tái)提供網(wǎng)上支付。在這種模式下，這類支付中介服務(wù)組織大多數(shù)為交易雙方開立帳戶，商業(yè)銀行也是通過他們建立支付網(wǎng)關(guān)，網(wǎng)上支付指令通過銀行網(wǎng)關(guān)最終進(jìn)入他的后臺(tái)處理系統(tǒng)，進(jìn)行最終的資金處理。

從今后比較長(zhǎng)的一段時(shí)間來看，整個(gè)網(wǎng)上支付過程中非銀行支付中介所從事的這些支付業(yè)務(wù)最終還是要經(jīng)過銀行網(wǎng)關(guān)，通過銀行完成的，當(dāng)然也有兩種比較特殊的情況：一種是銀聯(lián)的方式，類似于把銀行卡收單業(yè)務(wù)放到網(wǎng)上做；還有一種比較特殊的情況是當(dāng)?shù)谌街Ц镀脚_(tái)為交易雙方開戶以后，他可以直接通過帳戶之間完成交易，這種交易實(shí)際上也不是通過銀行完成，這兩種方式不用通過銀行支付網(wǎng)關(guān)完成。

從網(wǎng)上支付模式來看，大概劃分為四種模式：一種是銀行網(wǎng)關(guān)的模式，電子商務(wù)平臺(tái)鏈接到銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)，這種模式下面買賣雙方只涉及到電子商務(wù)企業(yè)和銀行，網(wǎng)上交易實(shí)際上直接進(jìn)入銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)處理的，電子商務(wù)平臺(tái)只跟銀行簽約；第二種模式是第三方支付平臺(tái)模式，電子商務(wù)平臺(tái)先鏈接到第三方支付平臺(tái)，支付平臺(tái)再和銀行鏈接；第三種模式是銀聯(lián)的模式；第四種模式是支付平臺(tái)內(nèi)部的交易模式，這種交易模式實(shí)際上是封閉的，為買賣雙方提供了帳戶服務(wù)，通過內(nèi)部的帳戶就可以完成這種交易。

三、第三方支付服務(wù)模式的主要風(fēng)險(xiǎn)

以上模式的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是不同的，第一種銀行網(wǎng)關(guān)的模式更多的是為了對(duì)商業(yè)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管或者電子支付的監(jiān)管進(jìn)行管理，第三種銀聯(lián)的模式納入銀行卡收單這個(gè)范疇更合理些。那么我們對(duì)網(wǎng)上支付進(jìn)行業(yè)務(wù)規(guī)范時(shí)候，主要考慮的是第三方平臺(tái)模式和平臺(tái)內(nèi)部交易這兩種模式。因?yàn)檫@兩種模式對(duì)現(xiàn)在一些制度安排的突破是比較大的，這兩種模式有很多共同點(diǎn)，內(nèi)部交易模式和第三方平臺(tái)模式實(shí)際上是你中有我，我中有你的關(guān)系，為建立這種帳戶服務(wù)，可能建立在提供第三方支付服務(wù)的基礎(chǔ)上。

這兩類模式的風(fēng)險(xiǎn)主要有幾個(gè)方面：第一，從事資金吸存，并且有很大資金沉淀，當(dāng)資金沉淀、資金吸存這種行為出現(xiàn)以后，自然存在著資金安全隱患方面的問題或者支付風(fēng)險(xiǎn)問題。在這兩種模式下，網(wǎng)上支付機(jī)構(gòu)一般都有一種資金吸存行為，買家把錢付給企業(yè)，或者電子商務(wù)平臺(tái)也好，第三方平臺(tái)也好，然后再經(jīng)過一段時(shí)間，賣家確認(rèn)以后，平臺(tái)把錢再付給賣家，在滯留的過程中，錢沉淀在支付機(jī)構(gòu)里。

另外還有一種情況，開立帳戶后，隨著交易額的增加，現(xiàn)在一些提供支付服務(wù)的企業(yè)都和客戶簽約，約定比如每周清算兩次，或者每周一次，或者每月清算一次。隨著這種業(yè)務(wù)量的逐漸增加，資金沉淀量將是非常大的。這種安排是為了增強(qiáng)網(wǎng)上交易信心，維護(hù)公正性，確實(shí)是很有效的做法，但問題是你保證了交易雙方他們之間的信心，提供了信譽(yù)增強(qiáng)的服務(wù)，但自身的信用和安全性又由誰(shuí)來保證呢？當(dāng)交易規(guī)模發(fā)展到一定程度，特別是第三方支付服務(wù)不是對(duì)一家企業(yè)，而是對(duì)著很多家企業(yè)，一旦出了問題以后，其影響面肯定很大。

第二，很多電子支付服務(wù)商涉及到電子貨幣的發(fā)行，對(duì)電子貨幣的發(fā)行目前還沒有一個(gè)明確的法律規(guī)范。發(fā)行電子貨幣對(duì)持有人來說是一種負(fù)債，那么債務(wù)的贖回將來應(yīng)該是什么樣的，贖回的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該由誰(shuí)承擔(dān)等，都是問題。對(duì)帳戶進(jìn)行沖值時(shí)買賣雙方可能會(huì)把一些錢先存進(jìn)去，雖然沒有一個(gè)明確的規(guī)定，對(duì)支付服務(wù)提供服務(wù)商來說，相當(dāng)于發(fā)行一種電子貨幣，將來表現(xiàn)形式上可能會(huì)有所不同，但基本上都屬于電子貨幣發(fā)行行為。從國(guó)際上電子支付發(fā)展來看，基于網(wǎng)絡(luò)發(fā)行的電子貨幣將來肯定是網(wǎng)上支付一個(gè)很重要的工具，但是目前在國(guó)內(nèi)，對(duì)電子貨幣的性質(zhì)、發(fā)行主體、使用范圍等等這些方面確實(shí)在規(guī)定上還是空白。

第三，這類支付服務(wù)涉及到支付結(jié)算帳戶和提供支付結(jié)算服務(wù)，突破了現(xiàn)有的一些特許經(jīng)營(yíng)的限制，按照商業(yè)銀行法等一些法律法規(guī)，整個(gè)支付結(jié)算業(yè)務(wù)和支付清算業(yè)務(wù)實(shí)際上還是屬于銀行專有的一種業(yè)務(wù)。開立帳戶后，在帳戶里沉淀的資金怎么定性，到底是不是視做存款，現(xiàn)在很多企業(yè)為了避開吸收公共存款這樣一個(gè)說法，提出其只是提供代理服務(wù)。而這種代理服務(wù)在商業(yè)銀行法里做為代理收付款業(yè)務(wù)，也是銀行的業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)目前實(shí)際上還是屬于特許業(yè)務(wù)，非銀行機(jī)構(gòu)從事這方面的業(yè)務(wù)面臨著法律上的突破。電子商務(wù)發(fā)展速度很快，很難預(yù)料一兩年后會(huì)發(fā)展到什么規(guī)模，電子支付會(huì)達(dá)到什么規(guī)模，而達(dá)到一定規(guī)模后，肯定會(huì)對(duì)整個(gè)支付結(jié)算體系產(chǎn)生一定影響。在美國(guó)發(fā)展得比較好的PAYPAL，在發(fā)展到目前這個(gè)階段，也引起了監(jiān)管方面的考慮，到了一定規(guī)模以后，政府是不得不面對(duì)的。

第四，網(wǎng)上電子支付可能會(huì)成為資金非法轉(zhuǎn)移和套現(xiàn)的工具，由此也會(huì)帶來一定的金融風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在的網(wǎng)上支付單筆交易金額或者總體交易金額還不是很大，非法資金轉(zhuǎn)移、套現(xiàn)的現(xiàn)象還不是特別明顯，但是也已經(jīng)有所表現(xiàn)。比如有的網(wǎng)上交易實(shí)際上并不是進(jìn)行真正的消費(fèi)，而是制造一筆虛假交易，通過銀行卡支付后，錢進(jìn)入了支付平臺(tái)的帳戶，通過帳戶轉(zhuǎn)移到銀行，從銀行取現(xiàn)，實(shí)際上是為了套取現(xiàn)金。對(duì)銀行卡來講，信用卡限定一個(gè)額度，在這個(gè)額度內(nèi)使用，可以預(yù)見現(xiàn)金量，提供這種支付工具是為了促進(jìn)或者為了滿足支付需要或者消費(fèi)需要，并不是為了讓人大量使用現(xiàn)金。對(duì)信用卡的取現(xiàn)有一套控制制度，或者通過交易成本限制它的使用，而網(wǎng)上交易則避開了這些?，F(xiàn)在很多網(wǎng)站買賣都還是不收費(fèi)的，成本幾乎就是零，通過這樣一種途徑，套現(xiàn)更為方便。

四、電子支付指引（第一號(hào)）與第三方支付服務(wù)

電子支付指引根據(jù)現(xiàn)在網(wǎng)上支付發(fā)展的一些新情況，從銀行角度規(guī)范電子支付活動(dòng)。在整個(gè)網(wǎng)上支付中，銀行還是起到關(guān)鍵性的作用，雖然第三方支付服務(wù)組織發(fā)展的確很快，但真正起到核心作用的還是商業(yè)銀行。在這個(gè)指引出臺(tái)前，商業(yè)銀行在電子支付整個(gè)業(yè)務(wù)流程、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范、業(yè)務(wù)規(guī)則、信息披露、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面都還沒有一個(gè)很好的規(guī)范。電子支付整體都處于發(fā)展階段，對(duì)有關(guān)問題還沒有研究得很透，我們到底是以促成它的發(fā)展為主，還是以規(guī)范為主？在指引中體現(xiàn)了發(fā)展中逐步形成規(guī)范，或者以規(guī)范促進(jìn)發(fā)展的思路。根據(jù)這種考慮，結(jié)合電子支付業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，采取了指引的方式，并不是強(qiáng)制性的。

根據(jù)國(guó)際上通行的做法，把整個(gè)支付系統(tǒng)分成兩大類：一類大額支付，一類小額零售體系，網(wǎng)上支付屬于小額零售體系范疇。小額零售和大額支付比較起來具有更多的參與主體，涉及到銀行、客戶、商家、系統(tǒng)開發(fā)商、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商、第三方認(rèn)證服務(wù)等機(jī)構(gòu)。每個(gè)主體間可能都有一個(gè)合同，最終形成很龐大的合同群，而其中最根本的或者基礎(chǔ)和前提應(yīng)該是銀行和客戶間的關(guān)系，應(yīng)該是首要需要明確和解決的。

在銀行和客戶之間往往出現(xiàn)了中介組織，像專門從事網(wǎng)上支付服務(wù)的企業(yè)，包括有些代收代付機(jī)構(gòu)，實(shí)際上都是轉(zhuǎn)發(fā)人的角色。這個(gè)轉(zhuǎn)發(fā)人可能是非銀行機(jī)構(gòu)，也可能是銀行。比如現(xiàn)在很多城市都開通柜面通業(yè)務(wù)，在工行可以拿建行折子到工行存款，或者拿農(nóng)行折子在工行取款，柜面通的形成下，非開戶行承擔(dān)轉(zhuǎn)發(fā)人的角色。在支付清算組織管理辦法征求意見稿中對(duì)支付清算業(yè)務(wù)有一個(gè)界定，是從事支付指令的交換和計(jì)算的這樣一些組織。這樣的組織不允許吸收存款，也不允許辦理資金的最終結(jié)算。而從現(xiàn)在電子支付的許多機(jī)構(gòu)來看，這兩塊都涉及到了，如果涉及到這兩塊到底怎么定性，是作為金融機(jī)構(gòu)來定性，還是作為支付清算組織定性，又陷入一個(gè)矛盾里面。這個(gè)問題在國(guó)外目前來看也沒有一個(gè)統(tǒng)一的解決方案。

五、下一步的網(wǎng)上支付立法

現(xiàn)在的電子支付指引實(shí)際上主要規(guī)范銀行的，第一號(hào)指引基本上是限定在商業(yè)銀行從事的網(wǎng)上支付范疇，以后可能會(huì)出現(xiàn)專門針對(duì)非銀行機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的指引。規(guī)范非銀行網(wǎng)上支付機(jī)構(gòu)主要有幾個(gè)方面：一個(gè)是交易資金的安全，將來可能要有一些比較明確的說法。如交易資金可能不能擅自挪用，要到銀行進(jìn)行專門托管；在商業(yè)銀行開專用帳戶進(jìn)行托管，要有一定措施保證客戶在回贖電子貨幣或者把他帳戶里的虛擬資金轉(zhuǎn)化為法定資金。還有，是不是需要交納一定比例的保證金，以維護(hù)這部分資金的交易安全。第二個(gè)方面就是保護(hù)客戶利益的問題，網(wǎng)上支付較之于傳統(tǒng)支付方式其技術(shù)性更強(qiáng)，而作為服務(wù)的提供者，在各方面的優(yōu)勢(shì)肯定比客戶大得多，可能會(huì)出現(xiàn)服務(wù)商利用技術(shù)優(yōu)勢(shì)損害客戶利益的情況，一些從事網(wǎng)上支付服務(wù)的公司會(huì)在協(xié)議里把更多責(zé)任或者不公平條款強(qiáng)加給客戶，所以也需要有一個(gè)統(tǒng)一的規(guī)范。第三個(gè)方面是要關(guān)注打擊洗錢犯罪和網(wǎng)絡(luò)犯罪的問題，比如網(wǎng)上賭博的資金也會(huì)通過網(wǎng)上支付，需要加強(qiáng)監(jiān)管。

從事網(wǎng)上支付可能涉及基于網(wǎng)絡(luò)或一些軟件會(huì)發(fā)行電子貨幣，隨著電子商務(wù)的發(fā)展，規(guī)模和范圍到一定程度后，會(huì)對(duì)現(xiàn)有貨幣體系產(chǎn)生沖擊?，F(xiàn)在發(fā)行的人民幣有國(guó)家信用在后面保證，而第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)行的電子貨幣將來贖回的問題要不要管，怎么控制，怎么保證，等都是問題，否則社會(huì)公眾可能會(huì)對(duì)這種貨幣體系產(chǎn)生懷疑。

還有就是電子票據(jù)的問題，對(duì)電子票據(jù)的問題，最好能在修改票據(jù)法的時(shí)候通過法律層次解決它的法律地位?，F(xiàn)在看，修改票據(jù)法的過程可能比較長(zhǎng)。但是現(xiàn)在實(shí)際應(yīng)用已經(jīng)開始出現(xiàn)，比如今年招商銀行已經(jīng)開始簽發(fā)了國(guó)內(nèi)電子票據(jù)。對(duì)這種電子票據(jù)的發(fā)展，也值得我們積極關(guān)注和研究。電子票據(jù)會(huì)對(duì)網(wǎng)上支付的發(fā)展有很大促進(jìn)作用，網(wǎng)上支付可能會(huì)又上一個(gè)臺(tái)階。而電子票據(jù)的簽發(fā)兌付、托管、統(tǒng)一認(rèn)證等方面和現(xiàn)有的票據(jù)管理或者票據(jù)法所規(guī)范的又有很大的不同。

三、怎么取消工行首信易支付，我的Apple ID以前充值都需要電話認(rèn)證輸密碼才能夠充值，現(xiàn)在有短信來

請(qǐng)您登錄工行手機(jī)銀行，選擇“最愛-工銀e支付-安全管理”功能；或選擇“最愛-工銀e支付-支付卡”點(diǎn)擊相關(guān)卡號(hào)，注銷短信認(rèn)證支付業(yè)務(wù)。

（作答時(shí)間：2019年7月9日，如遇業(yè)務(wù)變化，請(qǐng)以實(shí)際為準(zhǔn)。）

四、第三方支付有哪些特點(diǎn)

問題一：第三方支付平臺(tái)有哪些特點(diǎn)？中國(guó)的第三方支付包括三個(gè)類型：第一類是在銀行基礎(chǔ)支付層提供的統(tǒng)一平臺(tái)和接口的基礎(chǔ)上，提供網(wǎng)上支付通道；第二類是自身?yè)碛旋嫶笥脩舻木W(wǎng)上購(gòu)物、他們都建立了自己的支付平臺(tái)；第三類即獨(dú)立的第三方支付公司，這些公司的模式是第三方墊付，即支付公司為買家墊付資金；目前國(guó)內(nèi)有三百多家第三方支付平臺(tái)。中國(guó)國(guó)內(nèi)知名的第三方支付平臺(tái)：支付寶（阿里巴巴旗下）、財(cái)付通（騰訊公司，騰訊拍拍），智付（Dinpay)等等。

第三方支付平臺(tái)的特點(diǎn)：

第一，第三方支付平臺(tái)提供一系列的應(yīng)用接口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個(gè)界面上，負(fù)責(zé)交易結(jié)算中與銀行的對(duì)接，使網(wǎng)上購(gòu)物更加快捷、便利。消費(fèi)者和商家不需要在不同的銀行開設(shè)不同的賬戶，可以幫助消費(fèi)者降低網(wǎng)上購(gòu)物的成本，幫助商家降低運(yùn)營(yíng)成本；同時(shí)，還可以幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)開發(fā)費(fèi)用，并為銀行帶來一定的潛在利潤(rùn)。

第二，較之SSL、SET等支付協(xié)議，利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行支付操作更加簡(jiǎn)單而易于接受。SSL是現(xiàn)在應(yīng)用比較廣泛的安全協(xié)議，在SSL中只需要驗(yàn)證商家的身份。SET協(xié)議是目前發(fā)展的基于信用卡支付系統(tǒng)的比較成熟的技術(shù)。但在SET中，各方的身份都需要通過CA進(jìn)行認(rèn)證，程序復(fù)雜，手續(xù)繁多，速度慢且實(shí)現(xiàn)成本高。有了第三方支付平臺(tái)，商家和客戶之間的交涉由第三方來完成，使網(wǎng)上交易變得更加簡(jiǎn)單。

第三，第三方支付平臺(tái)本身依附于大型的門戶網(wǎng)站，且以與其合作的銀行的信用作為信用依托，因此第三方支付網(wǎng)站平臺(tái)能夠較好地突破網(wǎng)上交易中的信用問題，有利于推動(dòng)電子商務(wù)的快速發(fā)展。

問題二：第三方支付平臺(tái)特點(diǎn) 特點(diǎn)：十分方便、快捷，實(shí)時(shí)付款。

關(guān)于第三方支付平臺(tái)是馬云在2005年瑞士達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇上首先提出來的，他在會(huì)議中表示，電子商務(wù)，首先應(yīng)該是安全的電子商務(wù)，一個(gè)沒有安全保證的電子商務(wù)環(huán)境，是沒有真正的誠(chéng)信和信任而言的。而要解決安全問題，就必須先從交易環(huán)節(jié)入手，徹底解決支付問題。

馬云在看到EBAY進(jìn)入中國(guó)以后，C2C可能向B2B發(fā)展的威脅，于是進(jìn)入了這個(gè)領(lǐng)域；而進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域以后，發(fā)現(xiàn)支付是C2C中需要解決的核心問題，因此就想出了支付寶這個(gè)工具。

1.第三方支付平臺(tái)據(jù)說是不收費(fèi)的？

2005年開始，人們開始注意到馬云的話，出現(xiàn)了很多類似的第三方支付平臺(tái)，支付寶作為網(wǎng)上交易支付的一種解決方案，從現(xiàn)在的情況來看，在這個(gè)方向上支付寶無疑是國(guó)內(nèi)所有競(jìng)爭(zhēng)者中走的最遠(yuǎn)的一個(gè)。目前，淘寶是支付寶最大的唯一免費(fèi)使用的客戶，國(guó)內(nèi)現(xiàn)存的其他所有網(wǎng)店，都是支付寶的付費(fèi)用戶。

所以，第三方支付平臺(tái)一般是要收費(fèi)的。以前EBAY的支付平臺(tái)收費(fèi)，但是現(xiàn)在為了和淘寶競(jìng)爭(zhēng)，也不收費(fèi)了。

2.那他靠什么盈利？

第一種方式：通過不斷培養(yǎng)C2C市場(chǎng)，把淘寶做的足夠大的時(shí)候再開始收取費(fèi)用，現(xiàn)在淘寶不收費(fèi)，一方面是考慮到現(xiàn)在C2C市場(chǎng)還沒有完全成熟；令一方面他們還沒有想怎么收費(fèi)。

第二種方式：從商業(yè)角度來看，支付寶的盈利模式存在很多形式，它所背靠的強(qiáng)大平臺(tái)和強(qiáng)大的合作伙伴都可能是未來的盈利來源。雖然現(xiàn)在支付寶優(yōu)一個(gè)億的長(zhǎng)駐資金，但是相對(duì)于10家合作銀行來說，還不能形成談判的資本。未來的談判必然會(huì)出現(xiàn)在銀行的手續(xù)費(fèi)和匯款費(fèi)上面。目前，網(wǎng)上交易的會(huì)員如果在異地的話，會(huì)發(fā)生大約占1％的匯款費(fèi)。同時(shí)，若支付寶收費(fèi)的話，還會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用。而支付寶長(zhǎng)的足夠大的時(shí)候，就可以把這兩筆費(fèi)用打包成一筆，盡量降低交易所產(chǎn)生的費(fèi)用。這將是支付平臺(tái)的一個(gè)盈利點(diǎn)。

第三種方式：支付寶將作為網(wǎng)上交易的一種解決方案一體的賣給其他網(wǎng)店，而不是象現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的其他支付平臺(tái)一樣，根據(jù)交易的總額來抽取一定的費(fèi)用。

第三種方式：來自于物流，由于現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的很多物流體系還不完善，所以由物流公司來支付費(fèi)用的方式還不能實(shí)現(xiàn)。

另外，據(jù)說支付寶的盈利來自于它的常駐資金的利息和投資的回報(bào)。但是，支付寶是作為第三方支付平臺(tái)，受銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，但是，這些資金以存款的形式保存，銀行按協(xié)議支付它利息。一億元的資金一年的利息是150萬(wàn)左右。

所以，它的盈利點(diǎn)在于交易種的手續(xù)費(fèi)和常駐資金的利息。至于投資回報(bào)，因?yàn)橛秀y行監(jiān)管，所以也是不成立的。

3.阿里巴巴作的支付寶，區(qū)別傳統(tǒng)銀行的地方在哪里？？？

A。作為第三方支付平臺(tái)，保證網(wǎng)絡(luò)上的交易買賣雙方的資金和貨物安全，

賣家通過支付寶的虛擬帳戶收到錢以后才發(fā)貨，買家在收到貨，而且確認(rèn)無誤的情況下通過支付寶把錢劃給賣家。而銀行作為金融業(yè)務(wù)處理，只負(fù)責(zé)現(xiàn)金的流向。

B。第三方支付平臺(tái)整合了電子商務(wù)中的資金流（銀行），信息流（交易訂單）和物流（物流公司），使三者有機(jī)的聯(lián)系在一起，更好的完善了電子商務(wù)的誠(chéng)信環(huán)境，而這些，卻使傳統(tǒng)銀行所做不到的。

所以支付寶只使一個(gè)擔(dān)保公司，和傳統(tǒng)的銀行有著本質(zhì)的區(qū)別。

問題三：第三方支付的特點(diǎn) 1.支持多種信用卡 2.結(jié)算周期靈活 3.后期服務(wù)好 4.具有較高的公信度

問題四：什么是第三方支付? 第三方支付有哪些優(yōu)缺點(diǎn)?( 在通過第三方支付平臺(tái)的交易中，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。目前，國(guó)內(nèi)網(wǎng)上支付平臺(tái)服務(wù)比較知名的提供商主要有首信“易支付”、易達(dá)信動(dòng)、云網(wǎng)等。其中，首信、易達(dá)信動(dòng)等平臺(tái)服務(wù)商的服務(wù)范圍已跨越b2b,b2c,c2c等多個(gè)領(lǐng)域，在國(guó)內(nèi)外積累了一定的固定用戶數(shù)量，占據(jù)了先天的業(yè)務(wù)背景優(yōu)勢(shì)。而云網(wǎng)則通過網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣為切入點(diǎn)，隨著網(wǎng)絡(luò)游戲在國(guó)內(nèi)的興起而迅速走紅，成為電子支付行業(yè)的一匹黑馬。免費(fèi)的: 支付寶、財(cái)富通、貝寶收費(fèi)的: 速匯通、網(wǎng)銀在線、快錢、環(huán)迅IPS、首信易支付、云網(wǎng)、YEEPAY *** 的: 銀聯(lián)支付第三方平臺(tái)結(jié)算支付模式有如下優(yōu)點(diǎn)：(1) 比較安全，信用卡信息或帳戶信息僅需要告知支付中介，而無需告訴每一個(gè)收款人，大大減少了信用卡信息和賬戶信息失密的風(fēng)險(xiǎn)；(2) 支付成本較低，支付中介集中了大量的電子小額交易，形成規(guī)模效應(yīng)，因而支付成本較低；(3) 使用方便。對(duì)支付者而言，他所面對(duì)的是友好的界面，不必考慮背后復(fù)雜的技術(shù)操作過程；(4) 支付擔(dān)保業(yè)務(wù)可以在很大程度上保障付款人的利益。第三方平臺(tái)結(jié)算支付模式存在以下缺點(diǎn)：(1) 這是一種虛擬支付層的支付模式，需要其它的“實(shí)際支付方式”完成實(shí)際支付層的操作；(2) 付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺(tái)，如果這個(gè)第三方支付平臺(tái)的信用度或者保密手段欠佳，將帶給付款人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；(3) 第三方結(jié)算支付中介的法律地位缺乏規(guī)定，一旦該終結(jié)破產(chǎn)，消費(fèi)者所購(gòu)買的“電子貨幣”可能成了破產(chǎn)債權(quán)，無法得到保障；

問題五：什么是電子支付，電子支付有哪些特點(diǎn) 謂電子支付，是指從事電子商務(wù)交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，通過信息網(wǎng)絡(luò)，使用安全的信息傳輸手段，采用數(shù)字化方式進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。與傳統(tǒng)的支付方式相比，電子支付具有以下特征：

電子支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)?，其各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實(shí)體是流轉(zhuǎn)來完成款項(xiàng)支付的。

電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開放的系統(tǒng)平臺(tái)（即因特網(wǎng)）之中；而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)作。

電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段，如因特網(wǎng)、Extranet；而傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介。電子支付對(duì)軟、硬件設(shè)施的要求很高，一般要求有聯(lián)網(wǎng)的微機(jī)、相關(guān)的軟件及其它一些配套設(shè)施；而傳統(tǒng)支付則沒有這么高的要求。

電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。用戶只要擁有一臺(tái)上網(wǎng)的PC機(jī)，便可足不出戶，在很短的時(shí)間內(nèi)完成整個(gè)支付過程。支付費(fèi)用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。

支付流程與支付工具

支付流程包括：支付的發(fā)起、支付指令的交換與清算、支付的結(jié)算等環(huán)節(jié)。

清算（Clearing），指結(jié)算之前對(duì)支付指令進(jìn)行發(fā)送、對(duì)帳、確認(rèn)的處理，還可能包括指令的軋差。

軋差（Netting），指交易伙伴或參與方之間各種余額或債務(wù)的對(duì)沖，以產(chǎn)生結(jié)算的最終余額。

結(jié)算（Settlement），指雙方或多方對(duì)支付交易相關(guān)債務(wù)的清償。

嚴(yán)格意義上，清算與結(jié)算是不同的過程，清算的目的是結(jié)算。但在一些金融系統(tǒng)中清算與結(jié)算并不嚴(yán)格區(qū)分，或者清算與結(jié)算同時(shí)發(fā)生。

一筆支付交易可以通過紙基或電子支付工具發(fā)起。

一些支付工具，既可以紙基方式發(fā)起，也可以電子方式發(fā)起。如貸記轉(zhuǎn)帳，既可在銀行柜面填寫單據(jù)，以簽名/簽章方式對(duì)支付進(jìn)行授權(quán)，也可利用網(wǎng)上銀行功能以電子化方式授權(quán)發(fā)起；如銀行卡，既可以紙基通過簽名方式進(jìn)行授權(quán)，也可在終端（POS/ATM）通過刷卡與密碼發(fā)起。

支付交易可通過紙基與電子化步驟結(jié)合的方式進(jìn)行，如支票可被截留并以電子化方式進(jìn)行處理，截留地點(diǎn)與時(shí)間的不同（如在POS或在交換中心）反映了電子化程度的差異。

支付交易也可包含現(xiàn)金與非現(xiàn)金步驟，如付款人以銀行存款發(fā)起匯款，而接收人以現(xiàn)金支取。

支付電子化

支付的電子化與創(chuàng)新經(jīng)歷了后端到前端的發(fā)展過程。銀行后端IT系統(tǒng)與電信網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用使貨幣債權(quán)能夠被電子化地記錄與保存，實(shí)現(xiàn)行間支付清算與結(jié)算的電子化處理，這個(gè)階段的變革幾乎不被公眾所注意。

銀行前端支付工具與渠道的創(chuàng)新則為消費(fèi)者帶來真實(shí)的便利，ATM/POS、支付卡、互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、機(jī)頂盒逐步成熟與流行，極大地改變了銀行與客戶、消費(fèi)者與商家之間的交互方式，節(jié)省成本、提高效率是創(chuàng)新的主要?jiǎng)恿?。同時(shí)，支付交易流程各個(gè)環(huán)節(jié)的電子化程度越來越高，理論上，信息與電信技術(shù)使整個(gè)支付流程能夠以電子化的方式進(jìn)行全程自動(dòng)化處理。

2005年被稱為中國(guó)的電子支付元年，這一年中國(guó)電子支付市場(chǎng)高速增長(zhǎng)，并且很多電子支付法規(guī)也得到了完善，中國(guó)的電子支付實(shí)現(xiàn)了飛躍式增長(zhǎng)。2006年，電子支付產(chǎn)業(yè)依然保持著快速的增長(zhǎng)，網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付、電話支付等多種支付形式的出現(xiàn)加快了整個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的步伐，在企業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)算中，電子支付與其它交易結(jié)算形式相比，使用率較高，在某些企業(yè)中已超過了60%。貨到付款、郵政匯款、銀行電匯等傳統(tǒng)形式仍有一部分忠實(shí)的使用者，所占比率分別為39.4%、12.3%和6%。

2007年第一季度中國(guó)第三......>>

問題六：第三方支付平臺(tái)的優(yōu)缺點(diǎn)有哪些？第三方平臺(tái)結(jié)算支付模式有如下優(yōu)點(diǎn)：

(1) 比較安全，信用卡信息或帳戶信息僅需要告知支付中介，而無需告訴每憨個(gè)收款人，大大減少了信用卡信息和賬戶信息失密的風(fēng)險(xiǎn)；

(2) 支付成本較低，支付中介集中了大量的電子小額交易，形成規(guī)模效應(yīng)，因而支付成本較低；

(3) 使用方便。對(duì)支付者而言，他所面對(duì)的是友好的界面，不必考慮背后復(fù)雜的技術(shù)操作過程；

(4) 支付擔(dān)保業(yè)務(wù)可以在很大程度上保障付款人的利益。

第三方平臺(tái)結(jié)算支付模式存在以下缺點(diǎn)：

(1) 這是一種虛擬支付層的支付模式，需要其它的“實(shí)際支付方式”完成實(shí)際支付層的操作；

(2) 付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺(tái)，如果這個(gè)第三方支付平臺(tái)的信用度或者保密手段欠佳，將帶給付款人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；

(3) 第三方結(jié)算支付中介的法律地位缺乏規(guī)定，一旦該終結(jié)破產(chǎn)，消費(fèi)者所購(gòu)買的“電子貨幣”可能成了破產(chǎn)債權(quán)，無法得到保障；

(4) 由于有大量資金寄存在支付平臺(tái)賬戶內(nèi)，而第三方平臺(tái)非金融機(jī)構(gòu)，所以有資金寄存的風(fēng)險(xiǎn)。

問題七：第三方支付平臺(tái)的特點(diǎn)以及支付結(jié)算的差異有哪些第三方支付平臺(tái)有一清機(jī)，二清機(jī)，一清安全性高一點(diǎn)點(diǎn)，結(jié)算分為秒結(jié)和第二個(gè)工作日結(jié)算，這個(gè)主要是看個(gè)人刷卡的需求