個險銷售支持與管理系統(tǒng)（個險銷售部是做什么的）

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來大家介紹下關于個險銷售支持與管理系統(tǒng)的問題，以下是小編對此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

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本文目錄:

• 1、當銷售管理系統(tǒng)與庫存管理系統(tǒng)集成使用時銷售出庫業(yè)務需要在什么中處理

• 2、哪個客戶管理系統(tǒng)好用

• 3、保險信息監(jiān)督管理系統(tǒng)

• 4、保險公司渠道經營的思路和舉措

一、當銷售管理系統(tǒng)與庫存管理系統(tǒng)集成使用時銷售出庫業(yè)務需要在什么中處理

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4庫存管理-優(yōu)質課件 .pptx

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第四章 庫存管理一、庫存管理概述 庫存管理是用友ERP-U8供應鏈管理系統(tǒng)的重要產品之一，能夠滿足采購入庫、銷售出庫、材料出庫、其他出庫業(yè)務需要，并且提供了倉庫貨位管理、批次管理、保質期管理、不合格品管理、現(xiàn)存量管理、條形碼管理等業(yè)務的全面功能應用。二、業(yè)務流程三、入庫業(yè)務3.1采購入庫業(yè)務 采購入庫單生成的方式有四種，分別是參照采購訂單、采購到貨單、檢驗入庫單（與GSP集成使用時）和直接填制。（1）只啟用庫存管理系統(tǒng)時，在庫存管理系統(tǒng)直接錄入“采購入庫單”。（2）庫存管理系統(tǒng)與采購管理系統(tǒng)集成使用時，參照采購訂單或到貨單生成采購入庫單。四、其他入庫業(yè)務4.1其他入庫業(yè)務 其他入庫單是指除采購入庫、產成品入庫之外的其他入庫業(yè)務，如調撥、盤點、組裝拆卸、形態(tài)轉換的業(yè)務形成的入庫單。其他入庫單一般由系統(tǒng)根據(jù)其他業(yè)務單據(jù)自動生成，也可手工填制。五、出庫業(yè)務5.1銷售出庫業(yè)務（1）只啟用庫存管理系統(tǒng)，銷售出庫單需要手工增加。（2）庫存管理系統(tǒng)與銷售管理系統(tǒng)集成使用時，則在銷售系統(tǒng)中填制的銷售發(fā)票、發(fā)貨單、銷售調撥單、零售日報、經復核后均可以參照生成銷售出庫單。六、其他業(yè)務6.1調撥業(yè)務6.2盤點業(yè)務6.3組裝拆卸9、我們的市場行為主要的導向因素，第一個是市場需求的導向，第二個是技術進步的導向，第三大導向是競爭對手的行為導向。10、市場銷售中最重要的字就是“問”。11、現(xiàn)今，每個人都在談論著創(chuàng)意，坦白講，我害怕我們會假創(chuàng)意之名犯下一切過失。12、在購買時，你可以用任何語言；但在銷售時，你必須使用購買者的語言。13、He who seize the right moment, is the right man.誰把握機遇，誰就心想事成。14、市場營銷觀念：目標市場，顧客需求，協(xié)調市場營銷，通過滿足消費者需求來創(chuàng)造利潤。15、我就像一個廚師，喜歡品嘗食物。如果不好吃，我就不要它。16、我

二、哪個客戶管理系統(tǒng)好用

客戶關系管理的功能可以歸納為三個方面：市場營銷中的客戶關系管理、銷售過程中的客戶關系管理、客戶服務過程中的客戶關系管理，以下簡稱為市場營銷、銷售、客戶服務。

市場營銷

客戶關系管理系統(tǒng)在市場營銷過程中，可有效幫助市場人員分析現(xiàn)有的目標客戶群體，如主要客戶群體集中在哪個行業(yè)、哪個職業(yè)、哪個年齡層次、哪個地域等等，從而幫助市場人員進行精確的市場投放?？蛻絷P系管理也有效分析每一次市場活動的投入產出比，根據(jù)與市場活動相關聯(lián)的回款記錄及舉行市場活動的報銷單據(jù)做計算，就可以統(tǒng)計出所有市場活動的效果報表。

銷售管理

銷售是客戶關系管理系統(tǒng)中的主要組成部分，主要包括潛在客戶、客戶、聯(lián)系人、業(yè)務機會、訂單、回款單、報表統(tǒng)計圖等模塊。業(yè)務員通過記錄溝通內容、建立日程安排、查詢預約提醒、快速瀏覽客戶數(shù)據(jù)有效縮短了工作時間，而大額業(yè)務提醒、銷售漏斗分析、業(yè)績指標統(tǒng)計、業(yè)務階段劃分等功能又可以有效幫助管理人員提高整個公司的成單率、縮短銷售周期，從而實現(xiàn)最大效益的業(yè)務增長。

客戶服務

客戶服務主要是用于快速及時的獲得問題客戶的信息及客戶歷史問題記錄等，這樣可以有針對性并且高效的為客戶解決問題，提高客戶滿意度，提升企業(yè)形象。主要功能包括客戶反饋、解決方案、滿意度調查等功能。應用客戶反饋中的自動升級功能，可讓管理者第一時間得到超期未解決的客戶請求，解決方案功能使全公司所有員工都可以立刻提交給客戶最為滿意的答案，而滿意度調查功能又可以使最高層的管理者隨時獲知本公司客戶服務的真實水平。有些客戶關系管理軟件還會集成呼叫中心系統(tǒng)，這樣可以縮短客戶服務人員的響應時間，對提高客戶服務水平也起到了很好的作用。

三、保險信息監(jiān)督管理系統(tǒng)

一、我國保險監(jiān)管體系建設取得積極成效

隨著我國保險業(yè)的發(fā)展，保險監(jiān)管體制機制也幾度變更。1950年1月，保險業(yè)明確由中國人民銀行負責管理。1952年，保險業(yè)劃歸財政部管理。1959年，保險業(yè)再度被劃歸中國人民銀行領導。1965年，人民銀行、財政部明確國內保險業(yè)務由財政部管理，國際保險業(yè)務由人民銀行管理。改革開放以后，中國人民銀行統(tǒng)一負責保險監(jiān)管。1998年11月，根據(jù)黨中央、國務院關于金融業(yè)“分業(yè)經營，分業(yè)監(jiān)管”的方針，中國保險監(jiān)督管理委員會正式成立，依法統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，標志著我國保險監(jiān)管走向了專業(yè)化、規(guī)范化的新階段，我國保險監(jiān)管制度體系不斷發(fā)展完善。

（一）監(jiān)管法規(guī)不斷健全。我國已初步形成了以相關法律為核心、行政法規(guī)為支撐、部門規(guī)章為主干、規(guī)范性文件為補充等四個層次構成的保險監(jiān)管法規(guī)體系。一是法律層面。1995年《保險法》正式頒布，并分別于2002年、2009年兩次進行修訂，完善了保險經營行為基本規(guī)范和保險監(jiān)管主體框架。《海商法》和《刑法》中也分別對海

上保險和保險犯罪進行了規(guī)定。二是行政法規(guī)層面。國務院曾于1983年頒布《財產保險合同條例》，1985年頒布《保險企業(yè)管理暫行條例》。加入WTO后，國務院分別于2001年出臺了《外資保險公司管理條例》，2006年出臺了《機動車交通事故責任強制保險條例》，2012年出臺了《農業(yè)保險條例》，對保險經營管理的一些重點領域進行了專門規(guī)范。三是部門規(guī)章層面．保監(jiān)會現(xiàn)行有效的部門規(guī)章共50部，大體分為經營主體、產品費率、資金運用、專業(yè)人員、償付能力、依法行政等六個方面，夯實了保險監(jiān)管的制度基礎。四是規(guī)范性文件層面。保監(jiān)會及各派出機構針對監(jiān)管實際，制定了大量的規(guī)范性文件，為加強和改進監(jiān)管發(fā)揮了重要作用。

（二）監(jiān)管體系初步形成。認真落實國家金融監(jiān)管部署，保險監(jiān)管體系建設取得積極進展。一是監(jiān)管框架逐步完善。改革開放初期，保險監(jiān)管以市場行為監(jiān)管為主。1995年頒布的《保險法》首次提出償付能力概念，1998年保監(jiān)會成立后，提出市場行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重。隨著國有保險公司實施股份制改革，2003年保監(jiān)會發(fā)布指標規(guī)定，償付能力監(jiān)管實質性起步。隨著保險公司建立現(xiàn)代企業(yè)制度和上市，2006年保監(jiān)會發(fā)布指導意見，正式引入公司治理監(jiān)管，探索建立償付能力、公司治理、市場行為為支柱的監(jiān)管框架，并于2009年設立償付能力監(jiān)管委員會、公司治理監(jiān)管委員會。新形勢下，保監(jiān)會于2012年啟動了第二代償付能力監(jiān)管制度建設。根據(jù)國際金融危機后的監(jiān)管改革趨勢，強化公司治理監(jiān)管。二是監(jiān)管組織逐步健全。保監(jiān)會目前設置16個職能部門和2個事業(yè)單位。從2000年開始，保監(jiān)會陸續(xù)在各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市平行設立了36個保監(jiān)局。為加強基層市場監(jiān)管，保監(jiān)會于2010年在蘇州、煙臺、汕頭、溫州、唐山五個地級市試點設立區(qū)域保監(jiān)分局。三是監(jiān)管格局逐步建立。加強與黨政部門、司法機關、其他金融監(jiān)管機構等的溝通合作，推動社團組織發(fā)揮自律、維權、協(xié)調等作用，支持新聞媒體、會計審計、評級機構、消費者等發(fā)揮監(jiān)督作用，初步形成了專業(yè)監(jiān)管、部門辦作、行業(yè)規(guī)范、社會監(jiān)督的大監(jiān)管格局。

（三）監(jiān)管手段日益豐富。不斷創(chuàng)新和豐富監(jiān)管方式方法監(jiān)管的執(zhí)行力和有效性得到提升。一，是分類監(jiān)管。從償付能力、公司治理、內控合規(guī)、財務、資金運用，業(yè)務經營等方面對保險公司實分類監(jiān)管，提高了監(jiān)管效率。二是非現(xiàn)場監(jiān)管。建立保險監(jiān)管統(tǒng)計制度體系，積累保險數(shù)據(jù)資產，加強市場運行和保險風險的監(jiān)測、分析、預警，提高非現(xiàn)場監(jiān)管效力。推動保險業(yè)和保險監(jiān)管信息化建設，建立“三網一庫”，基礎架構，開發(fā)保險統(tǒng)計信息系統(tǒng)等25個應用系統(tǒng)，設立保險信息平臺公司，推進監(jiān)管電子政務建設。三是現(xiàn)場檢查。制定現(xiàn)場檢查規(guī)程和手冊，規(guī)范檢查流程和標準。運用信息技術手段，提高現(xiàn)場檢查效率。組織開展綜合性、系統(tǒng)性和專項檢查，提高現(xiàn)場檢查的針對性。加大違法違規(guī)處罰力度，對保險機構和高管人員實施“雙罰”，提高監(jiān)管威懾力。四是信息公開。建立保險信息披露制度，發(fā)揮保監(jiān)會官網、新聞發(fā)布會、微博微信、行業(yè)網站等平臺作用，及時發(fā)布保險新聞、統(tǒng)計數(shù)據(jù)、行政許可和處罰等信息。五是其他手段。逐步建立保險保障基金等制度，率先在我國金融業(yè)創(chuàng)建了市場化的風險自救機制，為保護消費者權益提供了堅實屏障。

一、推進保險監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化的基本

思路保險監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化是一項復雜系統(tǒng)工程。必須立足中國國情，借鑒國際經驗，深化改革理念，加強頂

（一）指導思想。高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發(fā)展觀為指導，深入貫徹黨的十八大和十八屆三中全會精神，順應保險業(yè)發(fā)展趨勢，遵循監(jiān)管規(guī)律，立：足我國實際，借鑒國際經驗，落實“抓服務、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”要求，深化保險監(jiān)管改革，構建系統(tǒng)完備、科學規(guī)范、運行有效的保險監(jiān)管制度，成為國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化制度體系的重要組成部分，使市場在保險資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮監(jiān)管作用，推動保險業(yè)發(fā)揮風險管理和財富管理功能，建設具有中國特色和時代特征的現(xiàn)代保險業(yè)，服務全面建成小康社會宏偉目標和社會主義現(xiàn)代化建設。

（二）總體要求。一是遵循基本規(guī)律。推進保險監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化，最基本的要求是借鑒國內外保險監(jiān)管的歷史經驗和有效做法，深刻把握保險發(fā)展和監(jiān)管規(guī)律。要堅持保險業(yè)與經濟社會發(fā)展相適應，保險監(jiān)管與保險業(yè)發(fā)展相適應，監(jiān)管制度與保險監(jiān)管需要相適應。要發(fā)揮市場配置保險資源的決定性作用，完善市場激勵和約束機制，激發(fā)市場活力，提升市場運行效率。要健全法律法規(guī)，依法嚴格監(jiān)管，維護市場秩序，防范保險風險，彌補市場不足和解決市場失靈。要從保險市場實際出發(fā)，把握階段性特征，科學確定監(jiān)管目標、原則和支柱。

二是體現(xiàn)中國特色。推進保險監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化，最核心的要求是立足國情，符合我國保險業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際。要圍繞國家全面深化改革戰(zhàn)略及總目標，推進保險監(jiān)管制度現(xiàn)代化。要把握我國保險業(yè)處于發(fā)展初級階段、保險深度和密度低于世界平均水平、保險服務能力不強的特征，堅持在加強監(jiān)管中促進行業(yè)發(fā)展，推動保險業(yè)服務經濟社會。要把握我國保險消費者還不理性、經營主體還不成熟、市場機制還不健全的特征，完善市場規(guī)則，強化公司治理和市場行為監(jiān)管，營造良好市場環(huán)境。要把握我國保險業(yè)基礎薄弱、發(fā)展迅速、正在轉型升級和成為全球主要保險市場的特征，兼顧審慎性與經濟性，合理確定監(jiān)管約束特別是償付能力和資本約束的標準。

三是順應時代趨勢。推進保險監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化，最鮮明的要求是把握國際金融改革的最新動向，順應當今國際保險監(jiān)管的變革趨勢。要把握國際保險監(jiān)管趨于統(tǒng)一的趨勢，在形成監(jiān)管框架、制定監(jiān)管制度、完善監(jiān)管規(guī)則中，更加注重保護消費者權益，注重宏觀審慎與微觀審慎監(jiān)管相結合，注重公司治理、保險集團、償付能力和資本約束監(jiān)管。要把握國際保險監(jiān)管強調自主的趨勢，結合國際金融危機影響、我國實情和自身利益訴求，匯集各家之長，積極推進我國保險監(jiān)管改革，在國際保險市場和保險監(jiān)管改革中爭取更大話語權。

（三）主體框架。推進保險監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化，要立足我國經濟社會和保險發(fā)展實際，總結保險監(jiān)管實踐，借鑒國際先進經驗，努力構建中國特色的“3-4-3”保險監(jiān)管主體框，即三個監(jiān)管目標、四項監(jiān)管原則、三大監(jiān)管支柱。

1．監(jiān)管目標。一是保護消費者權益。保險產品服務相對復雜，保險市場信息不對稱廣泛存在，要通過保險監(jiān)管，加強對保險供給者行為的約束，防止保險消費者權益受到惡意侵害。消費者權利保護是理性消費行為的重要保障，要通過保險監(jiān)管，加強對消費者安全、知情、選擇、求償、公平交易、監(jiān)督等權利的保護，促進合理消費，優(yōu)化保險資源配置，提升保險市場運行效率。我國保險業(yè)服務廣度、深度還十分有限，要通過保險監(jiān)管，推動保險業(yè)為消費者提供多樣化、多層次的保險產品和服務。

二是防范市場風險。保險市場的持續(xù)健康穩(wěn)定運行與消費者權益息息相關，與國家金融安全和社會穩(wěn)定直接相關。要強化全面風險管理，建立健全涵蓋承保、信用、市場、操作、流動性、信譽等各類風險的全方位風險管理制度，建立健全囊括風險識別、評估、計量、監(jiān)測、控制、處置等各環(huán)節(jié)的全流程風險防范機制。要強化保險市場主體的自我約束和風險管控，加強保險監(jiān)管的外部約束和風險防范，筑牢防范化解系統(tǒng)性區(qū)域性風險的底線。

三是促進市場繁榮。只有繁榮發(fā)展的保險業(yè)，才能為消費者和經濟社會提供更加全面豐富的風險保障。要完善市場規(guī)則，維護市場秩序，營造公平公正的市場環(huán)境，讓各類市場主體有序競爭。要完善市場體系，優(yōu)化市場結構，推動市場主體提升經營管理水平，增強綜合競爭力。要爭取政策法規(guī)支持，推動保險業(yè)發(fā)揮功能作用，在現(xiàn)代金融、社會保障、災害救助、社會管理和農業(yè)保障等五大體系建設中發(fā)揮支柱作用。

2．監(jiān)管原則。一是維護公平與促進效率相統(tǒng)一。正確處理市場與政府的關系，堅持使市場在保險資源配置中起決定性作用，推動保險資源依據(jù)市場規(guī)則、市場價格、市場競爭實現(xiàn)效益最大化和效率最優(yōu)化。堅持更好發(fā)揮監(jiān)管作用兼顧效率和公平，營造競爭環(huán)境，規(guī)范市場行為，維護保險市場穩(wěn)定運行。

二是功能監(jiān)管與機構監(jiān)管相統(tǒng)一。建立有效的保險監(jiān)管治理機制，統(tǒng)籌協(xié)調功能監(jiān)管與機構監(jiān)管。順應保險創(chuàng)新趨勢，強化功能監(jiān)管和全流程監(jiān)管，加強跨產品、跨機構、跨市場監(jiān)管協(xié)調，推進監(jiān)管的統(tǒng)一性和連續(xù)性，避免監(jiān)管“真空”和監(jiān)管重疊。注重整體風險防范，改進機構監(jiān)管，加強保險集團和法人機構監(jiān)管。

三是宏觀審慎與微觀審慎相統(tǒng)一。在注重防范單一保險機構風險的同時，分析宏觀經濟和金融市場對保險業(yè)的整體影響。關注系統(tǒng)重要性保險機構的風險狀況，重視金融風險的跨境與跨行業(yè)傳遞，重視逆周期監(jiān)管，防范順周期對系統(tǒng)性區(qū)域性風險的放大效應。

四是原則監(jiān)管與規(guī)則監(jiān)管相統(tǒng)一。完善保險監(jiān)管法規(guī)，制定標準明確、程序規(guī)范的具體規(guī)則，提高監(jiān)管的一致性和可操作性。注重運用原則監(jiān)管，提高監(jiān)管的指導性、靈活性、適應性，為鼓勵創(chuàng)新、增強市場活力創(chuàng)造空間。

3．監(jiān)管支柱。一是公司治理監(jiān)管。良好的公司治理是現(xiàn)代保險企業(yè)制度的核心內容，是強化市場主體自我約束的內生機制，也是加強保險監(jiān)管的微觀基礎。要強化公司治理監(jiān)管理念，完善制度機制，深化股權監(jiān)管，突出董事會在公司治理中的核心地位。要強化公司章程約束，提高董事、監(jiān)事和管理層專業(yè)水平，完善制衡機制，強化公司治理的剛性約束。要推動公司治理從“形式規(guī)范”向“治理實效”轉變，防范治理僵局、管控薄弱、資產安全、高管瀆職等風險，從保險市場源頭保護消費者權益。

二是償付能力監(jiān)管。償付能力監(jiān)管是保險監(jiān)管的重要內容，是風險監(jiān)管的主要手段和保護消費者權益的最終防線。要借鑒吸收國際上償付能力監(jiān)管的最新成果，結合我國保險市場實際，按照風險導向、中國特色、國際可比的原則，加快建設我國第二代償付能力監(jiān)管制度體系。要強化定量資本、定性監(jiān)管、市場約束等三方面要求，完善第二代償付能力監(jiān)管制度體系的整體架構和具體規(guī)則。要嚴格落實償付能力監(jiān)管制度，強化償付能力監(jiān)管的剛性約束。

三是市場行為監(jiān)管。市場行為監(jiān)管是確保市場健康有序運行的重要保障，是保護消費者權益的直接方式。要明確市場行為監(jiān)管的邊界和內容，發(fā)揮好市場機制和政府監(jiān)管的作用。要加強市場行為監(jiān)管的統(tǒng)籌規(guī)劃和系統(tǒng)管理，建立市場行為監(jiān)管與公司治理監(jiān)管、償付能力監(jiān)管等制度的聯(lián)動與觸發(fā)機制，形成有效銜接、相互協(xié)調的市場風險防范體系。

三、推進保險監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化的著力點

現(xiàn)在我國保險監(jiān)管改革既面臨著難得的歷史機遇，又面臨著重大的歷史考驗，推進保險監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化的任務很重，必須在一些重點領域和環(huán)節(jié)不斷取得突破。

（一）加強保險公司治理和內控監(jiān)管。有效的公司治理和內部控制，是維護金融穩(wěn)定的重要基石，也是防范化解保險風險的第一道防線。要全面提升公司治理監(jiān)管水平，強化市場主體自我激勵約束的這一內生機制，夯實保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的基礎制度保障。一是強化董事會在公司治理中的核心地位。落實董事會的全面與首要責任及履職要求，加強董事資格審查，完善董事培訓機制，建立健全董事會及成員的履職評價與問責機制，增強董事的盡責履職能力，提高董事會專業(yè)、高效、勤勉水平。二是強化內部控制在公司治理中的基礎地位。制定保險公司內部控制評價辦法，引導保險公司加強內控制度建設，完善內部控制機制，提高內控執(zhí)行力。強化保險總公司對分支機構的管控責任。三是強化集團監(jiān)管在公司治理中的突出地位。完善保險集團防火墻制度，規(guī)范保險集團內部資源整合和關聯(lián)交易。制定保險集團并表監(jiān)管辦法。建立保險集團風險控制標準。強化系統(tǒng)重要性保險機構監(jiān)管。四是強化高管和關鍵崗位人員在公司治理中的關鍵地位。健全保險機構高管人員任職資格管理和關鍵崗位專業(yè)人員資質管理制度。加強董事會秘書管理，強化總精算師、合規(guī)責任人、審計責任人等關鍵崗位職責，增強經營管理層的執(zhí)行力。加強對司高管層高管層的穩(wěn)健薪酬和執(zhí)業(yè)行為監(jiān)管。

（二）改進市場行為監(jiān)管。市場行為監(jiān)管是對保險業(yè)務全流程監(jiān)管的重要內容，是保護消費者權益的直接手段。要注重標本兼治，制定科學規(guī)則，明確監(jiān)管重點，抓好制度落實，提高市場行為監(jiān)管的有效性。一是加強市場監(jiān)測檢查。堅持非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查相結合，不斷豐富保險監(jiān)管工具箱。構建涵蓋各類風險的風險模型和監(jiān)管指標體系，加強對風險的識別、評估、預警、控制和處置。改進現(xiàn)場檢查方法，規(guī)范檢查流程和標準，提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性。二是改進保險產品監(jiān)管c積極推進費率市場化改革和條款標準化、通俗化，探索建立產品創(chuàng)新保護機制，鼓勵行業(yè)產品創(chuàng)新和結構調整。完善監(jiān)管規(guī)則，改進保險產品審批和備案標準，建立科學的費率形成、條款執(zhí)行、事后評估、產品糾正等全過程監(jiān)管機制。三是強化保險中介監(jiān)管。完善保險專業(yè)中介機構準人退出制度，強化公司法人治理和內控建設。穩(wěn)妥推進保險營銷體制機制改革。創(chuàng)新保險兼業(yè)代理監(jiān)管制度，探索兼業(yè)代理法人機構集中管理模式。加強保險中介從業(yè)人員資質管理。四是建立健全互聯(lián)網保險監(jiān)管制度。制定互聯(lián)網保險監(jiān)管辦法。建立互聯(lián)網保險的經營行為、數(shù)據(jù)信息、信息安全等技術標準，健全數(shù)據(jù)獲取、電子簽名、隱私保護等法規(guī)制度，促進互聯(lián)網保險規(guī)范運行。五是加強反保險欺詐工作。構建政府主導、執(zhí)法聯(lián)動、公司為主、行業(yè)協(xié)作四位一體的反保險欺詐工作體系。

（三）完善償付能力監(jiān)管制度。建設以風險為導向、符合我國實際、具有國際可比性的第二代償付能力監(jiān)管制度，提升保險業(yè)風險管理能力，是加強和改進保險監(jiān)管的重要任務。一是完善資本約束機制。科學把握我國保險公司實際風險狀況，按照共同而有差別的原則，建立與風險緊密掛鉤的資本要求。建立定量風險和定性風險相結合的綜合評級機制，科學評價操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險、流動生風險，全面反映公司風險狀況。完善逆周期資本監(jiān)管制度。二是強化全過程風險監(jiān)管。充分運用定量監(jiān)管、定性監(jiān)管和市場約束等手段，形成對風險的事前、事中和事后全過程監(jiān)管。建立和完善保險公司流動性風險監(jiān)管體系。完善償付能力壓力測試體系，健全償付能力J預測分析和風險預警系統(tǒng)。三是完善資本補充機制。建立健全多層次和多元化的資本補充機制，支持保險公司創(chuàng)新和豐富資本補充工具，拓寬資本補充渠道，利用國內外金融市場和各種社會資本，增強保險業(yè)資本實力。

（四）完善保險法規(guī)體系。法規(guī)制度具有長遠性和根本性的特征。完善保險監(jiān)管法規(guī)制度，必須抓好三項工作。一是做好“一法兩條例”的相關工作。積極推動《保險法》和《機動車交通事故責任強制保險條例》的修訂，加快研究制定《巨災保險條例》。二是加快制度的“廢改立”工作。本著急用先建的原則，加快建立健全市場準人退出、治理理賠難和銷售誤導、網絡保險、資金運用等關鍵監(jiān)管環(huán)節(jié)的規(guī)章制定工作。探索負面清單模式下的監(jiān)管方式，擬定保險業(yè)進一步擴大開放的方案。三是推動相關領域保險立法工作。加強保險宣傳和溝通協(xié)調，推動相關立法工作，進一步明確商業(yè)保險在國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化進程中的地位和作用，健全商業(yè)保險參與現(xiàn)代金融、社會保障、農業(yè)保障、防災減災、社會管理等五大體系建設的制度安排。

（五）積極推進監(jiān)管信息化建設。加大信息化建設投入，加快構建“兩地三中心”的數(shù)據(jù)管理架構。完善信息化建設標準體系，搭建一體化的保險信息監(jiān)管應用平臺。推進保險信息共享平臺的公司化、專業(yè)化運營，深化保險數(shù)據(jù)開發(fā)利用，建設全國統(tǒng)一規(guī)范的行業(yè)運行和風險數(shù)據(jù)采集研究中心，構建“一站式、智能化”的保險監(jiān)管信息

公共服務系統(tǒng)。研究探索保單登記、通賠通付、第三方支付、數(shù)據(jù)托管等服務領域，不斷開發(fā)數(shù)據(jù)衍生應用領域。探索保險業(yè)首席信息官制度。加強監(jiān)管政策引導和制度約束，從維護金融安全穩(wěn)定的戰(zhàn)略高度，提升全行業(yè)信息安全意識，抓住信息設備購置、軟件應用、維護維修、日常保障等重點領域，全面加強網絡和信息安全管理。

（六）充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會等自律組織的作用。行業(yè)自律是實現(xiàn)金融穩(wěn)定的重要力量，要加強各級保險行業(yè)協(xié)會建設，發(fā)揮自律、維權、協(xié)調、交流、宣傳等功能作用，防范化解保險風險，提升服務、協(xié)調和專業(yè)能力。建立覆蓋全行業(yè)的自律體系，增強自律公約束力，依法維護行業(yè)合法權益，維護市場公開、公平、公正，促進行業(yè)科學發(fā)展。

（七）充分利用保險監(jiān)管派出機構資源，加強基層保險監(jiān)管工作、、加強監(jiān)管自身建設，是提高監(jiān)管科學性有效性的內在要求，要進一步加強監(jiān)管組織、機制和隊伍等建設，提高監(jiān)管能力，提升監(jiān)管質量與效率。修訂《派出機構監(jiān)管職責規(guī)定》，進一步明確派出機構監(jiān)管職責，完善派出機構內設部門設置。堅持機構監(jiān)管與功能監(jiān)管相統(tǒng)一，完善保監(jiān)會機關內部協(xié)作機制，促進監(jiān)管的統(tǒng)籌協(xié)調、溝通會商相信息共享。完善保監(jiān)會機關部門與派出機構之間的縱向聯(lián)動機制，促進監(jiān)管的統(tǒng)一規(guī)范、協(xié)作有力。逐步擴大法人機構屬地監(jiān)管試點，有序推進屬地監(jiān)管常態(tài)化。建立健全監(jiān)管績效評價機制。積極探索因地制宜的差異化監(jiān)管。

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四、保險公司渠道經營的思路和舉措

同志們：

這次會議，是在全省系統(tǒng)業(yè)務轉型發(fā)展的關鍵時期，召開的一次非常重要的會議。兩天的會議，內容豐富，重點突出，高效務實。28日上午，**總經理助理傳達了集團公司、總公司和廣東保監(jiān)局上半年經營形勢分析會精神，三大渠道分別做了下半年工作宣導；28日下午，裴賽進副總經理就推進依法合規(guī)經營做了工作安排，企劃部做了經營形勢分析報告，財務管理中心對地市公司財務資源配置方案進行了宣導；今天上午，會議邀請了知名的企業(yè)文化專家授課。會前，相關的會議材料我都看過，各位分管總、各個部門對下半年各項工作的安排和部署，我都贊同。上半年，我們的各項工作雖然取得了一定的成績，基本符合省公司黨委、總經理室的預期，但從目前的發(fā)展態(tài)勢來看，下半年我們面臨更加嚴峻的挑戰(zhàn)，這要求全省系統(tǒng)務必堅定信心，全力以赴，把各項工作要求和安排落到實處，確保全面達成今年的各項任務目標。

下面，我代表省公司黨委、總經理室講三個方面的意見：

一、上半年工作回顧

**年，是壽險市場遭遇前所未有挑戰(zhàn)的一年。對于我公司而言，也是近年來發(fā)展形勢最為艱難的一年。面對復雜多變的內外部環(huán)境，全省系統(tǒng)認真貫徹落實集團公司與總公司各項工作部署，堅持遵循經營規(guī)律，扎實推進“服務廣東”建設，狠抓業(yè)務發(fā)展不放松，在多數(shù)主要競爭對手出現(xiàn)負增長的背景下，繼續(xù)領跑廣東市場，取得了來之不易的階段性成果。

（一）堅決落實積極進取的競爭策略，繼續(xù)保持市場領先地位

截止6月30日，公司保費收入（含集團）199億元，市場份額達39.6%，較去年同期上升1.9百分點。在行業(yè)發(fā)展整體放緩、主要競爭對手出現(xiàn)負增長的情況下，中國人壽成為扭轉行業(yè)負增長格局的中堅力量。我公司自營保費收入為192.4億元，同比增長11.4%，超過全國系統(tǒng)6.5的平均增幅近5個百分點。同時，上半年保費收入占到全國系統(tǒng)的9.8%，保費貢獻度在系統(tǒng)內領先。其中新單保費108.4億元，同比增幅1.3%，超過系統(tǒng)平均增幅2.5個百分點，繼續(xù)以10.6%的貢獻度領先兄弟公司。

（二）著力打造綜合優(yōu)勢，推進三大渠道均衡發(fā)展

**年，我公司繼續(xù)發(fā)揮個險、銀保、團險三大渠道協(xié)同作戰(zhàn)的綜合優(yōu)勢，保障各條線均衡發(fā)展，基本達成了總公司下達的各項任務指標。個險渠道突出核心銷售渠道定位，在動態(tài)調整中有效推進業(yè)務轉型發(fā)展。上半年共完成長險首年期交保費20.7億元，預算完成率達63.6%；10年期及以上業(yè)務7.9億元，完成總部下達預算的42.1%，雖然進度暫時落后，但完成情況明顯好于去年。同時，通過進一步提高基礎管理水平，隊伍產能得到有效改善。上半年，我們以不到系統(tǒng)一成的銷售隊伍，貢獻了13.8%的短期險保費和15.4%的意外險保費，兩項指標均在系統(tǒng)內遙遙領先。銀保渠道突出規(guī)模，兼顧結構，堅決鞏固市場主導地位。受銀保新政的不利影響，在網點駐點受到限制的條件下，銀保渠道以銷售組織、大單開拓作為傳統(tǒng)駐點銷售的有效補充，上半年共完成長險首年保費87.2億元，預算完成率達54.5%；首年期交保費11.8億元，完成總部下達預算的42%。上半年，在廣東銀保全行業(yè)出現(xiàn)4.9%負增長的情況下，我公司的業(yè)務規(guī)模逆市上揚2.3%，對公司的整體市場份額起到了保駕護航作用。團險渠道堅持以效益為中心，加快發(fā)展步伐。通過積極開拓大渠道、大行業(yè)團險業(yè)務，為團險業(yè)務轉型提供有效的發(fā)展平臺；同時重點發(fā)展銀行對公、計生保險、信貸保險及旅游險等四個專項渠道業(yè)務。上半年，共完成短期險保費3.8億元，完成總部預算51.6%，意外險保費2.2億元，完成總部預算56.8%。無論從業(yè)務規(guī)模還是從同比增長、完成進度等多項指標看，公司意外險、短期險發(fā)展態(tài)勢均為近年來最好水平。

（三）大力推進業(yè)務結構調整，加快發(fā)展方式轉型步伐

在業(yè)務實現(xiàn)平穩(wěn)較快發(fā)展的同時，我們進一步加大結構調整力度，總保費結構、新單結構和短期險結構進一步優(yōu)化。一是續(xù)期拉動效果明顯。上半年，公司續(xù)期保費76.1億元，同比增長30.1%，占總保費的比例達到37.3%，較去年同期提高5.7個百分點。二是新單期交率領先行業(yè)。上半年的新單保費中，首年期交保費占比達到30.1%，比去年同期提高了1.3個百分點。新單期交占比繼續(xù)高于行業(yè)平均水平，領跑本地市場。三是短期險效益穩(wěn)步提升。上半年，意外險占短期險的比重達到61%，較去年同期提升2.9個百分點。同時，短期險迅猛發(fā)展為結構調整贏得了主動權，上半年綜合賠付率較去年同期下降了10個百分點，效益提升明顯。

（四）著力激發(fā)基層活力，加快經營管理模式的創(chuàng)新探索

在加快業(yè)務發(fā)展的同時，省公司積極探索經營管理模式的創(chuàng)新，重點加強城區(qū)和四級機構建設，著力激發(fā)基層的活力和動力，提升一線應對市場競爭的積極性和主觀能動性。

城區(qū)市場方面，通過加大資源投入，提高城區(qū)專業(yè)機構的經營能力，把資源重點投放到銷售隊伍建設、教育培訓、客戶服務等影響城區(qū)競爭能力提升的基礎性、關鍵性領域，推進城區(qū)市場競爭力的提升。重點推進城區(qū)專業(yè)化支公司整合建設，進一步優(yōu)化城區(qū)專業(yè)化機構設置，切實提升城區(qū)市場競爭能力，全省城區(qū)專業(yè)化機構由65家整合為58家。在競爭激烈的廣州、佛山、東莞和惠州等區(qū)域，組建四家新型營銷服務部，探索公司化組織擴張模式。

四級機構方面，通過完善薪酬分配制度及績效考核體系建設，加大資源配置的傾斜力度，按照“科學統(tǒng)籌，適度放權”的原則，率先在省公司個險部進行了競聘、雙選工作，精兵簡政，人員下沉，進一步理順省、市、縣三級機構的銷售管理職責，省市公司在加強基本法、團隊組織架構和基礎管理等領域的規(guī)范化、標準化運作的同時，著重給予四級機構在銷售策劃、業(yè)務推動、銷售運營費用等方面的自主權。同時，加強對基層經營管理者的教育培訓，從6月到7月，省公司先后組織舉行了4期全省中高級管理干部培訓班，著重培訓了三四級機構班子成員，取得了顯著效果。

上述成績，是在上半年宏觀經濟增速放緩、通貨膨脹壓力加大、市場監(jiān)管趨向嚴格的復雜環(huán)境下取得的，是全省系統(tǒng)同舟共濟、迎難而上、奮力拼搏的結果，來之不易，必須予以充分肯定。在此，我謹代表省公司黨委、總經理室，向全省系統(tǒng)干部員工和營銷伙伴表示誠摯的感謝和崇高的敬意！

上半年，公司的各項工作雖然取得了一定的成績，但也面臨著一系列制約我們發(fā)展的問題和矛盾，亟待解決和突破。一是省級集中后，各級機構管理職責不清晰、管理流程尚未完全理順，難以適應公司應對市場，加快發(fā)展的需要；二是省市公司本部服務基層的意識和能力還有待提高，資源配置還有待進一步優(yōu)化，基層“責權利”不對等的問題始終沒有得到根本性改善；三是基層管理隊伍老化，能力、活力和動力不足，銷售隊伍素質參差不齊、技能弱化、收入偏低等問題成為制約公司發(fā)展的瓶頸；四是有些經營管理者發(fā)現(xiàn)問題、分析問題的能力偏弱，無法從特殊的事件中發(fā)現(xiàn)普遍性問題存在的根源，在解決問題的過程中就事論事，頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳，長此以往，掩蓋和積累了公司發(fā)展過程中的矛盾，傷害了公司可持續(xù)發(fā)展的基礎；五是在公司轉型發(fā)展的關鍵時期，有些負責人改變現(xiàn)狀、創(chuàng)新突破的動機不足，缺少對歷史負責、對公司負責和對員工負責的責任心和職業(yè)精神。

要解決上述存在的問題，各級領導干部首先要解決人的思想意識問題。尤其是各級機構的“一把手”，要把抓好意識形態(tài)工作放在首要位置，在自己所管轄的經營單位，要圍繞統(tǒng)一思想、堅定信心，強化意愿、激發(fā)活力去開展工作，充分發(fā)揮下屬、員工的積極性和創(chuàng)造性，是我們做好一切工作的基礎和前提。

二、當前面臨的形勢和任務

從宏觀經濟來看，外部需求疲軟和內部“騰籠換鳥”、“轉型升級”政策加速推進，導致廣東尤其是珠三角用工荒進一步加劇，勞動力成本進一步上升。勞動力用工成本和社會平均工資的上漲導致壽險行業(yè)的吸引力下降，“增員難”的問題更加突出。通貨膨脹進一步加劇，加息、存款準備金率上調和信貸緊縮導致銀行的資金壓力加大，存款、短期理財產品對保險的分流作用逐步顯現(xiàn)，保險理財產品收益率比較優(yōu)勢下降，給銷售帶來一定影響。

從監(jiān)管環(huán)境來看，銀保渠道不允許客戶經理駐點的新政出臺，雖然有利于渠道的長遠經營和規(guī)范發(fā)展，但短期來看，對公司的業(yè)務和隊伍產生了一定的影響和沖擊，尤其是二季度以來，銀保業(yè)務日均平臺下滑，預算目標達成率偏低。

今年上半年，我們遭遇的嚴峻局面，從表面上看，是由于宏觀經濟形勢和市場監(jiān)管環(huán)境造成的，但根本原因，還是在于我們自身的核心競爭優(yōu)勢不足，無法有效應對外部環(huán)境變化帶來的挑戰(zhàn)。市場對每一個參與者都是公平的，今天，我們遇到的困難，競爭對手同樣遇到了，要順利的克服困難，實現(xiàn)更大的發(fā)展，關鍵就看誰的承受能力和應變能力更強，誰能夠率先提升核心競爭力。從上半年的業(yè)務發(fā)展情況來看，我們的優(yōu)勢較為明顯，只要我們善于運用優(yōu)勢，充分發(fā)揮優(yōu)勢，就能夠保持和擴大市場領先地位。

一是發(fā)展基礎良好。中國人壽作為國內最大的保險公司，我們的基礎是全行業(yè)最雄厚的。尤其是廣東公司，經過這幾年的快速發(fā)展，我們的市場地位、品牌形象、人才隊伍、財務資源和客戶基礎都在行業(yè)內遙遙領先，這是我們克服一切困難，贏得市場競爭的前提條件。

二是國有政策優(yōu)勢。近10年來，中國經濟的一個突出特征，就是“國進民退”，資源向政府部門、國有大中型企業(yè)集中。我們要清晰的認識這個趨勢，善于運用我們的國有政策優(yōu)勢，不僅“找市場”，還要學會“找市長”。比如，我們的計生險業(yè)務，之所以有今天良好的局面，就是因為我們充分發(fā)揮國有優(yōu)勢，善于“找市長”的結果。再比如，我們的銀保業(yè)務，雖然面臨90號文的監(jiān)管，但前段時間，我在拜訪幾家國有銀行的行長時，他們都表示很希望發(fā)展銀保業(yè)務，尤其是希望和中國人壽加強合作，進一步做大做強銀保業(yè)務。關鍵是接下來我們如何轉變發(fā)展方式，建立雙方互利共贏的業(yè)務模式。還有我們的團險業(yè)務和企業(yè)年金業(yè)務，我們都要善于發(fā)揮國有政策優(yōu)勢。

三是嚴格監(jiān)管的機遇。雖然監(jiān)管機構下發(fā)的90號文和10號文在短期內抑制了銀保業(yè)務的快速發(fā)展，但從中長期看，在規(guī)范銀保業(yè)務發(fā)展、推進銀保業(yè)務轉型，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展上，這兩個文件有著積極而正面的意義。我們必須看到，市場監(jiān)管趨向嚴格和規(guī)范，是行業(yè)發(fā)展的必然要求，作為行業(yè)的龍頭，我們雖然面臨過渡時期的陣痛，但從長期來看，我們將是行業(yè)規(guī)范發(fā)展的最大受益者，市場上的“攪局者”和實力弱小的公司，必將因為規(guī)范監(jiān)管，生存空間受到擠壓，甚至走向消亡，這正是我們進一步強化渠道建設，完善銀保合作機制，做大做強銀保業(yè)務的良好契機。

總之，今年我們的業(yè)務發(fā)展雖然面臨嚴峻的挑戰(zhàn)，但形勢總體是好的，對我們有利。結合當前的內外部形勢，我們下半年乃至今后一段時期，要重點抓好以下幾項任務：

一是加快發(fā)展。發(fā)展是解決所有問題的關鍵，是我們的首要任務和中心工作，沒有發(fā)展，一切無從談起，我們必須牢牢抓住當前保險業(yè)發(fā)展的重要機遇期，加大發(fā)展力度，在確保完成全年各項任務目標基礎上，能發(fā)展多快就發(fā)展多快，這是我們贏得主動、贏得優(yōu)勢、贏得未來的關鍵所在。

二是依法合規(guī)。在集團公司的半年會上，袁力總裁指出，防范風險是一個企業(yè)賴以生存與發(fā)展的生命線。我們要從確保中國人壽健康可持續(xù)發(fā)展和基業(yè)長青的全局高度，采取堅決措施，下大力氣解決好依法合規(guī)經營的問題。近年來，在依法合規(guī)這個問題上，我們全省系統(tǒng)始終堅持高標準，嚴要求，妥善處置了歷史遺留問題，沒有新發(fā)生重大違規(guī)案件，取得了良好的工作成果。接下來，在狠抓業(yè)務發(fā)展的同時，我們要始終繃緊依法合規(guī)這根弦，深入落實上級機構的各項工作要求，鞏固和擴大依法合規(guī)經營的成果。

三是強化基層。這個基層，主要是指四級機構。在今年總公司半年會上，集團公司袁力總裁和總公司萬峰總裁都對基層問題給予了高度關注。萬峰總裁在講話中從戰(zhàn)略的高度論述了基層的重要性，從六個方面部署了強化基層的舉措。這幾年，我們廣東公司始終把激發(fā)四級機構的活力和動力，提升基層的核心競爭力作為開展工作的重要內容，接下來，我們要貫徹落實總部的要求，進一步推進“服務廣東”建設，關愛基層，服務基層，做到資源向基層傾斜，激發(fā)基層的活力和動力；進一步優(yōu)化省、市、縣各級機構的管理職責和管理流程，做到精簡高效，充分發(fā)揮基層應對市場的主觀能動性和靈活性。

三、下半年的工作要求

關于下半年的工作，相關的分管總和部門已經做了宣導和要求，我完全同意?？傮w思路就是要按照年初省保會既定的工作方針和總體部署，抓推進、抓落實、抓執(zhí)行。下面，我就幾項重點工作，談幾點要求：

（一）切實增強責任意識，堅決以“保增長”為核心，確保各項任務指標的達成

從目前各項核心指標的日均平臺來看，下半年公司業(yè)務發(fā)展的壓力較大。實現(xiàn)業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展，確保各項指標達成，是對經營管理者最基本的要求。各級領導干部要進一步增強責任意識，采取切實有效的措施，調動一切積極的因素，全力以赴的服務和支持一線隊伍，加快核心業(yè)務發(fā)展。個險渠道要通過優(yōu)化銷售組織，加強基礎管理、營造銷售氛圍來加快10年期及以上業(yè)務發(fā)展；同時，要繼續(xù)加強銷售隊伍建設，通過新基本法的上線帶來人力發(fā)展的新突破，確保人力質量和數(shù)量共同提升;重點改善舉績率和人均產能等基礎性指標。銀保渠道要進一步加強渠道維護和開發(fā)力度。要按照監(jiān)管機構要求，切實推進依法合規(guī)經營，積極創(chuàng)新，探索業(yè)務發(fā)展的新模式，要重點加快期交業(yè)務發(fā)展。團險渠道要繼續(xù)堅持以效益為中心，加快發(fā)展，積極開拓信貸保險、計生保險、旅游險等新渠道，逐步調整業(yè)務結構，降低綜合成本率。

（二）切實增強憂患意識，從戰(zhàn)略高度謀劃個險轉型發(fā)展，發(fā)揮銷售主渠道的核心作用

自**年以來，我們在自營保費、首年期交、期交總量等核心指標上相繼實現(xiàn)了對江蘇公司的趕超，今年，我們還將實現(xiàn)續(xù)期保費對江蘇的反超。但我們必須看到，剔除銀保業(yè)務的優(yōu)勢，和江蘇公司相比，個險一直是我們的短板，尤其是個險10年期及以上業(yè)務，我們一直和江蘇公司存在較大的差距，上半年，我們實現(xiàn)10年期及以上首年保費7.9億元，比江蘇少了2.7個億，給我們未來的續(xù)期保費增量帶來很大的壓力。如果沒有10年期及以上業(yè)務的快速發(fā)展，我們就沒有穩(wěn)定的、長期的續(xù)期保費增量，就存在落后的危機。同時，個險10年期及以上業(yè)務的發(fā)展水平，是營銷隊伍素質、銷售技能和基礎管理水平的集中體現(xiàn)，是個險轉型發(fā)展的重要目標。

我多次強調，個險是公司銷售的主渠道，銀保業(yè)務做得再大，主動權還是掌握在銀行的手上。這幾年，我們之所以不斷做大銀保業(yè)務規(guī)模，尤其是全力以赴的做大銀保期交業(yè)務規(guī)模，就是要為個險的發(fā)展保駕護航，為個險的轉型發(fā)展贏得時間和空間。在當前銀保業(yè)務面臨政策沖擊的情況下，加快個險的轉型發(fā)展尤為緊迫。

近年來，公司業(yè)務發(fā)展的突出矛盾表現(xiàn)在個險，轉型發(fā)展的難點是個險，我們也投入了大量的人力、物力和財力去解決，但效果并不理想，個險始終沒有實現(xiàn)有效突破。根本原因在于，我們談個險的轉型發(fā)展，始終停留在就事論事的層面，就“個險談個險”，而沒有從整個公司的思想認識、發(fā)展理念、組織文化和運營機制等方面去分析問題的根源，探索解決問題的辦法。廣州公司的個險為什么能夠實現(xiàn)對平安和友邦的反超？根本原因就在于，他們成功的消除了各部門、各經營單位的“亞文化”，形成了統(tǒng)一的公司文化，統(tǒng)一了全體員工的思想，建立了以銷售為中心、為銷售服務的組織文化和運營機制。因此，要推進個險的轉型發(fā)展，我們各級領導干部首先要走出認識的誤區(qū)，解決自身和員工思想意識方面存在的問題。對個險轉型發(fā)展的重要性和緊迫性有沒有深刻認識？員工的思想有沒有統(tǒng)一？傳統(tǒng)的行政官僚文化有沒有打破？服務基層、服務一線的組織文化和運營機制有沒有建立？這些問題，都是影響個險轉型發(fā)展的關鍵因素。在這里，就個險發(fā)展的問題，我重點強調幾點：

一是要統(tǒng)一思想，深刻認識個險轉型發(fā)展的重要性和緊迫性。各級領導干部，尤其是主要負責人，首先要抓意識形態(tài)工作，解決人的思想認識問題。要引導和教育員工深刻認識到：業(yè)務發(fā)展是公司的根基，銷售隊伍是我們的衣食父母。要積極主動的改變傳統(tǒng)的行政官僚文化，在員工中間倡導和樹立以銷售為主軸，以基層為中心的服務文化；要堅決的回歸壽險營銷的基本規(guī)律，在銷售隊伍中重新塑造營銷文化，激發(fā)伙伴干事創(chuàng)業(yè)的激情和動力。在此基礎上，要按照發(fā)展的需要和營銷的基本規(guī)律，優(yōu)化公司的運營機制，提升整體運營效率。

二是要增強整體運營服務能力，集中優(yōu)勢資源重點投入。推動個險轉型發(fā)展，不是個險部一個部門的工作，而是整個公司的戰(zhàn)略任務，是一項系統(tǒng)性工程。從營銷員的招募、培訓、留存，再到保單的銷售、出單、理賠和售后服務，任何一個環(huán)節(jié)存在不足，任何一個部門的工作不到位，都會影響到個險轉型發(fā)展的質量。全省系統(tǒng)各級機構要圍繞個險的發(fā)展，整合優(yōu)化銷售和后臺資源，提升整體運營效率，為個險的轉型發(fā)展提供強有力的支持和服務，尤其是今天在座的各地市公司和四級機構的一把手，要從戰(zhàn)略的高度，從事關公司興衰的高度，謀劃個險的轉型發(fā)展。

三是要遵循營銷規(guī)律，狠抓銷售隊伍建設。抓好拜訪活動量和增員活動量這兩個活動量管理，是做好壽險營銷的基本路徑。在日常經營中，公司與營銷員，不是領導與被領導的行政關系，而是平等的合作關系，公司要逐步減少對營銷隊伍的行政化干預，致力于加強營銷服務支持系統(tǒng)建設，引導和幫助主管做好兩個活動量管理，為伙伴做強做大提供良好的服務和支持。

四是要營造銷售氛圍，激發(fā)隊伍發(fā)展的意愿。營銷離不開氛圍的營造，要按照“服務廣東”的要求，通過關心隊伍，服務隊伍，充分激發(fā)伙伴內心的動力，點燃團隊自我發(fā)展的意愿和熱情，通過內在的激勵和氛圍的營造相結合，掀起銷售的熱潮。

（三）切實增強責權利意識，發(fā)揮財務政策“指揮棒”作用，進一步優(yōu)化資源配置

昨天下午，財務管理中心就《地市公司財務配置標準》和《地市公司財務資源配置評價辦法》兩個方案進行了宣導。兩個方案統(tǒng)一了地市公司渠道以及縣支公司預算政策，明確了各項財務資源在各層級的配置標準，并確定了資源配置的評價方法，對引導各地市公司優(yōu)化資源配置，確保資源投放的有效性和針對性，具有重要的意義。這兩個方案，其本質都是立足于建立科學的利益分配機制，使各級機構的責權利對等，解決發(fā)展活力和動力的問題。其指揮棒作用主要在三個方面：一是資源向基層傾斜。貫徹了全面預算的管控理念，統(tǒng)一了全省系統(tǒng)省市縣三級機構的資源配置標準，在統(tǒng)籌管理與簡政放權之間綜合平衡，積極探索解決四級機構事權下放、財權不足的問題，保證各級單位責權利對等，提高四級機構經營發(fā)展的主動性，進一步激發(fā)基層的活力。二是資源重點投放。堅持資源聚焦理念，引入了競爭性的分配機制，以經營效益為導向，建立資源投入產出效益標準，最大限度地發(fā)揮財務資源的作用。三是引導樹立長期經營理念。針對地市公司資源側重于業(yè)務投入而忽視長期規(guī)劃投入的現(xiàn)象，這個方案結合三年滾動考核，通過合理評價和有效激勵，鼓勵競爭力較強的單位率先發(fā)展，提高自主經營意識，引導競爭力較薄弱的單位科學調整資源投放結構，不斷夯實管理基礎，樹立長期經營和資源統(tǒng)籌管理理念，構筑持續(xù)經營“體質”。

（四）切實增強服務意識，進一步落實“服務廣東”的要求，激發(fā)基層的活力和動力

要深入貫徹落實集團公司、總公司關于強化基層的總體部署，進一步落實“服務廣東”的要求，提升四級機構的競爭力和戰(zhàn)斗力。一是高度重視。全省系統(tǒng)要認真學習袁力總裁、萬峰總裁在半年會上的重要講話，深刻認識四級機構在公司發(fā)展中的重要作用，要把關愛基層、服務基層的理念傳達給每一位員工，每一個崗位，在公司營造工作依靠基層，一切為了基層的良好氛圍。二是合理配置資源。下半年，各地市公司要按照省公司財務政策的導向，加強對四級機構的資源配置。在費用資源緊張、業(yè)務發(fā)展壓力大的情況下，省市公司本部要進一步厲行節(jié)約，規(guī)范開支，確保資源向一線傾斜。三是加強隊伍建設。一方面，要利用省公司本部開展競聘、雙選工作為契機，選拔一批優(yōu)秀員工充實到四級機構，各地市公司要把培養(yǎng)符合發(fā)展需要的四級機構管理人才作為一項重要的工作長抓不懈。另一方面，要善于從四級機構管理隊伍中發(fā)現(xiàn)人才，選拔人才。要明確和完善四級機構管理人員的選拔、流動、晉升和淘汰機制，要讓那些有作為的四級機構負責人，優(yōu)先充實到地市公司班子中去，激發(fā)基層發(fā)展的活力和動力。今年，省公司黨委先后從江門、佛山、惠州選拔了三位優(yōu)秀的四級機構負責人，充實到所在的地市公司班子，進一步明確了省公司的用人導向。四是繼續(xù)抓好新型營銷服務部建設。對前期組建的四家新型營銷服務部，省市公司要及時跟進，加強支持和指導力度，不斷總結發(fā)展過程中的經驗和教訓。下半年，要利用省公司本部開展人力資源改革的契機，在尊重員工意愿的基礎上，有計劃的組建更多的新型營銷服務部，在實戰(zhàn)中發(fā)現(xiàn)人才，培養(yǎng)人才。

（五）切實增強風險意識，大力推進依法合規(guī)經營

不管任何時候，依法合規(guī)經營都是公司的生命線。針對這個問題，昨天，裴總在會上已經進行了針對性的部署。在這里，我補充強調幾點意見：一是加強教育，深化認識。合規(guī)經營、防范風險本質上還是對人的管理，必須切實做好人的工作。要加強法紀教育和世界觀、人生觀、價值觀的教育，引導廣大干部員工和營銷員不斷強化法紀觀念、道德觀念和合規(guī)意識，筑牢依法合規(guī)經營的思想防線。我們的業(yè)務發(fā)展得再好，一旦觸碰了風險防范這根高壓線，一切成績都歸零。二是落實要求，加強防范。這幾年，我們的各項內控制度逐步完善，關鍵是要抓好落實，要進一步深化監(jiān)督資源整合創(chuàng)新，積極推進“全覆蓋、高效能”的大監(jiān)督模式，做好風險排查，強化問責機制，提高依法合規(guī)經營的水平。三是加強排查，消除隱患。下半年，集團公司、總公司將開展風險專項排查行動，全省系統(tǒng)務必按照上級部署，高度重視，加強領導，制定周密的工作方案，抓緊部署，迅速行動；各級機構的“一把手”是第一責任人，要切實負起責任，確保專項排查行動平穩(wěn)、有序、順利進行。四是繼續(xù)做好維穩(wěn)工作。重點是妥善處置老保險員歷史遺留問題。前期，省公司和相關地市公司做了大量工作，取得了階段性成果，受到了省委、省政府、總公司和監(jiān)管部門的高度肯定。下半年，各級機構要繼續(xù)高度重視，一方面，按照既定的原則和方案，積極處理相關問題；另一方面，要保持高度警惕，做好應急預案，防范群體性事件發(fā)生，為公司發(fā)展營造良好的環(huán)境，為維護社會穩(wěn)定作出貢獻。

同志們，下半年的是業(yè)務發(fā)展的關鍵時期，我們的使命艱巨而光榮。我們全體同仁務必認清形勢，堅定信心，積極進取，全面完成開局之年的各項任務，奠定“**”發(fā)展的良好基礎

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