做好中小企業(yè)后續(xù)跟蹤（做好中小企業(yè)后續(xù)跟蹤管理）

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來大家介紹下關(guān)于做好中小企業(yè)后續(xù)跟蹤的問題，以下是小編對此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

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本文目錄:

• 1、中小企業(yè)融資的有效方法

• 2、新冠疫情對中小企業(yè)的影響十分巨大，面對這種特殊情況該如何“破局”？

• 3、投資理財(cái)管理工作心得感悟范文

• 4、國務(wù)院國資委：繼續(xù)落實(shí)好小微企業(yè)房租減免等政策

一、中小企業(yè)融資的有效方法

中小企業(yè)融資的有效方法

融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當(dāng)事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。從現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況看，作為企業(yè)需要比以往任何時(shí)候都更加深刻，全面地了解金融知識、了解金融機(jī)構(gòu)、了解金融市場，因?yàn)槠髽I(yè)的發(fā)展離不開金融的支持，企業(yè)必須與之打交道。

一、銀行融資

銀行貸款是最常規(guī)、成本最低的融資手段，銀行直接貸款一般需要企業(yè)提供有關(guān)的反擔(dān)保措施，反擔(dān)保措施可以是信用、擔(dān)保、抵押、質(zhì)押、留置等，但最為普遍、容易和可行的方法是固定資抵押、權(quán)利質(zhì)押和擔(dān)保公司擔(dān)保。因此，中小企業(yè)得結(jié)合自身的特點(diǎn)，將自身表內(nèi)、表外的資源進(jìn)行疏理，找到適合自已的方法。常見的方法有：

1、固定資產(chǎn)抵押貸款。

銀行一般會(huì)根據(jù)不同的固定資產(chǎn)使用不同的折扣配給貸款額度。機(jī)器設(shè)備一般按1-3折配貸款，目前多數(shù)銀行已不采用設(shè)備抵押貸款，因?yàn)樵诔霈F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)設(shè)備處置較難;土地和商業(yè)門面一般按5折配貸款;房屋和寫字樓最高按7折配貸款。對一些規(guī)模較大、現(xiàn)金流穩(wěn)定、持有重資產(chǎn)的企業(yè)，部份銀行為了業(yè)務(wù)競爭的需要，開展了資產(chǎn)順位抵押業(yè)務(wù)，即將已作抵押的資產(chǎn)再次抵押，并辦理抵押登記，這很大程度提高了企業(yè)融資能力。為了更高的提高固定資產(chǎn)抵押的融資額度，企業(yè)可將固定資產(chǎn)向擔(dān)保公司設(shè)定抵押，并由擔(dān)保公司向銀行擔(dān)保貸款，通過擔(dān)保貸款的額度一般可達(dá)到固定資產(chǎn)的評估價(jià)值，或高于其評估價(jià)值。舉個(gè)例子：如企業(yè)用自有的商業(yè)門面向銀行申請貸款，商業(yè)門面評估價(jià)值為1000萬元，通過銀行直接貸款，企業(yè)一般可獲得500萬元的貸款額度;但若通過擔(dān)保公司擔(dān)保向銀行申請貸款，可獲得1000萬元—1500萬元或更高的銀行貸款額度。

若企業(yè)擁有的資產(chǎn)具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流(包括但不限于收費(fèi)收入、租金收入和其他經(jīng)營收入)作為還款來源，并有對相關(guān)經(jīng)營性資產(chǎn)進(jìn)行擴(kuò)建、改建、裝修等，可以經(jīng)營性資產(chǎn)作為貸款抵押物、經(jīng)營收益相關(guān)的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押向銀行申請相對較長的貸款，即通常說的經(jīng)營型物業(yè)貸款。經(jīng)營型物業(yè)貸款一般可以申請較高的貸款額度、較長的貸款期限(3年—8年)和靈活的還款方式(按月付息、到期一次性償還本金，或采用分期還本、按月付息的方式等)。

2、權(quán)利轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押貸款。

(1)、權(quán)利轉(zhuǎn)讓。也就是常說的保理業(yè)務(wù)。企業(yè)將賣出商品或提供服務(wù)后所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供應(yīng)收賬款貸款和應(yīng)收賬款管理的金融服務(wù)。這種貸款所需提供的應(yīng)收賬款有兩個(gè)要件：一是應(yīng)收賬款是銀行認(rèn)同的大企業(yè)的應(yīng)收賬款;二是需大企業(yè)對應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓進(jìn)行確認(rèn)。這類融資常用于產(chǎn)業(yè)鏈中的上下游客戶。

(2)、應(yīng)收賬款質(zhì)押，或發(fā)票融資。企業(yè)賣出商品并開出發(fā)票后，可用產(chǎn)生的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，并辦理質(zhì)押登記，向銀行申請短期貸款。銀行辦理此類貸款，若在應(yīng)收賬款到期后收不到款，貸款企業(yè)需對發(fā)票進(jìn)行回購，并償還相應(yīng)本息，因此這種貸款相對不靈活。目前一些擔(dān)保公司開展了以發(fā)票即對應(yīng)的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，在應(yīng)收賬款未收回時(shí)，質(zhì)換發(fā)票和應(yīng)收賬款的方式可讓貸款期限放大到一年或更長。

(3)、匯票貼現(xiàn)融資。企業(yè)以持有的銀行承兌匯票經(jīng)完全背書轉(zhuǎn)讓的方式向銀行獲得貸款，目前銀行一般對銀行承兌匯票開展貼現(xiàn)，對企業(yè)開出的商業(yè)承兌匯票較難貼現(xiàn)。

3、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款。

目前我國中小企業(yè)的總資產(chǎn)中大約60%以上是應(yīng)收賬款和存貨等動(dòng)產(chǎn)，如何讓動(dòng)產(chǎn)發(fā)揮融資的作用，以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的方式融資目前在多數(shù)銀行均難推廣，主要原因是對動(dòng)產(chǎn)的監(jiān)管不到位，但如果引進(jìn)物流監(jiān)管企業(yè)，對動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管，在簽定商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議后便可辦理貸款。

4、信用貸款。

(1)、國內(nèi)信用證融資。國內(nèi)一些銀行目前開展了國內(nèi)信用證貸款業(yè)務(wù)，即對于貿(mào)易型企業(yè)，可向主辦銀行申請開立國內(nèi)信用證，向賣方出具付款承諾，承諾在單據(jù)符合信用證所規(guī)定的各項(xiàng)條款時(shí)，向賣方履行付款責(zé)任。這也是當(dāng)前較為流行的一種融資方式。

(2)、并購貸款。對于符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策，并購方與目標(biāo)企業(yè)之間具有較高的產(chǎn)業(yè)相關(guān)度或戰(zhàn)略相關(guān)性，并購交易依法合規(guī)，屬于銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，可向銀行申請并購貸款，用于支付并購交易價(jià)款。

(3)、聯(lián)貸聯(lián)保。這是銀行開展得最普遍的信用貸款模式，主要是以市場、協(xié)會(huì)、園區(qū)內(nèi)的客戶為對象，通過其管委會(huì)、協(xié)會(huì)為單位并發(fā)起，以3—7戶彼此相互了解、相互信任的客戶為聯(lián)保和聯(lián)貸主體向銀行申請的短期貸款。不同銀行在這種業(yè)務(wù)中規(guī)定不同，主要是保證金的比例、貸款額度和貸款主體要求上的不同，通常貸款額度掌握在單戶500萬元內(nèi)。

5、標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款。

工業(yè)化時(shí)代，出現(xiàn)了專門修建工業(yè)廠房的企業(yè)，企業(yè)修建的標(biāo)準(zhǔn)廠房，一般具有通用性、配套性、標(biāo)準(zhǔn)化等特點(diǎn)，并以售賣的方式賣給生產(chǎn)型中小企業(yè)，中小企業(yè)購買廠房后往往會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)資金緊張，于是一些銀行推出了專門針對購買園區(qū)廠房的中小企業(yè)廠房按揭貸款業(yè)務(wù)，中小企業(yè)一般需首付三成，分期還款，最長還款期可達(dá)7年。

二、夾層融資

夾層融資是一種新型的融資模式，主要是股權(quán)+債權(quán)的融資模式，采用這種方法的融資機(jī)構(gòu)主要是投資公司和私募股權(quán)投資基金公司，通過這種方法可以解決企業(yè)在無抵押和無其它反擔(dān)保措施的情況下獲得急需的資金支持，即企業(yè)以讓渡一部份股權(quán)，但最終會(huì)回購股權(quán)和付出未來一定收益為前提的融資，這種融資相對于銀行融資的成本更高。

三、信托融資

信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。2008年，信托公司在國內(nèi)第一次推出了中小企業(yè)的.信托產(chǎn)品，從此，信托融資也成為了中小企業(yè)融資的重要來源。目前國內(nèi)信托有兩種針對中小企業(yè)的融資方式：一是信托公司以信托合同的形式將其資金集合起來，直接向單一中小企業(yè)提供貸款;二是引入政府和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，形成“政、信、企、保”多方合作模式。由政府推薦、擔(dān)保公司擔(dān)保、多家有融資需求的中小企業(yè)組成項(xiàng)目貸款包、由信托公司發(fā)行信托產(chǎn)品，所募集資金投向打包的中小企業(yè)。

四、融資租賃

這種融資模式主要基于中小企業(yè)在新購設(shè)備或?qū)⒃O(shè)備出售并回購來獲取貸款的融資方式，可以推動(dòng)中小企業(yè)核心設(shè)備的技術(shù)更新與產(chǎn)業(yè)換代，優(yōu)化企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。通常方式有：1、新購設(shè)備融資租賃。企業(yè)無錢購設(shè)備時(shí)，可向租賃公司申請，由租賃公司向設(shè)備供應(yīng)商購買新設(shè)備，并將其出租給企業(yè)使用，租賃期滿，設(shè)備歸企業(yè)所有;2、將自有設(shè)備出售后回租。中小企業(yè)可將自有的設(shè)備以公允的價(jià)值出售給租賃公司，再以融資租賃方式從租賃公司租入該設(shè)備，從而獲得投入設(shè)備的資金。

五、資產(chǎn)管理公司融資

資產(chǎn)管理公司主要是收購并經(jīng)營金融機(jī)構(gòu)剝離的不良資產(chǎn)，在處置完不良資產(chǎn)后，資產(chǎn)管理公司擁有了大量的資金，但其經(jīng)營范圍決定了其資金只能用于收購不良資產(chǎn)，不能用于發(fā)放貸款，大量的閑置資金需尋找出路，于是變相的融資也成為了資產(chǎn)管理公司目前尋找效益的出路。具體方法是：中小企業(yè)可先向銀行或小額貸款公司貸出一筆貸款，再將此筆貸款以不良貸款形式由資產(chǎn)管理公司收購，變相實(shí)現(xiàn)了融資。

六、中小企業(yè)私募債券

中小企業(yè)私募債券是中小企業(yè)以非公開方式發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的公司債券。私募債券是資本市場最為重要的創(chuàng)舉之一，是不需要行政審批的高度市場化的產(chǎn)品，采用備案發(fā)行，對發(fā)行企業(yè)不設(shè)財(cái)務(wù)指標(biāo)要求，不強(qiáng)制進(jìn)行信用評級和升級，募集資金用途沒有特別限制。單個(gè)企業(yè)發(fā)債規(guī)模在3000萬元到2億元之間，發(fā)行利率在7%到11%之間?？梢哉f，相對于其他的中小企業(yè)融資途徑而言，中小企業(yè)私募債更為便捷、高效和靈活。

七、基金融資

在美國，基金融資是中小企業(yè)獲得融資的主要渠道，中小企業(yè)一半的資金來源于基金;在中國，中小企業(yè)融資90%以上來自于銀行貸款，基金融資還剛剛興起。但民營資本目前正快速進(jìn)入基金業(yè)，設(shè)立了大量的創(chuàng)業(yè)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金和產(chǎn)業(yè)投資基金，并尋找優(yōu)質(zhì)的、成長性好的中小企業(yè)。中小企業(yè)一是可尋求同基金的合作來獲取發(fā)展資金;二是對優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目可成立基金公司向特定對象募集資金，解決項(xiàng)目資金來源。

當(dāng)然，中小企業(yè)融資之所以困難，一方面是因?yàn)橹行∑髽I(yè)現(xiàn)在面臨的宏觀金融政策和融資體系還有待完善，不能很好適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展所必須的資金需求。另一方面，由于相比與大型企業(yè)來說，中小企業(yè)的信用質(zhì)量相對較差，信息不對稱增大了中小企業(yè)融資的難度。解決中小企業(yè)融資問題需結(jié)合中小企業(yè)自身的實(shí)際經(jīng)營情況、上下游情況、信用情況、行業(yè)情況、項(xiàng)目情況分別解決。

本文盡可能根據(jù)當(dāng)前可操作的融資方法，為中小企業(yè)結(jié)合自身情況解決融資找到一些可行的方式，以期對解決中小企業(yè)融資難題有所幫助。

企業(yè)融資的渠道

金融租賃

金融租賃在解決企業(yè)融資問題方面具有其他中小企業(yè)融資手段所不具備的特殊優(yōu)勢，是解決當(dāng)前企業(yè)融資難的可行選擇。金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型中小企業(yè)融資方式。出租人根據(jù)承租人選定的租賃設(shè)備和供應(yīng)廠商，以對承租人提供資金融通為目的而購買該設(shè)備，承租人通過與出租人簽訂金融租賃合同，以支付租金為代價(jià)，而獲得該設(shè)備的長期使用權(quán)。

對承租人而言，采用金融租賃方式，通過融物的方式實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資目的，從而緩解了固定投資的資金壓力。另外，通過售后回租方式也同樣可以使流動(dòng)資金短缺問題得以解決。所謂售后回租，就是企業(yè)將現(xiàn)有固定資產(chǎn)出售給租賃公司，同時(shí)租賃公司以回租形式繼續(xù)將資產(chǎn)交給企業(yè)使用，這樣企業(yè)既獲得了資金，又不影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營。

研究表明，對民營中小企業(yè)開展設(shè)備租賃業(yè)務(wù)更容易獲得成功。一來民營中小企業(yè)引進(jìn)設(shè)備前的市場調(diào)研論證一般會(huì)做得較為充分，租金的交納較有保證;二來對民營中小企業(yè)違約不交租賃費(fèi)的處置可以較少受其他非經(jīng)濟(jì)因素的干擾，可以完全按市場規(guī)則辦理;三來商業(yè)銀行在經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)、管理制度、專業(yè)人才和信息網(wǎng)絡(luò)方面都具有開展租賃業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。

因此由商業(yè)銀行面向民營中小企業(yè)開展二手設(shè)備租賃業(yè)務(wù)，應(yīng)是一條既切合實(shí)際，又能發(fā)揮銀行信息、人才優(yōu)勢的中小企業(yè)融資方式。

融資擔(dān)保公司

融資擔(dān)保公司渠道：典當(dāng)也許是一種最古老的行當(dāng)，并且在許多人眼里具有不光彩的歷史。小企業(yè)融資中，典當(dāng)以其特有的優(yōu)勢重新?lián)碛辛耸袌觥Ｖ袊F(xiàn)有典當(dāng)行1000多家，還有一些新增典當(dāng)行正在審批之中。典當(dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種中小企業(yè)融資方式。針對許多中小企業(yè)存在著商品滯銷積壓的情況，典當(dāng)行可以幫助中小企業(yè)利用閑置資產(chǎn)籌措到流動(dòng)資金，從而在盤活企業(yè)存量資產(chǎn)、促進(jìn)商品流通方面發(fā)揮積極的作用。

與銀行貸款相比，除貸款利息外，典當(dāng)貸款還需要繳納較高的綜合費(fèi)用，包括保管費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、典當(dāng)交易的成本支出等，因此典當(dāng)貸款成本較高，此外典當(dāng)貸款的規(guī)模也相對較小，但典當(dāng)貸款又具有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。首先，它方便快捷，能夠迅速及時(shí)地解決當(dāng)戶的資金需求;其次，經(jīng)營產(chǎn)品靈活機(jī)動(dòng);第三，期限短，周轉(zhuǎn)快;第四，由于它是實(shí)物質(zhì)押、抵押，因此不涉及信用問題。這幾點(diǎn)都十分適合中小企業(yè)的資金需求特點(diǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)投資

風(fēng)險(xiǎn)投資源于40年代的美國硅谷。

它是在沒有任何財(cái)產(chǎn)作抵押的情況下，以資金與公司業(yè)者持有的公司股權(quán)相交換。風(fēng)險(xiǎn)投資在中國已經(jīng)經(jīng)歷過較長時(shí)間的引進(jìn)及成長期，在政策制度和操作方面，應(yīng)該說是較為成熟的一種中小企業(yè)融資方式。

風(fēng)險(xiǎn)投資最適合于產(chǎn)品或項(xiàng)目科技含量高、具有廣闊發(fā)展空間和市場前景的中小型高科技企業(yè)，如通訊、半導(dǎo)體、生物工程等行業(yè)的企業(yè)。在企業(yè)創(chuàng)業(yè)之初，或者在產(chǎn)品研發(fā)階段和市場進(jìn)入前期急需資金之際，這是一條比較好的渠道。利用風(fēng)險(xiǎn)投資，中小企業(yè)便可以盡快得以啟動(dòng)。

風(fēng)險(xiǎn)投資在中國得到了迅速的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)已有200多家，其中最大的風(fēng)險(xiǎn)投資基金就是由國家財(cái)政出資，科技部管理的10億元科技創(chuàng)業(yè)基金。

擔(dān)保貸款

信用擔(dān)保貸款渠道：信用擔(dān)保是一種介于銀行與企業(yè)之間的中介服務(wù)。由于擔(dān)保的介入，分散和化解了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，銀行資產(chǎn)的安全性得到保證，企業(yè)的貸款渠道也變得通暢起來。

全國31個(gè)省、市、自治區(qū)中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。在國家政策和有關(guān)部門的大力扶植下，信用擔(dān)保貸款將會(huì)成為中小企業(yè)另一條有效的中小企業(yè)融資之路。

個(gè)人擔(dān)保貸款：

自然人擔(dān)保貸款渠道：2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，擔(dān)保可采取抵押、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證3種方式。可作抵押的財(cái)產(chǎn)包括個(gè)人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等?？勺髻|(zhì)押的個(gè)人財(cái)產(chǎn)包括儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。

前不久，北京市商業(yè)銀行、中國光大銀行與號稱北京首家個(gè)人資產(chǎn)管理公司的泛亞達(dá)投資管理公司向社會(huì)宣布了其抗擊“非典”扶持中小企業(yè)的60億元專項(xiàng)貸款計(jì)劃，準(zhǔn)許中小企業(yè)主用私人財(cái)產(chǎn)為企業(yè)做抵押貸款并承擔(dān)無限責(zé)任。此項(xiàng)貸款政策實(shí)際上是將金融機(jī)構(gòu)原來在個(gè)人消費(fèi)貸款方面的經(jīng)驗(yàn)運(yùn)用到中小企業(yè)貸款上的一種嘗試，對于企業(yè)融資無疑又開辟了一條方便快捷的“綠色通道”。

擔(dān)保流程：

(1)、申請：企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請

(2)、考察：考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況，初步確定擔(dān)保與否。

(3)、溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。

(4)、擔(dān)保：與企業(yè)鑒定貸款擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。

(5)、放貸：銀行在審查貸款擔(dān)保的基礎(chǔ)上向企業(yè)發(fā)放貸款，同時(shí)向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用。

(6)、跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運(yùn)營情況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。

(7)、提示：企業(yè)還貸前一個(gè)月，預(yù)先提示，以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備，保證企業(yè)資金流的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

(8)、解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。

(9)、記錄：記錄本次貸款擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個(gè)檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。

(10)、歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。

總結(jié)

除以上介紹的5種中小企業(yè)融資渠道外，還有像保理信托、買方信貸等中小企業(yè)融資方式，這些都有待中小企業(yè)去認(rèn)識、使用，積極為自己的企業(yè)拓寬資金渠道，抓住機(jī)遇發(fā)展自己。

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二、新冠疫情對中小企業(yè)的影響十分巨大，面對這種特殊情況該如何“破局”？

新冠疫情爆發(fā)對中小企業(yè)，有著非常重大影響，有企業(yè)因?yàn)橐咔?，效益大幅降低，也有企業(yè)因?yàn)橐咔闉l臨倒閉。在我個(gè)人看來，想要在這種特殊情況下破局，就應(yīng)該加強(qiáng)企業(yè)管理，做好新冠病毒出現(xiàn)，緊急應(yīng)對措施和方法。

為了更好應(yīng)對新冠疫情，所帶來的沖擊，中小企業(yè)應(yīng)該時(shí)刻做好，員工居家線上工作準(zhǔn)備。如有必要，也可以為員工開辟公司宿舍，當(dāng)疫情出現(xiàn)時(shí)候，讓員工能夠吃住在公司，解決員工后顧之憂，讓他們能夠無憂工作。

一、縮減企業(yè)規(guī)模，加強(qiáng)企業(yè)管理

疫情之下全民工作、生活，都在受到影響。對于中小企業(yè)來講，更是面臨了前所有的危機(jī)。企業(yè)失去了訂單和生產(chǎn)能力，也就意味著不能夠發(fā)展，甚至連生存都變得困難。

應(yīng)對這樣一個(gè)現(xiàn)狀，個(gè)人覺得企業(yè)，也應(yīng)該適當(dāng)縮減規(guī)模，并提升企業(yè)管理。一方面減少企業(yè)開銷，讓企業(yè)能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)；另一方面也需要提高生產(chǎn)和工作效率，讓企業(yè)管理得以加強(qiáng)。

二、實(shí)行線上辦公，做好應(yīng)對新冠準(zhǔn)備

新冠疫情爆發(fā)后，最常遇到情況，便是人員封控管理。人員的流動(dòng)受到限制，很多工作就難以開展。為了應(yīng)對可能出現(xiàn)的新冠，企業(yè)日常工作過程中，就應(yīng)該做好線上居家辦公準(zhǔn)備。

讓員工即便隔離在家中，只要具備條件也能夠完成工作任務(wù)。如此一來員工收入不受影響，公司經(jīng)營也能夠維系。員工居家工作，效率可能會(huì)有所下降，但損失卻會(huì)比公司停運(yùn)更低。

我們國家人口眾多，注定了新冠疫情防控，需要比其他國家更加嚴(yán)格，不可能做到“躺平”模式。為了避免損失擴(kuò)大，公司還應(yīng)該早做準(zhǔn)備，隨時(shí)應(yīng)對可能出現(xiàn)的新冠疫情。

三、投資理財(cái)管理工作心得感悟范文

投資理財(cái)業(yè)務(wù)部作為公司的窗口，直接面對客戶，個(gè)人的一言一行代表著公司的形象，因此必須 樹立良好的個(gè)人形象和精神風(fēng)貌，掌握全面的業(yè)務(wù)知識。我們給客戶傳遞的不只是信任感， 更是一種信賴感。下面由我來給大家分享投資理財(cái)管理 工作心得 ，歡迎大家參閱。

投資理財(cái)管理工作心得1

迎來玉兔喜悅之時(shí)，回首201_年工總行制定的“201_服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標(biāo)為20__年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績提升多盡一份力量。

201_年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面取得的成績：在擁有 保險(xiǎn) 、基金從業(yè)資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執(zhí)著與CFP理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財(cái)專業(yè) 文章 。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多專業(yè)，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，懂得了很多 理財(cái)知識 ，對做好基金營銷起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營銷工作，及時(shí)把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營銷理財(cái)工作。

個(gè)人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

201_年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任理 財(cái)經(jīng) 理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行客戶標(biāo)準(zhǔn)，對開欲辦理財(cái)金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20__年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量410張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個(gè)人業(yè)績從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。

20___年工作業(yè)績匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點(diǎn)營銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。20__年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險(xiǎn)公司營銷訓(xùn)練營活動(dòng)中取得排名第一成績。

通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到410多戶，截止年底客戶達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六以上客戶群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。

投資理財(cái)管理工作心得2

一、以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作?？蛻羰俏覀兊纳嬷?，作為營業(yè)部又是對外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)

1、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。

2、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒款、航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競爭能力。

3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。

4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。

5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

二、強(qiáng)內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證工作質(zhì)量。隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求

1、督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。

2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。

4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。

5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。

6、切實(shí)履行對分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。

7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。

三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍

1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實(shí)充滿競爭和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和 文化 修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門，準(zhǔn)備對出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。

3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。

5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。

投資理財(cái)管理工作心得3

首先，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時(shí)，也給自己帶來更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對待。

其次，加強(qiáng)投資理財(cái)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對于每個(gè)銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識， 總結(jié) 經(jīng)驗(yàn) 與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

第三，工作目標(biāo)的擬定。

任何工作都是有目標(biāo)的，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始，對于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：

1.堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬左右的資金量。

2.每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資 渠道 等等，對每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。

3.每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬的資金量。

4.每季度130個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬的資金量。

通過以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺階的開展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶，資金量能夠達(dá)到400萬左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

第四，值班。

把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門口發(fā)DM單，爭取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。

第五，客戶維護(hù)和再開發(fā)。

時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進(jìn)行再挖掘，盡可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營銷的效果，同時(shí)這也是對公司的宣傳方式。

第六， 工作總結(jié) 。

每天都要對工作有個(gè)簡單的計(jì)劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。

投資理財(cái)管理工作心得4

(一)細(xì)分目標(biāo)市場，大力開展多層次立體化的投資理財(cái)營銷推廣活動(dòng)。

__部門負(fù)責(zé)的客戶大體上可以分為四類，即現(xiàn)金管理客戶、公司無貸戶和電子銀行客戶客戶。結(jié)合全年的發(fā)展目標(biāo)，堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以賬戶為基礎(chǔ)，抓大不放小，采取“確保穩(wěn)住大客戶，努力轉(zhuǎn)變小客戶，積極拓展新客戶”的策略，制定詳營銷計(jì)劃，在全公司開展系列的媒體宣傳、網(wǎng)點(diǎn)銷售、大型產(chǎn)品推介會(huì)、重點(diǎn)客戶上門推介、組織投標(biāo)和集中營銷活動(dòng)等，形成持續(xù)的市場推廣攻勢。

鞏固現(xiàn)金管理市場地位。繼續(xù)分層次、深入推廣現(xiàn)金管理服務(wù)，努力提高產(chǎn)品的客戶價(jià)值。要通過抓重點(diǎn)客戶擴(kuò)大市場影響，增強(qiáng)現(xiàn)金管理的品牌效應(yīng)。各行部要對轄區(qū)內(nèi)重點(diǎn)客戶、行業(yè)大戶、集團(tuán)客戶進(jìn)行調(diào)查，深入分析其經(jīng)營特點(diǎn)、模式，設(shè)計(jì)切實(shí)的現(xiàn)金管理方案，主動(dòng)進(jìn)行營銷。對現(xiàn)金管理存量客戶挖掘深層次的需求，解決存在的問題，提高客戶貢獻(xiàn)度。今年?duì)幦⌒略霈F(xiàn)金管理客戶185200戶。

深入開發(fā)公司無貸戶市場。中小企業(yè)無貸戶，這也是我行的基礎(chǔ)客戶，并為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供重要來源。20__年在去年開展中小企業(yè)“弘業(yè)結(jié)算”主題營銷活動(dòng)基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，深化營銷，增強(qiáng)營銷效果。要保持全公司的公司無貸戶 市場營銷 在量上增長，并注重改善質(zhì)量;要優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提高優(yōu)質(zhì)客戶比重，降低籌資成本率，增加高附加值產(chǎn)品的銷售。要重點(diǎn)抓好公司無貸戶的開戶營銷，努力擴(kuò)大市場占比。要加強(qiáng)對公司無貸戶維護(hù)管理，深入分析其結(jié)算特點(diǎn)，進(jìn)行全產(chǎn)品營銷，擴(kuò)大我行的結(jié)算市場份額。20__年要努力實(shí)現(xiàn)新開對公結(jié)算賬戶358001戶，結(jié)算賬戶凈增長272430戶。

做好系統(tǒng)大戶的營銷維護(hù)工作。針對全市還有部分鎮(zhèn)區(qū)財(cái)政所未在我行開戶的現(xiàn)狀，通過調(diào)用各種資源進(jìn)行營銷，爭取全面開花。并借勢向各鎮(zhèn)區(qū)其他政府分支機(jī)構(gòu)展開營銷攻勢，爭取更大的存款份額。同時(shí)對大中型企業(yè)、企業(yè)、世界10強(qiáng)、納稅前8000名、進(jìn)出口前7334強(qiáng)”等10多戶重點(diǎn)客戶掛牌認(rèn)購工作，鎖定他行目標(biāo)客戶，進(jìn)行重點(diǎn)攻關(guān)。

(二)加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)。

客戶資源是全公司至關(guān)重要的資源，對公客戶是全公司的優(yōu)質(zhì)客戶和潛力客戶，要利用對公統(tǒng)一視圖系統(tǒng)，在全面提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步體現(xiàn)個(gè)性化、多樣化的服務(wù)。

投資理財(cái)管理工作心得5

一、職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng)

投資理財(cái)業(yè)務(wù)部作為公司的窗口，直接面對客戶，個(gè)人的一言一行代表著公司的形象，因此必須 樹立良好的個(gè)人形象和精神風(fēng)貌，掌握全面的業(yè)務(wù)知識。我們給客戶傳遞的不只是信任感， 更是一種信賴感。擔(dān)保行業(yè)不同于一些傳統(tǒng)行業(yè)，我們不需要對客戶卑躬屈膝，當(dāng)然也不能 唯我獨(dú)尊。應(yīng)該不卑不亢、堅(jiān)持原則、自信、大方，建立一種互利、互信、平等的合作關(guān)系。 熟悉公司每種業(yè)務(wù)的辦理流程和所需資料，加強(qiáng)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，如財(cái)務(wù)、法律等，是 我工作的第一要?jiǎng)?wù);了解每個(gè)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、變化趨勢，結(jié)合自貢本地經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，重 點(diǎn)掌握化工、機(jī)械加工、塑料制品、建筑建材等傳統(tǒng)基礎(chǔ)性行業(yè)的現(xiàn)狀和趨勢，成為我第二 階段的學(xué)習(xí)目標(biāo)。 學(xué)會(huì)分析企業(yè)的經(jīng)營情況， 建立一套分析模型， 從定性分析做到定量分析， 使每個(gè)企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營情況得以還原，幫助我們更好的判斷風(fēng)險(xiǎn)、評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)，成 為我第三階段的學(xué)習(xí)目標(biāo)。

二、營銷渠道的開發(fā)和維護(hù)

投資理財(cái)業(yè)務(wù)離不開營銷，一個(gè)好的業(yè)務(wù)人員不僅是會(huì)賣產(chǎn)品，更是會(huì)營銷自己。樹立良好的 精神風(fēng)貌和專業(yè)的個(gè)人形象，有道德、講原則，在工作中游刃有余，展現(xiàn)自己獨(dú)特的人格魅 力， 我想， 營銷的第一步已經(jīng)成功了。 怎樣才能建立自己的營銷體系， 不僅能使客戶找到你， 還能與客戶成為朋友，其中第一條就是得到銀行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄等一系列金融機(jī)構(gòu)的支 持，與他們建立良好的合作關(guān)系，讓他們?yōu)槲覀儙砀鄡?yōu)質(zhì)的客戶。第二、讓客戶為你帶來更多的客戶，認(rèn)真對待每一筆業(yè)務(wù)，用心對待每一個(gè)客戶，相信他就會(huì)給你帶來更多的客 戶，你的財(cái)富就會(huì)源源不斷。第三、通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等公共平臺需找你的目標(biāo)客戶，當(dāng)然也 包括你的親戚朋友都會(huì)成為你的幫手，有效的利用身邊一切可以利用的資源、整合資源，相 信就能事半功倍。

三、加強(qiáng)反擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)能力

通過這段時(shí)間跟隨公司團(tuán)隊(duì)所做的幾筆業(yè)務(wù)，我發(fā)現(xiàn)擔(dān)保公司在執(zhí)行反擔(dān)保時(shí)比較被 動(dòng)，大多的反擔(dān)保 措施 都只能在合同中約定，難以得到法律層面的支持。能否成功的設(shè)計(jì)反 擔(dān)保方案成為我們控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。 眾所周知， 各項(xiàng)指標(biāo)都很優(yōu)秀的企業(yè)都不會(huì)成為我們的 客戶，能與我們合作的都是存在某種瑕疵的企業(yè)，在這種情況下，我們既要控制風(fēng)險(xiǎn)又要開 展業(yè)務(wù)，給我們提出了更高的要求。對客戶的反擔(dān)保要做到深入挖掘，重點(diǎn)分析，按照公司 領(lǐng)導(dǎo)的核心要求“增大客戶的還款意愿，增加客戶的違約成本” ，那么我們必須對客戶進(jìn)行 深入、細(xì)致的調(diào)查，摸清企業(yè)的真實(shí)情況，特別是法人的個(gè)人資產(chǎn)要深入挖掘，不容客戶隱 瞞或虛構(gòu)，只有這樣才能對癥下藥，設(shè)計(jì)出的反擔(dān)保措施。其次，換位思考，從客戶角 度出發(fā)分析哪些反擔(dān)保措施是客戶覺得制約力的，在反擔(dān)保設(shè)計(jì)中做到“覆蓋面廣，核 心抵押物突出，執(zhí)行難度低，變現(xiàn)能力強(qiáng)” 。

四、建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系

雖然風(fēng)險(xiǎn)控制不是我們的工作重點(diǎn)， 但作為業(yè)務(wù)人員的我應(yīng)該盡自己所能把風(fēng)險(xiǎn)控制在 第一階段。首先確保收集資料的詳盡、真實(shí)、準(zhǔn)確，其次在現(xiàn)場調(diào)查中做到客觀、深入、細(xì) 致，做到多渠道、重驗(yàn)證，全方位對企業(yè)進(jìn)行了解調(diào)查，利用好工商部門、銀行、稅務(wù)部門、 企業(yè)上下游關(guān)系等諸多渠道。 業(yè)務(wù)人員也應(yīng)該是一個(gè)多面手， 對財(cái)務(wù)和風(fēng)控也應(yīng)該認(rèn)真學(xué)習(xí)， 建立一套定量的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體現(xiàn)，使自己在工作中也能反復(fù)驗(yàn)證，不斷改進(jìn)。使自己的業(yè)務(wù)能 力得到全面提升。

五、強(qiáng)化服務(wù)意識和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，創(chuàng)新工作 方法 和措施

人不僅要會(huì)走路，而且應(yīng)該學(xué)會(huì)不走尋常路。任何時(shí)期的墨守陳規(guī)、固步自封終將導(dǎo)致 被淘汰， 對于高速發(fā)展的現(xiàn)代企業(yè)更是如此。 擔(dān)保業(yè)是一個(gè)受政策面和資金面制約力極強(qiáng)的 行業(yè)，要在這個(gè)行業(yè)里立足、生存，必須要學(xué)會(huì)創(chuàng)新，才能更好的應(yīng)對不斷變化的市場。尤 其是國家正在逐步實(shí)行利率市場化改革， 說明國家正一步一步放寬金融市場， 把資金交給市 場，使優(yōu)質(zhì)資源得到更大限度的資金支持，更好的發(fā)揮市場效應(yīng)，使市場的供求關(guān)系得以最 大限度的提升，當(dāng)然這樣加大了整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，那么我們更要學(xué)會(huì)更好的控制風(fēng)險(xiǎn)， 解讀政策、順應(yīng)政策、應(yīng)用政策，制定更合理的發(fā)展方向，并針對一系列宏觀經(jīng)濟(jì)的變化更好、更快的對我們的工作方法做出調(diào)整，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識和服務(wù)意識， 創(chuàng)新思維 ，這 樣才能更好的完成工作

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四、國務(wù)院國資委：繼續(xù)落實(shí)好小微企業(yè)房租減免等政策

中新財(cái)經(jīng)4月19日電 (記者 龐無忌)國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)秘書長、新聞發(fā)言人彭華崗在19日的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，繼續(xù)落實(shí)好降房租等政策，將全面跟蹤落實(shí)情況。

國務(wù)院國資委此前印發(fā)《關(guān)于做好服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶房租減免工作的通知》，指導(dǎo)中央企業(yè)抓緊抓實(shí)抓好房租減免工作。

彭華崗?fù)嘎?，國資委將加大督促指導(dǎo)力度，全面跟蹤落實(shí)情況，每月定期匯總減租數(shù)據(jù)，逐條核查有關(guān)方面反映的各項(xiàng)問題。

同時(shí)，國務(wù)院國資委將推動(dòng)中央企業(yè)算大賬、強(qiáng)基礎(chǔ)，高質(zhì)量提供煤電油氣運(yùn)等基礎(chǔ)服務(wù)，降低中小企業(yè)運(yùn)行成本。彭華崗?fù)嘎叮ツ?，在煤炭價(jià)格上漲的同時(shí)，電力企業(yè)保供，煤電業(yè)務(wù)虧損了1017億元。

在強(qiáng)化基礎(chǔ)支撐的同時(shí)，彭華崗表示，國務(wù)院國資委還將采取三方面措施幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)：

一是強(qiáng)化需求牽引。引導(dǎo)中央企業(yè)在高端裝備制造、新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域加大投入，同時(shí)提升供應(yīng)鏈管理水平，深化供需精準(zhǔn)匹配，提高中小企業(yè)供應(yīng)商采用比例。通用技術(shù)集團(tuán)建立24大類關(guān)鍵采購物資清單，梳理形成機(jī)床產(chǎn)業(yè)鏈上游1218家供應(yīng)商名單。中國商飛供應(yīng)商清單內(nèi)188家國內(nèi)企業(yè)中一半以上為中小民營企業(yè)。通過強(qiáng)化需求牽引，帶動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展。

二是強(qiáng)化資金支持。建立中央企業(yè)防范拖欠長效機(jī)制，保持中小企業(yè)、民營企業(yè)無分歧欠款的“動(dòng)態(tài)清零”，無分歧欠款必須要還清，以此來紓解中小企業(yè)的資金壓力。到去年底累計(jì)清償中小企業(yè)無分歧欠款1354億元。同時(shí)，指導(dǎo)中央企業(yè)和地方國有企業(yè)密切關(guān)注上下游中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，對因疫情導(dǎo)致履約困難的，根據(jù)國家相關(guān)政策，在可接受范圍內(nèi)通過協(xié)商變更合同條款，幫助企業(yè)，特別是中小企業(yè)渡過難關(guān)。還指導(dǎo)中央企業(yè)通過產(chǎn)業(yè)基金、投資合作等方式，圍繞主業(yè)積極支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)發(fā)展。

彭華崗?fù)嘎?，國投管理的基金“十三五”以來投資的700多個(gè)項(xiàng)目，85%以上投向了民營企業(yè)，這說明這些基金能夠在助企紓困中發(fā)揮很好的作用。

三是優(yōu)化產(chǎn)業(yè)生態(tài)。專門印發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)中央企業(yè)民營企業(yè)協(xié)同發(fā)展的工作方案》，推動(dòng)中央企業(yè)發(fā)揮好戰(zhàn)略支撐作用，以平臺等形式向中小企業(yè)共享技術(shù)、裝備、人才等稀缺資源，構(gòu)建協(xié)同合作、互利共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，幫助各類企業(yè)共同應(yīng)對新冠肺炎疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。(完)

以上就是關(guān)于做好中小企業(yè)后續(xù)跟蹤相關(guān)問題的回答。希望能幫到你，如有更多相關(guān)問題，您也可以聯(lián)系我們的客服QQ: 1454722008（同微信）進(jìn)行咨詢，客服也會(huì)為您講解更多精彩的知識和內(nèi)容。

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